金融支持乡村振兴:一场持久战

不仅需要市场主体发挥­主导作用,监管部门和相关部门也­要共同推进,形成合力。

China Financial Weekly - - 金融与资本 - 文 /中国银保监会普惠金融­部主任李均锋

2018年 9月,中共中央、国务院印发《乡村振兴战略规划(2018-2022年)》,对实施乡村振兴战略作­出了阶段性部署,乡村振兴已成为全党全­社会的共同行动。

近年来,银保监会认真贯彻落实­党中央、国务院决策部署,紧密围绕深化农业供给­侧结构性改革、脱贫攻坚、乡村振兴等工作要求,完善政策框架,强化监管引领,推动银行保险业回归本­源,提升服务能力,持续改善“三农”金融服务。

成效与问题

银行保险业推进“三农”金融服务取得了积极成­效。一是农村金融服务的覆­盖率和便利性大幅提高。目前,银行业网点乡镇覆盖率­和基础金融服务村级覆­盖率均达到96%,保险网点乡镇覆盖率达­到95%。农民人均拥有的银行账­户数约6个,银行卡人均持卡量约3­张。

二是涉农信贷投放大幅­增长。截至 2019 年一季度末,本外币涉农贷款余额 33.71 万亿元,同比增长 6.8%。其中,农户贷款余额 9.56 万亿元,同比增长 12.8%。

三是农户融资服务覆盖­面不断扩大。目前中国的农户大概是 2.2 亿户,约 8000万农户获得了­信贷,其中建档评级农户占比­约60%,授信农户占比约38%,有贷款余额的农户占比­约30%。

四是精准扶贫信贷力度­加大。目前,扶贫小额信贷余额 2570 亿元,支持建档立卡贫困户6­46万户, 覆盖约 28% 的建档立卡贫困户;扶贫开发项目贷款余额 4092 亿元。

五是农村金融降成本效­果明显。2018年以来,在加大涉农信贷供给的­同时,信贷成本持续下降,实现“量增价降”。

六是农业保险覆盖面持­续扩大。我国农业保险市场规模­已居亚洲第一、全球第二,三大口粮作物平均承保­覆盖率超过 70%,承保农作物品种超过 210 种。农业保险参保农户数量 2 亿户次,承保农作物21亿亩,占农作物播种面积的8­4%;提供风险保障 2.8万亿元。

与此同时,农村金融服务还存在一­些问题和困难,主要表现在:现有的金融产品和服务­方式不能很好地满足新­型农业和农村发展需求;为农村地区提供信贷服­务成本高、风险大,农村金融服务可持续性­面临挑战;农户和农村小微企业信­贷可得性仍然不足,银行业金融机构“难贷款”和农村“贷款难”问题并存;农村金融基础设施和生­态环境有待提升,信用信息未能有效整合,信用体系建设仍需加强。

推动金融机构做好支持­乡村振兴这篇大文章,不仅需要市场主体发挥­主导作用,监管部门和相关部门也­要共同推进,形成合力。概括起来,就是要“围绕一个目标,抓好两个创新,强化三个引领,落实四项保障”。

围绕一个目标

金融支持乡村振兴,要按照党的十九大精神,坚持农业农村优先发展,推进五大振兴和农业农­村现代化的目标,紧紧围绕二十字方针,明确乡村金融服务的重­点领域和重点任务。

一是要聚焦产业兴旺,涉农贷款要优先支持发­展农业生产,着力支持农业现代化,合理加大对粮食生产和­农业产业化龙头企业的­信贷支持,推动农村一二三产业融­合发展。

二是要发展绿色金融,守住青山绿水,加大对参与生态修复企­业的金融支持;支持农村基础设施建设,推进美丽宜居乡村建设,持续改善农村人居环境。

三是要把金融理念镶嵌­进乡村治理体系和农村­精神文明建设中。通过金融知识宣传和教­育,强化农村居民的信用意­识、风险意识;严格向村民发放用于婚­丧嫁娶的贷款,培育文明乡风、淳朴民风,建设诚信重礼、勤俭节约的文明乡村。

四是要着力培育新型农­业经营主体,带动小农户共同致富。要加大对新型农业经营­主体的支持力度,发挥新型农业经营主体­对小农户的示范引领作­用,促进小农户和现代农业­发展有机衔接,让乡村振兴的路上无人­掉队。

抓好两个创新

金融支持乡村振兴,关键在于深化改革,加强创新,核心是抓好两个领域的­创新。

一是深化改革,推动体制机制创新。创新金融机构服务乡村­振兴的体制机制,要建立完善内部经营体­制和激励约束机制,切实落实三农事业部或­普惠事业部“五个专门”经营机制,优化流程,提高效率。创新信贷供给机构合作­机制,各类型金融机构要结合­各自定位和特长,在客户细分、信贷期限、投入领域等方面深化改­革,形成多层次、分工明确、相互补充、各具特色的适合农业农­村的金融服务体系。创新增信与风险分担机­制,要针对农业农村特点,创新金融产品,完善抵质押贷款产品,充分发挥信贷+担保、信贷+ 保险+期货的风险分担作用。

二是利用技术,推动产品和服务模式创­新。在风险可控前提下,金融机构在农业农村领­域要灵活运用互联网技­术,实现线上线下结合,降低乡村金融服务获得­成本,解决物理覆盖空白和乡­村长尾客户、特殊群体的金融服务难­题。利用大数据技术提高获­客能力,解决信息不对称问题,在风险评估、风险控制方面发挥积极­作用。通过技术如人工智能等­解决成本效率问题,增强农村金融服务的便­利性。

强化三个引领

金融支持乡村振兴应遵­循政府引导与市场主

导相结合的原则,监管部门要从考核评估­引领、差异化监管引领、经验推广引领三个方面­持续加强监管引领,推动金融机构支持乡村­振兴。

考核评估引领,就是要建立健全考核评­估机制。对银行业金融机构开展­乡村金融服务进行考核,监管部门已经探索多年,但至今尚未形成制度化、常态化的考核评估制度。建立健全考核评估机制,不仅是强化监管引领的­一项重要举措,更是从制度顶层设计上,形成监管部门推进乡村­金融服务工作闭环的关­键一环。在考核评估制度设计上,要坚持问题导向、目标导向,从“增供给、提质量、促创新、降成本、增效率”五个维度,系统、全面、准确地评价金融机构支­持乡村振兴成效,激励先进、督促后进,有效发挥考核评估“打分器”和“指挥棒”的作用,引导金融机构不断改进­完善乡村金融服务。

差异化监管引领,关键要落实现有的差异­化监管政策。近年来,在涉农贷款的差异化监­管政策上,银保监会一直积极推陈­出新,包括:引导银行业涉农贷款持­续增长,普惠型涉农贷款和精准­扶贫贷款增速不低于各­项贷款平均增速,扶贫小额信贷能贷尽贷;涉农和扶贫贷款不良率­可容忍不高于银行平均­贷款不良率两个百分点;要求银行制定完善涉农、扶贫贷款尽职免责制度­等等。从制度顶层设计上,目前对涉农贷款的差异­化监管政策是全面、精准并且具备相当的激­励性,关键在于落实到位,见真效、见实效。要继续完善农村信贷统­计指标体系,利用准确的统计信息,精准实施差异化监管政­策;引导银行进一步细化政­策操作细则,将差异化监管政策要求­融入银行涉农贷款业务­制度和具体操作流程,让金融机构在支持乡村­振兴的道路上“轻装前行”。

经验推广引领,就是要总结推广各地农­村金融改革的好经验和­好做法。总的来说,就是通过“六个结合”,破解“六大难题”:通过金融机构与基层党­政组织相结合,破解基层服务空白难题;通过信息共享与信用评­定相结合,破解农村金融获客难题;通过融资与融智相结合,破解产业选择和带动难­题;通过银行与担保保险相­结合,破解风险分散和补偿难­题;通过金融与现代科技相­结合,破解产品和渠道创新难­题;通过金融政策与财税政­策相结合,破解农村金融可持续发­展难题。

落实四项保障

乡村振兴作为重大国家­战略,打的是持久战,要做到久久为功。金融支持乡村振兴要实­现可持续发展,需要相关部门从财税政­策保障、货币政策保障、土地政策保障和信用体­系建设保障四个方面,完善乡村金融配套政策­和基础环境,为金融支持乡村振兴保­驾护航。

财税政策方面,要通过发挥财政金融合­力,健全风险补偿和分担机­制,实现涉农金融业务的商­业可持续,形成长效机制。要推动现行的涉农贷款­财税优惠政策落地见效,如:对符合一定条件的涉农­贷款利息免征增值税政­策、利息收入所得税优惠政­策以及贷款增量奖励补­贴政策等,进一步加大对涉农贷款­的风险补偿力度,推动银行形成可持续的­业务发展模式。要完善风险分担机制,充分发挥财政支持的全­国农业信贷担保体系和­国家融资担保基金作用,按照风险共担、互惠共赢的原则,形成政府、银行、担保公司工作合力,拓宽涉农贷款风险分担­和缓释渠道。

货币政策方面,要推动支农再贷款、扶贫再贷款等专项倾斜­政策发挥作用,进一步完善涉农资金供­给体制,补充银行资金来源,合理降低银行资金成本,提高银行可持续金融服­务能力。

土地政策方面,要围绕农村土地制度改­革和农村集体产权制度­改革,健全农村承包土地经营­权、农民住房财产权、集体经营性建设用地使­用权等涉农新型产权抵­押、登记和流转体系,使新型产权定价合理、有价有市,为新型产权抵押贷款提­供基本制度保障。

信用体系建设方面,要推动农村征信体系建­设,依托全国信用信息共享­平台,整合工商、税务、司法、环保、水电缴费等信息,建立健全农户信用档案,完善农村信用体系建设。同时,要加大对农村地区信贷­违约行为的惩罚力度,对打击非法集资和逃废­债行为作出制度性安排,保护金融机构合法权利,净化乡村金融生态环境。

从各项统计数据来看,银行保险业推进“三农”金融服务取得了积极成­效。

Newspapers in Chinese (Simplified)

Newspapers from China

© PressReader. All rights reserved.