强化金融数字监管能力建设

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18年以来，中国人民银行沈阳分行以打造“数字央行”为目标，加快推进省级数据中心架构升级和系统整合，搭建“辽宁省金融大数据平台”和“数字化综合服务平台”，有序开展金融数据归口采集、跨部门共享和智能化应用，显著提升金融数字化监管水平。然而，在监管科技应用实践中，沈阳分行也面临数字化思维不足、智能化水平偏低等问题和短板，需进一步加强金融数字监管能力建设，深入推进金融数字监管“新基建”，打造央行“智慧监管”品牌。

金融数字监管取得显著成效

软硬件协同改造，推动省级数据中心加快升级。一是升级高性能服务器、存储网关、大容量存储设备，实现硬件分布式架构，确保基础设施环境更加安全可控，大幅提升计算能力。二是稳步推进自主技术应用，实现关键设备国产化，解决信息安全的底层问题。三是推动省级金融系统“云”化环境和大数据运行环境建设，实现软件虚拟化运行，完成系统备份升级。四是建立标准化监控结构，实现全省统一的网络、系统和硬件监控，即“一点监控、全省覆盖”，有力夯实金融数字监管基础。

畅通数据渠道，探索标准化、自动化数据处理。一是构建安全稳定的行内外数据交换渠道。二是规范数据接口、人工填报和数据包自动上传等采集方式。通过上述措施，实现外联机构数据归口采集，解决了数据采集渠道分散、方式复杂、数据类型多样等问题。2018 年以来，人民银行沈阳分行共完成对220 家金融机构、55类标准化数据报表的周期性采集。

整合分散系统，推动监管数据共享。一是建设“辽宁省金融大数据平台”和“数

字化综合服务平台”。通过整合相关业务系统，为不同条线业务和监管场景提供数字化监管支持。二是建立数据共享制度。根据监管履职需求，明确相关业务部门开放和共享数据资源的流程和权责，破除行内信息壁垒，避免重复采集，减轻不必要的工作负担。三是深入开展数据挖掘。有效利用金融机构“一手”信息，提高监管穿透能力。

探索前沿技术应用，开展智能化监管实践。利用人工智能技术，根据工作具体内容灵活选择深度神经网络、随机森林等算法模型，对监管数据进行智能化学习和分析，成功开展银行业网络安全风险评价工作。风险评价系统深度挖掘相关数据，分析了“三道防线”、IT基础设施、安全管理、业务连续性和数据安全共五个维度的 324项指标，构建形成了辽宁省银行业金融机构网络安全指数，为下一步强化管理提供了有力抓手和事实依据。

数字监管能力建设存在的困难和短板

一是数字化思维和技术储备不足。应用系统多以“业务+IT”模式为主，缺少数字化基因，导致监管数字化改造投入大、进展慢。二是业务系统自成体系导致信息共享难。由于各系统对数据的定义、类型、解释和使用存在差异，多数数据只能被各自系统读取而形成“数据孤岛”。三是数字监管场景应用有限、智能化水平偏低。金融监管和数据统计分析仍以传统的人工、半人工方式为主，人工智能、大数据等新技术的应用十分有限。

相关建议

一是深入推进金融监管“新基建”，加大科技研发和应用力度。围绕重点关键领域，特别是新业态、新场景、新风险等，加大金融科技投入力度。结合人民银行总行金融科技监管试点成果，扩大金融监管科技探索与实践，在全国范围建立监管科技成果应用共享机制，积极培育金融数字监管知识成果，形成可推广复制的经验。

二是强化数据治理和采集，提升数据质量和标准化水平。统筹人民银行各条线数据需要，制定“元数据”标准，为解决数据共享和混合利用不充分等问题奠定基础。提高数据采集、分析和处理时效性，出台数据采集和接口规范，明确数据脱敏和隐私保护等要求，加快涵盖金融服务上下游的可穿透监管数据的采集工作。

三是构建金融数据共享体系，有序推进数据互联互通。基于两级数据中心架构，在推进区域内数据有效共享的同时，着手探索跨区域交换的可行路径，为打造逻辑集中、物理分散的数据共享格局做好技术和政策准备。同时，深化人民银行与其他机构的合作，促进金融领域内部、金融与其他相关领域的数据互通，努力构建全国统一的监管数据体系。

四是做好金融数字监管绩效评价，打造央行“智慧监管”品牌。统一监管对象信息标签，准确绘制监管对象“画像”，在现有的监管对象“画像”、风险预警、风险监测三方面基础上，加入监管绩效评价，对监管措施的实施效果进行事前推演和事后比对，形成数字监管闭环。认真研究金融科技发展指标体系，做好对监管对象的动态监测和综合评估，引导其加快数字化转型，为打造央行“智慧监管”品牌贡献科技力量。■