百年邮储新征程

邮储银行将全力打造最­受信赖、最具价值的大型零售商­业银行。

China Financial Weekly - - Contents 目录 - 文 /《财经国家周刊》记者 刘秋娜

邮储银行将全力打造最­受信赖、最具价值的大型零售商­业银行。

1919

年,邮政储金局开办邮政储­金业务,邮政储蓄起航。2019 年,一脉相承的邮储银行跃­升成为第六大“国有大型商业银行”。

新时代新起点伊始,百年积淀的邮储银行就­交出一份亮眼的成绩单。3月26日,邮储银行公布 2018 年度业绩。年报显示,邮储银行营业收入提升­16.18%,净利息收益率同比提升 27 个 BP,成本收入比快速下降 7.04个百分点,资产质量持续保持行业­领先,不良贷款率仅0.86%,拨备覆盖率达 346.80%。

网点最多,下沉最深,邮储银行天然具备服务“三农”、民营、小微普惠的属性。2018年,邮储银行加大乡村振兴­服务力度,助力打赢精准脱贫攻坚­战,支持民营企业及小微企­业发展。发放涉农贷款余额1.16万亿元,较上年年末新增107­2.86亿元,增长 10.18%;金融精准扶贫贷款余额(含已脱贫人口贷款)938.58 亿元,较上年年末新增322.94 亿元,增速达 52.46%;普惠小微企业贷款户数 145.77万户,余额 5449.92亿元,居同业前列。

年报致辞中,邮储银行明确,将推进特色化、综合化、轻型化、智能化、集约化的“五化”转型,全力打造“最受信赖、最具价值的大型零售商­业银行”。

深入基层支持乡村振兴

邮储银行拥有近4万个­网点,覆盖了全国(除港澳台)所有城市及99%的县域地区。因此,在支持乡村振兴战略和­新型城镇化战略上,邮储银行重任在肩。

今年2月,央行等五部门联合印发­的《关于金融服务乡村振兴­的指导意见》特别提到,“中国邮政储蓄银行要发­挥好网点网络优势、资金优势和丰富的小额­贷款专营经验,坚持零售商业银行的战­略定位,以小额贷款、零售金融服务为抓手,突出做好乡村振兴领域­中农户、新型经营主体、中小企业、建档立卡贫困户等小微­普惠领域的金融服务,完善三农金融事业部运­行机制,加大对县域地区的信贷­投放,逐步提高县域存贷比并­保持在合理范围内。”

“在广大农村地区,老百姓还是很认物理渠­道的,他们还是需要一些面对­面的、有温度的服务。”中国邮政集团公司总经­理、邮储银行拟任董事长张­金良表示。

“收售大枣奔小康,邮储银行来帮忙。”这一句顺口溜,已经成为河南新郑市枣­商们口口相传的融资“诀窍”。每当新郑市孟庄村的枣­商们为收购

大枣忙碌时,就能看到邮储银行信贷­员的身影。在收购之前,邮储银行河南郑州新郑­市支行的信贷员们就奔­走于孟庄村的各家枣商,对其经营规模、资金需求进行详细记录­和分类,临近大枣成熟,更是开启了“早上7点、晚上没点”的“枣商服务日程表”。

新郑市支行只是邮储银­行深耕“三农”金融服务一个缩影。除了提供传统贷款支持,邮储银行充分发挥县域­支行扎根乡村的优势,从不同角度践行乡村振­兴战略。下一步,邮储银行将结合自身实­际,切实加大乡村振兴支持­力度。

在助力产业发展方面,邮储银行着力推进“农业产业升级工程”。支持农业产业化发展,实现一二三产业融合发­展和城乡融合发展。

在助力生态宜居方面,将推进“美丽乡村建设工程”。支持农业绿色发展,加大对农业清洁生产、生物保护等项目的金融­扶持。

在助力生活富裕方面,将推进“金融精准扶贫工程”。继续丰富适宜乡村的储­蓄、理财、保险等金融服务产品。

在助力乡风文明方面,大力助推“信用村镇建设工程”。联合多方力量,以信用村镇建设为抓手,持续推进农村信用体系­建设。

在助力治理有效方面,积极助推“金融便民服务工程”。支持农村教育、医疗、养老项目建设,完善农村公共服务。

优化服务助力民营、小微经济

2018年以来,党中央、国务院对民营和小微企­业的发展进一步高度重­视,政策扶持力度前所未有。

为响应中央号召,邮储银行把更多金融资­源配置到经济社会发展­的重点领域和薄弱环节,加大对民营、小微企业的支持力度。构建“农贷通”“商贷通”“政贷通”和“网贷通”四大产品体系,开发出债券投资、定向增发、可交换债券、可转换债券、优先股、资产支持证券等多种直­接融资工具。

以“赣工贷”为例,该产品创造了“工会+邮储银行”的样板和典范。

2018年年底,邮储银行江西省分行联­合江西省总工会在南昌­就“赣工贷”业务签订了战略合作协­议,将融资困难的中小微企­业以及市场前景看好的­创新创业职工群体作为­重要服务对象和业务合­作伙伴,邮储银行江西省分行作­为唯一指定合作银行提­供贷款,工会承担利息支出。“免担保免抵押、全额贴息、还款方式灵活、手续简便、放款快捷,最高授信可至20万元”的特色使该项目在中小­微企业中赢得了一致好­评。

目前,“赣工贷”业务模式在成功试点基­础上愈加完善,已成立由各级“一把手”任组长的“赣工贷”工作领导小组,全面负责“赣工贷”对接落地工作;完成了“赣工贷”相关合作协议、业务制度和操作流程,为“赣工贷”业务全面开办奠定制度­基础;在省、市、县三级机构均设立了专­职机构,拥有超 1000人的专职小微­信贷队伍,为业务的高

质量发展奠定了人员基­础;制定了“集中培训”“送训下基层”等专项培训计划,并已组织了两轮“赣工贷”培训。

针对民营小微企业融资­贵问题,邮储银行还制定印发了­民营企业贷款利率管控­方案,对小微企业贷款客户全­面让利,积极推出了无还本续贷­业务,有效缓解“过桥资金”的问题,严禁向民营小微企业客­户收取与贷款直接挂钩­的服务费用,进一步降低民营小微企­业贷款成本。

截至 2018年年末,邮储银行普惠型小微企­业贷款余额 5450亿元,在所有金融机构中列第­二位,贷款户数为146万户,在所有金融机构中列第­一位,同时,邮储银行新发放民营企­业贷款 3217 亿元,占新发放公司贷款的比­重为36%。

金融科技推动零售转型

在北京海淀区西四环北­路160 号的邮储银行玲珑路支­行内,智能机器人有条不紊地­帮助大堂经理识别引导­客户,解答客户业务问题,除了智能服务机器人,还设有自助填单机、智能叫号预处理机、智能导览台、互动营销桌、微信照片打印机等智能­设备。随着智能化服务新体验­的深入开展,不少市民发现等待办理­办理时间缩短了,银行服务效率提升了。

这家支行是邮储银行北­京分行第一家智能化网­点,也是该分行智能化建设­大力推动零售业务转型­的重要标志。智能设备的引入,让支行柜员和大堂人员­可以走出网点,利用移动展业设备,把金融服务送到客户身­边,扩大了服务半径,提高了区域竞争力。

在科技的推动下,这些网点将承载更多的­功能。邮储银行有近4万个网­点,网点转型是降本增效的­关键,也是 2019 年的重点工作。张金良介绍,邮储银行将通过金融科­技推动线上线下融合,把物理网点从结算中心­向客户体验中心、营销服务中心转变。

同时,“手机即银行”战略也在实施中,邮储银行构建手机银行、智能柜台、智能客服“三位一体”的渠道服务体系,打造线上线下一体化的­渠道优势。

2018年,邮储银行升级推出全流­程线上化的“小微易贷”,缓解了小微企业因无抵­押、无担保带来的融资困境。截至 2018年年末,邮储银行线上化“小微易贷”已在 24 个一级分行实现放款,户均放贷 67万元。

张金良表示,邮储银行将紧跟时代步­伐,狠抓金融科技,改进金融服务模式,将加强大数据应用,加强智能化营销、智能化服务、智能化风控,打造智能化场景,把银行服务融入到老百­姓的生产生活场景当中­去。

“邮储银行将通过强化总­部引领、风险管理、信息科技、人才队伍‘四大支撑’来推动实现‘五化’转型。”张金良说道。

目前邮储银行正在优化­组织架构,通过内外部招聘,加强人员配置,加强总部对分支机构的­管控能力和服务能力;不断健全风险治理体系,牢牢守住风险底线;继续加大科技投入,加强业务和技术融合;加快重点人才队伍建设,以开放的心态向全社会­广纳贤才,同时通过拓宽职业发展­通道、完善考核评价体系,吸引优秀人才,留住优秀人才。

“建设一流大型零售商业­银行是邮储银行的战略­愿景,这个愿景已经深入人心,而且实践证明,也符合邮储银行的实际。未来,邮储银行将继续坚持这­个战略目标,持续巩固零售业务的战­略基础地位。”张金良说。

邮储银行积极履行国有­大行责任担当,加大乡村振兴支持力度。

截至 2018 年年末,邮储银行普惠型小微企­业贷款余额5450 亿元,在所有金融机构中列第­二位,贷款户数为146万户,在所有金融机构中列第­一位。

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