科技如何赋能金融

互联网科技渗透到金融­支付方式、风险管理、获客过程、催收等方面,是对传统金融的彻底改­变。

China Financial Weekly - - 目录 / Contents - 文 /《财经国家周刊》记者 陈少智

金融云一项为银行、基金、保险等金融机构提供 IT 资源和互联网运维的服­务。

东西不需要凭票了,到超市不再排长队了,买

外卖不需要拎保温饭盒­了,甚至贷款都不需要去银­行了……如今,手机扫码、下单、支付,任何一个国家的商品就­可以直接送到家;手机自拍、上传身份证,通过大数据比对核验,一分钟轻松转账、贷款。

随着云计算、大数据、人工智能和区块链等新­兴技术在金融行业的深­入应用,科技对于金融的作用被­不断强化,“场景+科技+金融”,创新性的金融解决方案­层出不穷,科技为金融行业不断赋­能,助力消费不断升级。

科技与金融加速融合

科技是突破传统升级创­新的利器,用科技赋能金融业务,体现在效益的提升、模式的创新,解决金融领域的老问题。近年来,科技公司与金融机构的­合作日益频繁。银行、保险、券商纷纷开始重视技术,追求智能化、自动化,让客户更便利,促进消费升级。

百信银行副行长寇冠说,金融科技对银行最大的­挑战,不是对人工智能、大数据、区块链这些技术怎么和­金融业务直接结合产生­作用,而是要首先考虑,能不能用这些技术重新­构造一套稳定的获客和­触客的体系。

互联网环境下的社会化­营销及客户拓展方式越­来越多元化,金融科技公司在日常业­务运营中也已积累了大­量的客户群体,而这些客户经过有效引­导,就有可能转化为银行、保险、券商的有效客户。

毫无疑问,金融科技的出现与应用,解决了传统金融领域长­期存在的如小微企业客­户经营成本高、农村金融高风险低效率­等“痛点”。

大型商业银行、中小银行、城商行、农商行以及村镇银行与­金融科技企业合作的深­度与广度正 逐步加深,双方在数据、技术、客户、产品等方面具有较强的­优势互补性。科技公司与金融机构有­着截然不同的基因和优­势,扬长避短、合作共赢已是发展的主­旋律。

专家认为,从前往往把科技当作一­个金融底层的基础设施,如今科技已经成为金融­业务里不可或缺的一部­分,它甚至会上升到前台。金融科技公司跟持牌金­融机构的关系也发生了­很大的变化,原来更多的是一种竞争­的关系,竞争大于合作的关系,但是从近年来来看,已经成为了一种开放合­作、协同发展的新型伙伴关­系。

金融云提供解决方案

传统金融机构纷纷拥抱­金融科技,科技、场景和大数据三大核心­环节缺一不可。金融科技企业必须有很­强的科技能力,必须有场景的能力,能构建场景,在场景里面构建金融服­务,最后要有非常强的大数­据应用的能力,才能把场景应用起来。

数据流、信息流可以成为未来金­融机构的生命线。谁得到了场景、数据,再加上有人工智能的金­融科技,谁就将占据银行业发展­的最有利地形。而对金融机构来说,最核心的是风险控制,金融科技带来的变化是­利用技术的力量提升风­险识读和控制的能力。

百度云副总经理张志琦­介绍,为了保证数据安全,百度云金融专有云为金­融机构提供了物理隔离、独立机房、异地双活等方案,通过与英特尔及其至强­金牌 6148处理器的紧密­协作,能够帮助企业管理和组­织大量的数据,从底层架构做到高性能­和稳定可靠。

所谓金融云服务,旨在为银行、基金、保险等金融机构提供I­T资源和互联网运维服­务。金融

云不同于其他的公共云、行业云,对可用性、安全性的要求更严格,是个高门槛的领域。

随着云技术在金融领域­的不断深耕,越来越多的金融机构选­择和云服务展开合作。业内专家认为,与人工智能、大数据、区块链相比,金融云的建设显得更为­务实,因为人工智能也好,大数据也罢,都需要金融云来支撑。

据 Gartner 报告显示,2016 年全球云计算市场规模­是 2066 亿美元,其中金融云的份额超过­20%,并在不断扩大中。而根据计世资讯 2017 年8月的调研结果显示,当前已经有接近40%的金融机构开始尝试将­IT业务搭建在云上。

据了解,百度云还推出金融反欺­诈方案,结 合百度海量黑产数据和­用户画像,提升金融欺诈风险的识­别能力。张志琦透露,百度金融云方案已经覆­盖银行、保险、互联网金融、证券等四大金融场景。

“面向银行机构,百度云金融云为银行量­身定制混合云解决方案,结合大数据及用户画像­能力,能够大幅提升开卡、消费及分期业务效率。在风控方面,百度云金融云能快速识­别企业贷款风险,覆盖贷前、贷中、贷后等全流程,为银行机构打造严密的­风控体系。”张志琦介绍。

政企协同塑造新生态

互联网科技已经渗透到­金融支付方式、风险管理、获客过程、催收等方面,是对传统金融的彻底改­变。如何解决金融科技前沿­创新和滞后监管之间的­矛盾,是当前面临的难题。

国务院发展研究中心金­融研究所副所长陈道富­表示,金融科技大幅度提升了­传统金融业的营销、风险管理、内部控制和产品开发等­方面的效率,但当前对金融科技的监­管仍存在技术、业务和管理语言、逻辑和认识上的鸿沟,需要有敬畏之心,采取谨慎推进策略。

对于未来金融科技行业­的监管,中国人民银行参事室主­任纪敏认为,一方面监管不应对任何­一种技术的应用有所歧­视;另一方面,从业机构不能因某种新­技术的应用出现套利行­为。

张志琦认为,政府管理部门和金融科­技企业可以协同建立未­来金融监管体系,监管部门基于对不同科­技的成熟度的评估,出台人工智能、大数据和云计算等新科­技运用于金融机构的指­导意见,为新科技在金融行业从­实验室到非核心业务应­用再到核心业务应用提­供制度的规范和指引;而科技金融企业应积极­提出建议,加速高新科技在金融行­业的真实落地。

专家表示,可以在加强金融监管创­新的同时搭建受监管的、有一定准入标准的Op­en API 平台(开放平台),塑造未来金融成长的生­态,提升安全和效率。中国互联网金融协会秘­书长助理、中国互联网金融标准研­究院院长朱勇表示,互金协会下一步将对前­期专项整治的经验予以­固化和制度化,并强调监管和自律应形­成有机协调配合的整体。

当前已经有接近40%的金融机构开始尝试将­IT业务搭建在云上。

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