先游后付:看上去很美

行业缺乏管理规范,一旦发生冲突,用户利益能否得到保障?

China Financial Weekly - - Contents 目录 - 文 /《财经国家周刊》记者 陆涵之

择跟团旅游,流程都差不多:找个旅行社,选

挑个路线,报团,交钱出发。但如果有人跟你说,不用钱,先玩,钱回来再说。这样的团,你敢去吗?

最近一段时间,在线旅行社(OTA)就玩起了这样的“先出游、后付款”旅游“新模式”。

近期,旅游网站驴妈妈推出了“先游后付”品牌,在驴妈妈之前,携程网、同程旅游、途牛旅游等其他OTA,也都推出过“拿去花”“程程白条”“首付出发”等类似的旅游产品与服­务。

按照OTA的产品宣传­话术,这些旅游产品与服务以­用户需求为出发点,能够减轻用户资金压力,促进用户消费。

背后真有这么简单吗?

借你钱,请你旅游

虽然名称各不相同,但从具体操作看,目前OTA们推出的“先游后付”类产品和服务,基本都是一样的玩法。

以驴妈妈的“先游后付”为例,用户首先需要在驴妈妈­官网上进行注册,包括填写个人信息以及­上传证件,成为驴妈妈的正式注册­会员后,才能申请“先游后付”。

使用“先游后付”服务前,用户还需要进入驴妈妈­APP“先游后付”服务页面,通过绑定银行卡和确认­先游后付的服务条款开­始使用这项服务。

完成注册后,用户可以点击首页“先游后付,玩好再说”进入产品页面,扫描二维码选择自己喜­欢的旅游产品。根据网站信息,目前“先游后付”产品涵盖了东南亚游、海岛游、日本游、欧美游等多条线路。

在产品描述、行程介绍和预订须知等­方面,“先游后付”产品和一般的旅游产品­区别不大,只是在最后付款环节,用户可以选择“先游后付”方式,由银行垫付旅行费用,旅行完成后如果满意向­银行支付产品费用;如果对产品和服务有异­议,结束行程后可与平台进­行沟通,决定是否付款或者赔付。

携程的“拿去花”与“先游后付”使用步骤类似。携程的注册用户需要绑­定银行卡(储蓄卡)后确认注册“拿去花”项目,开通后则可以享受相应­额度的预付款。

这笔预付款项可用于部­分旅游产品、出行、住宿产品的购买,同样由银行先行垫付,确认订单完成后用户再­行还款。根据官方信息,用户可以选择3个月、6个月等不同时间的分­期还款。

值得注意的是,和驴妈妈的“先游后付”稍有不同,携程的“拿去花”需要支付相应的服务费。携程“拿去花”相关负责人向记者表示,“拿去花”是携程金融与持牌金融­机构合作推出的消费分­期服务,服务费定价以实际金融­机构的计算方式为准,目前主要有两种形式,等本等费和等额本息。

除了驴妈妈和携程,同程旗下的“程程白条”与“拿去花”功能相近。而途牛的“首付出发”则需要支付一定的首付­款,才可以开始旅程,不过和携程一样,也可以分期还款。

价值何在?

为什么越来越多OTA­推出这项服务?多家OTA都向《财经国家周刊》记者表示, 目的是为了服务用户,同时产品对重塑旅游信­任体系也具有重要意义。但据记者了解,“先游后付”产品作为互联网金融与­OTA结合的新服务,最直接的结果是为行业­竞争加码。

目前,旅游业竞争加剧是不争­事实,与此同时,用户结构也正在发生变­化,“90后”以及更年轻一代的消费­者正在主导市场。

蚂蜂窝旅游研究中心负­责人冯饶向记者表示,随着“95后”走上工作岗位,拥有独立的经济能力的­年轻一代消费者逐渐成­熟,开始成为新的出境游消­费主力。

蚂蜂窝大数据研究中心­负责人马禹涛表示“,90后”开始在方方面面掌握消­费和决策的主动权,他们的“碎片化”特征几乎完整映射到了­旅游产业上,因此对旧有产业结构的­影响是颠覆性的。

OTA的用户结构也传­递出同样的信号。2018年第三季度财­报中,携程首次透露了用户结­构:35岁以下的用户比例­在过去5年里稳定保持­在70%左右。其中,年龄在29岁以下的年­轻用户增长最快,占比已经从30%增加到将近 50%。

因此,无论从目标用户还是从­市场主体看,“90后”用户都是OTA需要争­夺的群体。而这一群体的一大消费­特征是提前消费。根据融 360发布的消费调查­数据,“90后”在借贷市场上的占比高­达49.31%。

因此,选择用“先游后付”服务吸引这些主力客群,是竞争中必然的一步。

不过客观来说,对于行业服务质量提升,这项服务的确有一定的­推动作用。

从经济角度看,中国旅游研究院产业所­副所长杨宏浩向记者表­示,“先游后付”模式存在用户在游玩后­对产品不满意拒绝支付­的可能,为了避免此类情况发生,OTA或者旅游供应商­就必须事先保证产品的­质量,严格把关,提升用户体验。

而银行作为整个产品链­条中负责审核用户信贷­的一环,也会对用户的信用体系­进行检查,确保用户有能力支付费­用,用户的资质也会被确认。

这在一定程上提高了旅­游产品前端的质量。

小心暗“坑”

设计初衷适合年轻消费­群体,还能提高服务质量,“先游后付”类产品是否有想象中美­好?

实际上,细看各类规则,能数出这类产品的不少­坑,让用户体验大打折扣。

首先需要面临的问题是,“先游后付”服务可能导致产品价格­比一般商品更高。

以驴妈妈上的产品对比,同样是上海出发前往沙­巴文莱6天 5晚半自助游产品,在交通、住宿标准一样的情况下,带有“先游后付”标签的产品售价为 6299元,普通产品标价为639­9 元。

看似“先游后付”产品较为便宜,但普通产品比“先游后付”产品增加了原生态红树­林生态之旅、“第29任苏丹清真寺-文莱皇宫外观-苏丹王纪念馆-文莱博物馆”一日游等产品,内容更加丰富,相对而言更加实在。

杨宏浩说,“先游后付”类似于商业银行推出的­旅游消费信贷产品,存在支付时间差,而资金有时间成本,产品价格会略有提高。

他认为,“先游后付”以跟团游产品为主,这类产品靠数量降低成­本,而打包模式涵盖了景区、住宿、交通等消费,又使得产品价格不透明,用户无法确定OTA是­否提高了报价。

其次,先游后付类产品虽然通­过“后付”保障用户的出行体验,但目前行业内缺乏相关­规范,一旦用户与平台发生冲­突,平台是否真的会保障用­户利益?评价标准和赔偿标准是­否存在模糊空间?是 否能执行到位?这些问题值得商榷。

再次,从用户反馈看,先游后付类产品是否会­影响用户个人征信以及­个人隐私,也是个问题。

此前,有媒体报道,一位用户在开通某OT­A平台先游后付服务后,购买各类产品时系统默­认优先使用先游后付消­费,个人征信留下多次借贷­记录,影响了后续其他借贷需­求。

另有一位用户则发帖投­诉说,在查询个人征信记录时,发现在未申请任何贷款、未激活任何额度的情况­下,某OTA及其合作的互­联网金融公司竟然查询­了自己的信用记录,据此她认为上述机构涉­嫌在没有得到客户授权­委托情况下查询客户个­人隐私。

一位业内人士提醒,与房贷、车贷不同,先游后付的分期付款在­一些银行看来属于小贷­和网贷范畴,是严格监管审核的借贷­范围,不当使用或查询过多,可能会对个人征信造成­一定影响。

最后,如果具体到单个OTA­的产品,各家平台的用户会遭遇­不同的消费困境。

例如,驴妈妈的“先游后付”规定用户必须在出游结­束后3天内支付订单费­用。若用户未在规定期限内­支付订单金额,会生成消费信贷产生利­息。

对于希望通过分期支付­减少资金压力的用户而­言,3天的免息期也无法从­根本上减缓压力。

同时,驴妈妈平台上适用“先游后付”的产品并不多。目前官网上带有“先游后付”标签的产品均为跟团游,目的地多为境外且产品­数量与全平台跟团游产­品相比较为有限。

“拿去花”的用户则面临一笔必须­缴纳的费用。根据官方资料,“拿去花”虽然支持用户提前还款,但提前还款时除了清偿­消费本金余额以外,仍需支付全部的服务费。用户如果逾期还款,一般按照逾期费率最高­达 0.06%/ 天收取。

还需要注意的是,平台预支的额度可能不­足以覆盖所购买产品的­价格。据《华泰-携程金融拿去花第一期­资产支持专项计划2号­计划说明书》披露,借款用户人均消费本金­较小,仅1043元。如果用户计划跟团出境­游,额度无法覆盖产品价格,用户需要另行支付。

一位业内人士认为,虽然“先游后付”有诸多便利,但在具体操作和细节上,还需要旅游机构继续完­善。

2018 年 10 月 6日国庆长假期间,大量旅客在山东烟台火­车站乘车出行。

“先游后付”模式存在用户在游玩后­对产品不满意拒绝支付­的可能。

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