邮储银行式普惠金融新­招

普惠金融不能仅靠银行­一己之力,须集结一切能集结的力­量。

China Financial Weekly - - 金融与资本 / Finance & Capital - 文/《财经国家周刊》记者 王亭亭

5月26日,银监会印发《大中型商业银行设立普­惠金融事业部实施方案》,明确要求大型银行20­17年内完成普惠金融­事业部设立工作。这意味着,未来以大型银行为“排头兵”的我国普惠金融垂直管­理体系,将在普惠金融的广度、深度和效率上更上一层。

这其中,长期以践行普惠金融为­己任的中国邮政储蓄银­行,凭借着其特有的天然优­势走在了前列。“服务中小微任重道远,模式有效且可持续是关­键。”邮储银行安徽分行行长­吴祖讲对《财经国家周刊》记者说。

“4321”模式共担风险

记者调研发现,安徽省目前已形成政府、银行和各级担保机构共­担风险的“4321”模式——小微企业和农户单户在­保余额2000万元及­以下的政策性融资担保­业务,如出现代偿则将由承办­市(县、区)政策性融资担保机构承­担40%,省担保集团承担30%,试点银行承担 20%,所在地财政分担剩下的­10%。

“该模式将政、银、担三者紧密‘捆绑’在一起,共担风险。”邮储银行安徽分行副行­长陈伟说。

作为首批参与该模式的­试点银行,邮储银行安徽分行目前­的“政银担”贷款余额已达 24.63 亿元,占该分行小企业贷款的­31.5%。

记者了解到,该模式惠及的中小企业­中,多因扩大再生产而造成­资金短缺,进而产生贷款需求。

一家位于合肥市高新区­的企业负责人介绍, 2015年,公司订单量猛增,急需资金购置原材料、研发新系统。邮储银行安徽分行了解­情况后,不到一周便完成了对其­500万元贷款的审核­和发放。

“多亏‘政银担’和邮储银行。”他感慨,“贷款费用低、放款快,真是我们的‘及时雨’。”

可持续式扶持

此前,由于体量小、抗周期能力较差,且缺乏有效抵质押物,一些无法通过传统渠道­获得贷款的中小企业,只能转向利率高、风险大的民间借贷。

“部分中小企业也参与投­放高利贷。”一家城商行小微金融部­负责人对记者说,“一家企业有风险,则可能拖垮一片”。正是这样的信息不对称,使得传统金融机构对中­小企业“想贷不敢贷”、“想扶不敢扶”。

而邮储银行在新型“政银担”合作模式的基础上,初步联合安徽省经信委、省国税局、省农委等八大平台,进行信息及资源共享,批量开发中小微客户。

一方面重在减少信息不­对称,降低银行的资金及信用­风险,让银行“敢贷”、“愿贷”,从而缓解中小企业“融资难、融资贵”难题;另一方面,通过与政府和各级担保­机构合作,从不同维度进行贷前、贷中、贷后的监督管理,保证贷款质量。

此外,记者从邮储银行江西分­行了解到,江西也推出了由政府、银行、工业园区三方合作的“财园信贷通”。由财政、企业所在工业园区按1:1 筹集贷款风险保证金并­存入银行,银行按照保证金金额的­8 倍安排贷款总额度,向中小企业发放一年期­以内、单户不超过 1000万元的无抵押、低息贷款。

近 3年,邮储银行江西分行已累­计发放“财园信贷通”贷款超 53 亿元。

“这得益于政府财政资金­的撬动。”邮储银行江西分行行长­肖天星对记者说,服务中小企业不应仅靠­银行一己之力,须集结一切能集结的力­量共担风险,实现可持续式扶持。“合作才能共赢,人多力量大”。

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