努力推进普惠金融事业发展
20 18年是改革开放40周年，也是中国人民银行成立70周年。70年来，中国金融业经历了从无到有、从小到大、从弱到强的过程。在辉煌历程中，福建金融业发生了脱胎换骨的变化，金融改革持续推进、金融创新层出不穷、市场化运行机制日趋完善、资源配置不断优化、普惠金融事业取得长足进展，金融服务覆盖面、可得性、满意度进一步提升，有力地支持了福建经济社会发展。
以“人民为中心”理念，持之以恒推进普惠金融事业发展
习近平总书记在福建工作近18年。在担任宁德地委书记期间，他心系群众冷暖，挂念群众疾苦，走遍宁德穷乡僻壤，带领宁德人民摆脱贫困，组织“经济发展大合唱”，念好“山海田经”，翻开扶贫开发事业新篇章，带领乡亲们走上了具有福建特色的脱贫致富之路。 习近平总书记在宁德的扶贫实践，形成了重要著作《摆脱贫困》，留下了“滴水穿石”“弱鸟先飞”“三进下党”“四下基层”等宝贵精神财富。
福建省人民银行系统在总行的正确领导下，不忘初心，认真践行“滴水穿石”“弱鸟先飞”精神，将发展普惠金融服务、改善社会民生、助推脱贫攻坚列为优先推动的重大决策，敢于创新、勇于实践。积极引导省内金融机构聚焦三农、小微等经济社会发展薄弱环节，深入践行普惠金融发展理念，优化融资环境，补齐金融短板，稳妥推进农村“两权”抵押贷款试点，着力提升金融服务小微企业的精准度、实效性，为“再上新台阶、建设新福建”提供有力金融保障。
福建省金融组织体系不断健全，普惠金融基础建设向乡村不断延伸，弱势群体的金融可得性不断提高，金融支农支小力度持续加大，金融服务覆盖面不断扩围。至2018年6月末，全省共有银行业金融机构186家，其中地方法人银行业机构139家，各类网点6430个；证券期货业机构94家，其中法人证券期货公司11家，各类证券期货营业部557个；保险公司57家，网点2400个。各类银行机构网点遍布城乡，为广大城乡居民提供了便利、多元的金融服务。2018年6月末，全省金融各项存款余额4.54万亿元，较1978年末的28.69亿元增长1581倍，贷款余额4.46万亿元，较1978年末的31.43亿元增长1418倍。
同时，福建省较早探索开展普惠金融服务的区域或业务板块，已经形成一批值得总结推广的经验做法。福建农 村普惠金融服务点逐渐规范化、标准化，成为“全国样板”；宁德“民富中心”“海上移动支付”“垄上行•背包银行”等多项接地气、有特色、行之有效的经验做法得到人民银行总行和福建省委、省政府的高度认可和大力支持。
不断提升普惠金融服务覆盖面、可得性和满意度
支付基础设施不断完善，人民群众金融服务便利性进一步提升。支付基础设施日臻完善。2003年福州市大额实时支付系统正式上线运行， 2005年小额批量支付系统在福建圆满试点， 2010年网上支付跨行清算系统成功投产上线，五大支付清算系统可用率均达100%。2018年前三季度，福建省大额支付系统处理支付业务3018.99万笔，金额100.05万亿元，为同期福建省地方生产总值的42.9倍；小额批量支付系统处理支付业务6861.76万笔，金额9036.70亿元；大、小额支付系统业务量位居全国前列。支付清算体系的建成运行大幅提升了福建省支付基础设施水平。
农村支付环境建设不断优化。为了打通支付服务“最后一公里” ， 2008年，福建省开始实施“新农村支付结算畅通工程”，引导涉农金融机构向农村地区延伸支付服务。2012年，省内11737个金融服务空白行政村自助终端覆盖率达到99%，在全国率先实现农村地区支付服务全覆盖。助农取款服务点功能不断完善，逐步加载农村电商、农户信用信息采集、金融宣传教育等七大类15项功能，满足了农村地区金融服务需求多样
化。2018年，受人民银行总行委托，人民银行福州中心支行牵头编撰《农村普惠金融服务点规范》金融行业标准，从树品牌、立规范、强功能、重安全四方面推进助农取款服务点升级改造为农村普惠金融服务点，进一步提升了可持续发展能力。
三农、小微金融支持力度不断加大，薄弱环节金融服务可得性进一步提升。福建县域经济发达，中小微企业众多；同时由于山海、城乡经济差异较大，新农村建设任务较为繁重。近年来，福州中心支行聚焦三农、小微金融服务，积极引导金融机构支持薄弱环节发展。
持续改进涉农金融服务。制定出台《关于做好福建省涉农货币信贷管理与服务的指导意见》系列政策，鼓励金融机构向农村地区倾斜信贷配置。创新发展涉农信贷产品，推广“福田贷”“快农贷”“福林贷”等系列信贷品种，满足多种涉农经营主体融资需求。2018年9月末全省涉农贷款余额1.24万亿元，较1978年末的2.45亿元增长5060倍； 2007～ 2017年全省涉农贷款年均增长18.28%，持续高于全省各项贷款平均水平。林权抵押贷款总量保持全国前列；深化农村“两权”抵押贷款试点，取得良好成效，试点规模位居全国前列。
持续优化小微金融服务。制定《关 于深化小微企业金融服务、助推福建小微企业高质量发展的实施意见》等系列政策，引导金融机构创新推广小微企业信贷产品，优化小微企业贷款授信机制，开展小微企业“N+ 1+ N”供应链融资，逐步缓解小微企业融资难问题。2012～ 2017年全省小微企业贷款年均增长10.33%； 2018年9月末，全省普惠口径下小微企业本外币贷款余额1.33万亿元，同比增长9.8%。
社会信用体系建设不断推进，信用信息覆盖广泛性进一步提升。以金融信用信息基础数据库建设为抓手，持续推进全省社会信用体系建设。2000年，福建省完成银行信贷登记咨询系统省级数据库建设，并在全国率先实现全省数据集中和联网查询。2005年，福建省加入个人征信系统全国联网运行，并于2006年顺利完成企业征信系统与银行信贷登记咨询系统切换运行。2018年9月末，金融信用信息基础数据库收录福建企业及其他组织43万户，企业征信系统日均查询约4.3万次；收录自然人2660万人，个人征信系统日均查询约25万次。金融信用信息基础数据库已成为金融机构查询企业和个人贷款申请的必经环节，为金融机构提高审贷效率、防范信贷风险发挥了积极作用。企业和个人信用报告应用范围不断拓展，征信业务发展社会影响 力日益增强。
着力推进中小微企业和农村信用体系建设，提升金融客户的信用度，改进薄弱环节金融服务。福州中心支行通过建立健全中小微企业和农户信用档案，推动“信用户、信用村、信用乡镇”创建活动，推进中小微企业和农村信用体系试验区建设，开展中小企业和农户信用评价等形式，在全省共建银企对接平台，构建政银企农多方共赢局面。2018年9月末全省累计建立小微企业信用档案11.36万户，其中2.7万户企业获得银行融资；为605万户农户建立信用档案，对已建档的287万户农户累计发放贷款7401.6亿元。
国库信息化建设不断推进，国库便民服务水平进一步提升。福建国库信息化建设取得长足进步，信息系统建设走在全国前列。2003年开发福建省财税库行横向联网系统，实现税收收入电子缴库； 2005年全面上线现代化支付系统，统一国库对外支付渠道； 2012年财税库银横向联网系统（ TIPS）全面推广，电子缴税比重超过95%； 2015年作为全国首批试点省份上线财关库银横向联网系统，实现海关税款入库无纸化； 2016年，在全国率先实现非税收入“T+1”电子缴库，显著提高非税收入缴库进度，国库服务能力不断增强。
积极践行国库普惠金融职能。2007年率先将各级工会经费纳入税库行横向联网系统解缴国库，在全省全面实施社保基金“五险合一、地税统征、国库统收”的收缴模式。2017年以来，持续推广社保就地缴交、养老金就地领取、直接拨付涉农补贴、非税收入就地缴交等农村便民利民服务，2018年9月末全省农村地区实现社保资金就地缴交605万笔，金额7.83亿元；实现养老金就地领取740万笔，金额11.89亿元；全省各级国库直接拨付涉农补贴152万笔，金额5.40亿元。2018年初在全国率先实现通过银联通道为纳税人提供移动办税服务，提高纳税人办税便利程度。2018年1～ 9
月，福建省内实现移动便民缴税201.03万笔，清算入库税款金额180.03亿元。2018年10月上线福建省税库银便民综合办税缴费平台，进一步推进办税缴费便利化、信息化、标准化和数据化。
人民币流通管理不断优化，货币金银服务水平进一步提升。福州中心支行坚持问题导向和民生导向，持续改进人民币流通管理，提升货币金银服务质量。针对硬币存取不便的问题，制定硬币自循环工作规划，指导商业银行配备硬币自助兑换机、硬币清分机，营造良好硬币流通环境。2018年6月末全省累计配备硬币自助兑换机542台，硬币清分机370台，分别占全省银行网点数量的9.03%、6.16%，民众存取硬币便利性大幅提高。针对农村地区小面额货币兑换难的问题，采取在农信系统建立小面额货币预约平台，在农村地区开展“农村淘宝点＋物流配送+小面额人民币双向流通”等措施，加以改进解决。针对人民币流通“最后一公里”问题，试点人民币流通“网格化”管理模式，开展硬币自循环、残损币回收与兑换、反假货币知识宣传、现金供需券别调剂与监测、非现金结算工具推广五项工作，助推人民币流通服务精准化、全覆盖。
金融精准扶贫扎实推进，民生服务水平进一步提升。改革开放初期，福建经济社会区域发展不平衡，少数山区、海岛、革命老根据地、少数民族聚居地经济基础薄弱，交通闭塞，生产条件差，生活仍相当贫困。1986年福建省委作出“加强老、少、边、岛地区脱贫致富的决定”后，福建省人民银行系统积极响应，开办老少边穷地区发展经济贷款，同时指导农业银行实施贫困地区商品生产的信贷资金投入计划，支持贫困地区发展经济。1986～ 1988年，全省贫困地区共发放各类扶贫贷款18383万元，扶持贫困户38万户，支持各类实体7万多个。到1988年底，全省48万贫困户解决温饱，初步摆脱贫困的占85%。
2015年福建省仍有23个省级扶贫开 发县、120多万贫困人口，金融扶贫进入“攻坚拔寨”冲刺期。福州中心支行积极融入福建省地方精准扶贫各项工作，大力推动金融支持个人、产业和项目精准扶贫。重点推广个人扶贫小额信贷、“公司+产业基地+贫困户”等新型模式，支持贫困户发展生产。截至2018年第三季度末，全省精准扶贫各项贷款余额213.46亿元，同比增长37.01%。
金融消费权益保护工作不断推进，金融知识普及程度进一步提升。福建省金融消费权益保护工作从无到有，逐步建立起较为完善的工作机制和组织架构，以及金融消费投诉处理机构。2014年采取“服务外包、统一接听、属地受理”模式，开通福建省12363金融消费权益保护咨询投诉热线电话； 2015年实现办理流程电子化，上线金融消费权益保护信息管理系统。2018年9月末，福建省12363电话共受理投诉1292件，咨询5179件，办结率、满意度均在95%以上。建立福建省金融消费纠纷多元化解机制，成立福建省金融消费权益保护协会，并设立调处中心和金融消费纠纷人民调解委员会。持续开展金融知识宣传教育，提升社会公众金融素养和安全意识。指导全省人民银行和金融机构针对不同地区、不同群体，设计差异性的宣传普及方案，持续开展金融知识宣传和咨询服务活动，培育提升社会公众的风险意识。推行“平台+共建+评估”的一体化金融教育，2015年在全国率先开展涵盖初等、中等、高等直至成人教育的系列金融教育工作，组织编写福建省《金融知识系列读本》。
下一阶段工作思路
雄关漫道真如铁，而今迈步从头越。普惠金融事业功在当代，利在千秋。下一阶段，福州中心支行将以中国人民银行成立70周年为新起点，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入学习贯彻党的十九大精神，强化“四个 意识”，坚定“四个自信”，秉承“以人民为中心”理念，新时代要有新担当新作为，不忘初心、持之以恒推进福建普惠金融事业发展。
一是引导金融资金流入普惠金融领域。发挥好人民银行货币信贷政策作用，加强精准调控，统筹直接融资与间接融资，引导金融资金流入普惠金融领域，不断提高金融服务覆盖率、可得性和满意度。
二是提升普惠金融服务民生能力。引导金融机构下沉服务重心，增设基层服务网点，争取在行政村一级实现更多基础金融服务全覆盖，打通农村普惠金融服务“最后一公里”。引导金融机构进一步加强对民营企业、小微企业、三农和偏远地区的金融服务，拓宽服务覆盖面。
三是推动形成更多可复制、可推广经验。积极推动在宁德、龙岩两市设立全国普惠金融改革试验区的报批工作。鼓励省内各分支机构立足本地实际，结合中心任务，探索普惠金融发展路径，及时总结可复制、可推广的工作经验。以人民银行总行印发实施《农村普惠金融服务点规范》为契机，持续深化助农取款服务点标准化升级改造，提升普惠金融服务质效。
四是加强普惠金融理论和指标体系研究。对标先进经验，探索普惠金融发展新路径,推进普惠金融向纵深发展。开展普惠金融统计指标体系调查研究，探索建立可操作性强、具有特色的县域普惠金融指标，并充分运用指标体系建设成果，更多惠及广大人民群众。
五是推动普惠金融产品与服务创新。鼓励金融机构立足自身特点、优势和市场定位，发挥能动性，创新金融产品和服务，运用科技手段，推进数字普惠，进一步拓宽普惠金融服务覆盖面。同时，要加强金融风险防控，切实维护金融稳定，保护好金融消费者合法权益。■