支付结算服务乡村振兴

夯

实支付基础设施，构建资金融通高速通道，是农村经济发展的必由之路。支付领域作为我国经济发展的重要助力，应积极响应国家乡村振兴战略，服务三农经济。本文以汉中市南郑区为例，对支付结算在欠发达地区服务乡村振兴进行深入调研。

支付环境建设特点

“四方联动”“双基联动”形成合力。采取“政府支持、央行主抓、金融机构参与、示范村配合”四方联动的工作模式，定期召开改善农村支付服务工作会议，明确工作目标、实施步骤及相关责任人，检查、督促工作进度。以“双基联动”为契机，以驻村第一书记、脱贫能手、致富带头人、大学生村官等优秀个人作为农村支付服务建设工作的对接对象，以惠民一卡通、助农E终端为主推，加大各类支付业务在农村生产、生活领域的渗透面。

宣传推广银行结算账户和银行卡特色支付服务。为支持支农补贴、“新农保”“新农合”等各项惠农政策更有效实施，南郑支行积极协调当地政府和银行机构，相继推行了农民工银行卡特色服务、银行卡助农取款服务，农村居民已经接受和认同了银行卡、网银、移动支付等现代支付工具。

整合资源建立典型示范宣传带动村。把信用农户评定、农业银行惠农卡、信用社富秦家乐卡、电话银行业务、POS刷卡取现等便农、惠农金融资源整合在一起，统一规划。选择辐射带动作用强、支付结算业务活跃的黄官镇水井村作为“农村支付环境服务示范村”，在村委会设置了支付结算、银行卡知识宣传等专栏进行典型宣传。

拓宽结算服务渠道助力特色农产品发展。将“农村电商+网络支付”渗透上、中、下游企业集群，助推农业产业链发展；将现代金融服务嵌入农产品的产、购、销、加工、运输等流通渠道，扩大产销规模，同时也能支持周边休闲农业产业、乡村旅游、日用百货等第三产业的发展。

支付服务与信贷产品融合支持精准扶贫。探索创建“互联网+特色农副产品+助农信贷”扶贫新模式，通过电商平台渠道不断扩大贫困区域地区特色农产品销售面的同时，以支付“大数据”等手段为相关涉农经营主体实施“画像”，并据此精准投放助农信贷资金，支持企业扩大产能，帮助当地农村居民增收、脱贫。

存在的几个问题

农村支付持续投入不足，支付服务水平较低。由于农村居民居住分散，生产经营规模

化、集中化不足，农村支付供给成本仍然偏高。

农村支付服务供给不均衡，制约了银行卡使用空间。鉴于成本因素，金融机构在布放 ATM、POS 机等非现金支付服务设施时往往选择城区和经济相对发达的重点镇，在其他农村地区布放很少。

移动支付等金融科技发展成果尚未在农村地区普遍推广应用。由于经济不发达、贫困等因素影响，基础设施投入不足，信号覆盖范围小，农村地区移动支付业务量增长较为缓慢，一些山区农民没有分享到我国移动支付位居世界领先地位带来的科技红利。

农村常住居民的现状使维持最基层支付服务成本加大。目前，农村常住人口基本上都是老人和儿童，不熟悉电子支付的操作流程，加之网络短信诈骗、银行卡诈骗等犯罪活动时有发生，不会用、不敢用银行卡较为普遍。而维持大量的助农取款网点难度较大，增加了服务成本。

实践思考

完善政策扶持和促进机制。政府要发挥带头领导作用，把农村支付服务环境建设工作作为地方经济发展建设的重要内容，可安排一定的财政资金对金融机构在农村地区布放 ATM 和 POS 机进行补贴，降低金融机构安装成本。

探索建立“一款软件”支付服务模式。金融机构不仅要做好自身新型支付渠道建设和线上支付工具推广，更要打破各机构间的利益壁垒，探索建立“一款软件”支付服务模式。从金融资源优化配置来看，降低各机构重复投入的资源浪费，农民只要学会使用“一款软件”，就可以在各机构间无障碍切换支付模式，既可解决村民接受新事物慢的问题，也可解决支付机构在培训宣传方面投入过多的问题。

坚持支付结算知识的长期宣传。人民银行应发挥组织作用，整合涉农金融机构的资源，设计出符合农村特点的宣传形式和宣传内容，以设立宣传站、咨询台、张贴宣传画进行阵地宣传，以组成志愿者宣传队进村入户，办培训班，现场咨询，进行流动宣传，为使用非现金支付工具奠定知识基础。

加强乡村支付服务基础设施建设。以需求为导向，推动市场主体多样化。发展农村支付服务，既要发挥大机构的规模优势、专业优势，也要发挥中小机构的灵活性、地缘性特点，合理增加分支机构，在较大的镇村建立多家机构参与的金融综合服务站。逐步建立政府主导的金融超市，创新推出适应农村、农业、农民的支付产品，推动支付结算等基础金融服务从服务农民生活向服务农业生产、农村生态延伸。■