恐怖融资反洗钱监管应加强

China Finance - - Preface 卷首语 - 菅雪松

据2016年度《中国反洗钱报告》分析,2016年度人民银行分支行机构共发现和接收重点可疑交易线索8504 份,协助侦查机关调查涉嫌洗钱案件 1652 件,协助破获涉嫌洗钱等案件307件,批准起诉涉恐案件275件。调查显示,在立案侦破的恐怖融资案件中,通过金融机构监测上报可疑线索占比很小,金融机构“防火墙”作用发挥有限。从金融领域识别、追踪、监测、冻结、扣押、没收恐怖组织、恐怖分子、恐怖主义资助者的各种财产,成为对恐怖融资展开斗争的新领域。

恐怖融资反洗钱监管面临的困境

监控难。转移资金是整个恐怖融资活动的重要环节,把握住这个环节,将为执法部门冻结资金、没收财产提供机会。但与此相抗衡,恐怖活动组织表现出极强的适应性和灵活性。为逃避侦查与打击,恐怖活动组织及其成员在进行资金流转时,经常使用虚假个人身份,以虚假贸易等形式掩饰资金来源,人为增加资金流转层级,增加了对资金交易的监控难度。甄别难。金融机构在恐怖融资可疑交易数据筛选工作中,主要依赖反洗钱业务系统。把通过系统自动采集的可疑交易数据作为甄别分析的最终结果 来“享用”,对未能通过系统采集的可疑交易数据信息缺乏必要的综合分析判断能力。在目前反洗钱业务系统参数模型设置自主制定、恐怖融资可疑交易识别点尚无法明确界定的情况下,可疑交易监测和信息报告工作将“止步”于反洗钱业务系统,存在可疑交易信息漏报现象,潜在洗钱风险隐患。查询难。及时、全面、准确提供资金流转记录,是执法部门能否及时立案并取得重大突破的关键所在。但近年来金融机构受属地查询权限、工作机制、行别差异等因素制约,对于恐怖融资开户以及资金往来情况的查询存在查询时间滞后、查询周期长等诸多问题,不能满足执法部门固定证据、立案侦破的实际需要。尤其对于通过第三方支付平台产生的各类交易数据,不能启动快速查询和应急反应机制,由此白白丧失案件侦破的大好时机。

对策建议

加强大数据分析应用。利用大数据分析技术,对涉恐案件资金交易进行梳理、甄别,归纳、总结涉恐融资犯罪资金交易的普遍性特征、流程和规律,充分挖掘涉恐对象之间的关联性、类别性等特征,根据其密集度、活跃度、异常度进行组织架构分析、趋势预测与超前预警,提高主动发现、打 击能力,实现对恐怖活动的前瞻性防范和控制。升级优化业务系统。加快反洗钱业务系统的升级改造,强化反洗钱风险监测和管理分析功能。针对业务量、交易规模、洗钱活动特征和频率的业务实际,相应调整系统可疑交易模型参数,自动监测、分析和记录大额及可疑交易的交易路径、频繁度、金额,进一步提高数据筛选的全面性。坚持“人机结合、相互补充”的原则,在充分运用反洗钱业务系统基础上,适当增加人工干预比重。结合可疑交易典型案例,组织员工开展大额和可疑交易报告方面的培训,有效提高人工监测分析能力。加大对其他可疑交易线索的关注和收集。加大对其他可疑交易线索的收集力度,构建“系统监测与其他监测并重”的防御体系。增加人员和技术投入,对收集汇总的各类信息进行综合分析和判断,进一步提高可疑交易信息筛选、甄别的完整性和有效性。加大对恐怖融资开户及资金流的查询力度。开辟快速查询通道,提速升级资金查控手段,打破恐怖融资上下游资金流属地管理查询权限禁锢。对涉恐资金交易进行及时查询和监控,进一步提高涉恐融资重大案件资金查控效率。加强对 银行开户实名制、身份信息以及微信转账等第三方支付平台可疑交易的核查,对证据确凿的,依法开展调查,采取临时冻结措施,坚决切断恐怖融资渠道。强化对涉恐人员账户交易的监控。在涉恐黑名单实时监测之外,在日常工作中注意加强对如下账户的监控。一是长期受到敏感国家和地区及慈善机构资助、捐款的公司和个人账户;二是账户资金以单向流动为主,可能涉嫌“以商养恐”的账户;三是背景复杂且与正常贸易不符的公司账户;四是与正常贸易物流对应的资金流不相匹配等异常情况特征的过渡账户。加强对涉恐资金交易数据的研判,发现涉嫌恐怖融资的,及时向公安机关移送可疑交易线索。加强对恐怖融资案件的整体防控。充分发挥基层义务机构业务优势,加强与公安、海关、国安等相关部门合作,实现信息资源共享,形成反洗钱工作合力。建立健全信息资源交流机制、数据资源共享机制,建立完善反恐融资核查制度体系,树立打击恐怖融资“一盘棋”思想。 作者单位:中国人民银行锦州市中心支行(责任编辑 植凤寅)

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