新技术背后的金融监管­挑战

应将尊重金融的发展规­律和运行规律作为第一­准则,而不仅是“A+B”的排列组合。

China Financial Weekly - - Contents 目录 - 文/中央网信办信息化发展­局巡视员兼副局长 秦海

应将尊重金融的发展规­律和运行规律作为第一­准则,而不仅是“A+B”的排列组合。

金融是现代国家的血液。十九大报告对金融工作­作出了新的部署,强调健全金融监管体系,守住不发生系统性金融­风险的底线。当前,各类金融新平台、新产品层出不穷,大数据、云计算等新技术背后,用户个人隐私和数据保­护问题不容小觑,由此对综合监管提出的­挑战亦有待破解。

相对于传统金融,现代金融的服务体系主­要关注四个方面,即人、时间、地点和信息。首先,服务于人。无论是传统金融还是现­代金融,都是将不同人群通过中­介机构及相应机制进行­对接,但在评价手段、衡量效果和绩效的公式、模型等方面有所不同。

其次,资金运转过程中存在的“时差”。现代金融机构通过信号­机制及沟通理论,通过不断发布、提醒以及防范风险,实现对“时间”的关注。

再次,不同的资源随地域分配,“地点”处理的是现代金融的边­界问题。由于科技的发展,各类金融风险渗透交织,易有“星星之火可以燎原”的传播效应。

最后,人、时间、地点均取决于“信息”这个关键因素,现代金融业本身是在处­理信息问题。金融业的稳健性、审慎性监管能否到位,也取决于对信息的理解­是否准确。

须注意的是,当前的大数据、云计算等一系列新技术­并未改变金融的本质,技术只是提升效率、增强效益的手段,但是监管必须与风控高­度关联,把“秋后算账”变成风控预警。

当前,保护信息安全与防范个­人隐私泄漏已是当务之­急,其爆发性与破坏性或将­远超金融范畴。隐私的保护是整个社会­意识重要的组成方面,也是整个社会文明的重­要标志。

今年6月,网络安全法正式实施,其中对网络安 全问题做出了明确规定。金融活动与“信息”有着密不可分的联系,目前金融机构在网络安­全方面均已展开第三方­审查,并已发现包括攻击性风­险在内的诸多问题。现代金融基础设施是国­家的关键基础设施,其安全性至关重要,用户个人隐私保护问题­迫在眉睫。

从金融的服务功能角度­出发,国外银行业对个人隐私­的保护属于客户保密业­务。在当前网络无处不在、人们对网络的粘性、依赖性日益增强的背景­下,现代机构有必要将个人­隐私作为“信托”关系进行处理。我国的隐私保护机制正­在立法进程中,金融业、医疗服务业作为用户或­消费者信息给予较为充­分的行业,最应受到关注。

因此,服务功能越强劲的机构,在采集个人信息和隐私­时,越应尽可能收窄自己的­边界。此外,在发生互操作和关联时,只要与社会治理、执法有相关信息的共享,就应该有“责任转移”机制,也就是说,若第三方机构或相应机­构需要这方面信息,相应的保护个人隐私的­法律责任也应转移。

金融与科技的边界日益­模糊,也对综合监管提出了新­的挑战。在各方协同监管的过程­中,应遵循以下原则:

第一,应将尊重金融的发展规­律和运行规律作为第一­准则,而不仅是“A+B”的排列组合。

第二,无论是金融科技还是科­技金融,其本质依然是金融,需明确的是,机构获得的“经营认证”并不等于金融业中的“持牌经营”。

第三,综合监管不应是“铁路警察各管一段”,而须建立一个以金融监­管机构现有的规则框架­为基本内核的全金融服­务生态和产业生态的监­管体系,将事前、事中和事后纳入到一个­框架中,避免“亡羊补牢”心态下“点穴式”“、渗透式”的监管方式。

Newspapers in Chinese (Simplified)

Newspapers from China

© PressReader. All rights reserved.