打造聚合模式，守护小微企业梦想
创业不易，资金难题与其他困难并无二致，小微企业终究是需要一个机会。
在当代医学中，借助CT、MRI、DSA等设备，医生可以轻松地为病人进行精准治疗。然而这些为病患带来福音的设备，由于发散高强度射线却加大了介入医生身体病变的几率……自26 岁那年起，杨琳就立志为医生们做些什么。
“商场里的衣服贵得越来越离谱”“质量也越来越没保障”……消费者的抱怨激发起于万鹏的创业斗志。37岁的他果断跳出舒适圈，开始创立自己的服装品牌——ROMOGOO（汝菓）。
杨琳和于万鹏可以说是中国万千奋斗青年中的代表，他们既面临着难得的建功立业的人生际遇，也背负着创业创新的时代使命。然而，在奋斗的路上，他们也需要帮助和守护。
协议终止前的救命稻草在心脏病治疗领域，即使只是一台很常规的手术，因为需要用到的心脏介入设备，会发射出X射线，为避免对人体造成伤害，主刀医师都必须穿上重约30斤的防护服“铅衣”。
此外，由于铅衣的内层材料一般为贵重金属和橡胶，因此沉重、透气性差且不易洗涤。一台手术下来，铅衣往往会被医生们的汗水浸透。由于条件限制，国内每位医生的铅衣大概要穿3 至 5 年才得以更换。
“几乎每场手术结束都会累得虚脱。这些医生不是为了钱，医生的职责才是他们坚守的动力。”有着不少医生朋友的杨琳告诉《中国报道》记者。
医生朋友们的坚守感动了学医出身的杨琳。于是在26岁那年，杨琳果断转换了创业方向，着手策划从国外引进铅衣。“当时我只有一个想法，尽自己所能，让介入医生穿上更轻便、防护性更好的铅衣，并且可以帮他们免费清洗，为他们的健康保驾护航。”
2010年，杨琳成立了北京世纪永康科技有限公司。2016年夏天，国外一顶级生产研发铅衣的厂家招聘全球销售代理，几经努力杨琳获得了代理权，这让她兴奋不已，因为梦想又进一步照进了现实。然而，300万的合作费用却难住了杨琳。
那段时间，杨琳跑了多家银行和小贷公司。“每家银行的回复都差不多，当时我没有无贷款的房产可抵押所以贷不了；小额贷款公司不靠谱也不专业，电话里沟通时都特别好，但一到真正办理时候，就附加一堆条款和各种费用。”杨琳说。
离协议终止日期越来越近，杨琳焦虑不已。这时一位朋友告诉她试试平安普惠，他们在小微企业信贷方面做了好多年。“当天我就联系了平安普惠，服务非常专业，是为我们这种创业期企业量身定制的，根据我的情况通过有贷款的房产二次抵押满足了资金需求，速度很快。”
“平安普惠简直就是我的救命稻草。”杨琳感慨道。为了给医生们更好的安全保障，杨琳开始组建自己的研发团队，走上自主研发之路。如今，杨琳还将目光投向了医院老年护理与康复板块。这些项目都需要大额资金。“创业期资金投入是持续性的，这些年里平安普惠就像老朋友，每逢遇到资金难题都能帮忙解决。”从 2016 年至今，在平安普惠多次资金支持下，杨琳3年前引入的医疗防护产品现在已是国内销量第一，保护着广大医务人员的身体健康。
与传统银行看重公司资质不同，平安普惠可以帮助企业主凭借个人的良好信用获得贷款。“现在因为我是平安寿险客户，所以直接就有预授信额度，一
有借款需求当天就可放款，提前还款没有手续费。在创业这条路上，平安普惠是我的坚实后盾。”杨琳感慨道。
让保守创业者吃下定心丸和杨琳一样，于万鹏在接受《中国报道》记者采访时也感慨道，平安普惠是他创业的左膀右臂。
科班出身、在服装行业深厚积累10多年的于万鹏，在 2018 年决定创立自己的服装品牌ROMOGOO（汝菓），定位中高端时尚运动女装。
“服装行业资金周转慢，这就要求资金充裕。尤其像我刚起步，一旦前期投资跟不上，后期就很难再发力。”于万鹏说，“服装的设计、制作基本都是提前一年，这就意味着我们现在投入的资金要到明年秋冬季才能收回。而且在销售方面，我的经验是一定走线上线下打通的新零售模式。这对我来说，都是资金压力。”
于万鹏说，为了自己的梦想，他卖掉了一套青岛的房子。但持续不断的资金需求始终是个难题，于万鹏开始东奔西跑。和杨琳遭遇一样，于万鹏也经历了银行的拒绝和小贷公司的不靠谱。
“借钱这个事必须要找大品牌。平安普惠各项收费和条款是透明的，房产抵押手续是规范的。”在多方咨询验证后，于万鹏才放心选择了平安普惠的抵押经营贷款服务。
他办完手续尚未到家，62万的借款就到账了。“那一刻感觉踏实多了。”
于万鹏感慨道，“平安普惠的业务不仅手续简便，放款速度也非常快。而且随着业务的开展，借贷的金额需求也会同步提升，只有平安普惠这么多元化服务的公司才能满足。我一定会踏踏实实地将自己的这份事业做到底。”
普惠信贷聚合模式打通最后100 米
像杨琳、于万鹏这样的普惠信贷人群在中国规模巨大，他们地域分散、需求多元，但风险高、触网率低，而且缺乏符合银行要求的抵押物、征信等。因此，他们一直面临融资难的问题。
在杨琳和于万鹏看来，能贷到款、放款速度快比贷款费率低优先级更高，甚至决定企业生死存亡。“融资难必须首先解决。”平安普惠董事长赵容奭表示。
据了解，为解决小微信贷覆盖率问题，平安普惠对症下药，拆解信贷业务链条，以聚合的思路在每个环节连接具有独特优势的市场主体，让专业机构共同解决专业难题，打通金融资源和小微群体之间的“最后100 米”。
平安普惠的业务模式在6 月 28 日国家金融与发展研究室发布的《普惠信贷聚合模式研究报告》中，被总结为“普惠信贷聚合模式”：即依托金融科技搭建开放平台，将在获客、数据、风控、增信、资金等业务节点中各有所长的机构连接起来，形成有机生态体系的普惠信贷业务模式。
平安普惠连接的市场主体既包括平安集团内部的其他公司，也涵盖了集团外的银行、保险以及非银机构。
截至 2018年，平安普惠累计为超过 1000万小微企业主和个体工商户为主的普惠金融人群提供借款服务。在2019年一季度的新增业务中，约60%的借款人在通过平安普惠申请借款前未从银行获得过经营类贷款，这意味着平安普惠激活了更多小微企业发展的机会。