挖掘企业长期综合价值

盈亏平衡如何实现?

China Securities Journal - - 特别报道 Special Reports -

在政策引导下,针对小微企业融资贵问题,各银行纷纷响应监管部门要求,下调贷款利率,这就引发如何实现银行业务盈亏平衡问题。“对小微贷款,现在做得比较好的银行能保持微利或保本,但一些利率降幅较大、风控或成本管控能力较弱银行可能是亏本在做。 ”某银行业资深人士表示。

在下调贷款利率方面,一些大型银行动作很大。 中国证券报记者从建设银行深圳分行获悉,2018年7月以来,该行先后三轮开展小微企业贷款降价, 7月将贷款利率降低至6.66%,8月再次下调至6.26%,11月又降低至5.77%。 建行深圳分行相关负责人指出, 三次下调预计2018年直接让利达5亿元,预计2019年让利超过13亿元,惠及两万多户小微企业。

某大行人士透露,该行针对小微企业贷款利率一直比较低,平均利率较基准利率上浮30%左右。“目前监管部门对国有大行的指导是小微企业单户授信在1000万元以下的,贷款 利率要下降。 2018年12月, 我们已下调为基准利率上浮

10%。 ”

另一家银行的普惠金融部负责人指出, 以目前利率水平去做小微贷款,一些银行可能仅能维持保本甚至可能亏本。银行在完成监管目标后,继续扩大小微贷款规模会比较谨慎,关键是如何挖掘小微企业价值。

在小微贷款领域, 如何在控制不良资产的同时挖掘企业价值,这正在考验各家银行的功力。

“银行应重视企业综合价值和长期价值。 小企业本身有比较大成长价值, 可能通过银行长期经营培育成为颇有价值的大客户。 ” 工商银行深圳分行普惠金融事业部相关负责人说 。

“深圳地区小微企业科技含量较高, 高新技术企业在中小微企业中占比在全国名列前茅, 具有较高成长性。 针对一这 特 点,我们一是根据企业成长周期,匹配相应融资产品,支持企业发展壮大;二是通过投贷联动模式,投资有潜力企业,形成股权投资和银行信贷之间联动, 从而得以在一定程度上提高银行风险容忍度。 ”某大型商业银行中小企业部相关负责人告诉中国证券报记者,投贷联动不好做,非常考验银行投资眼光和节奏。当企业出现困难时,希望银行提供贷款服务,因这种融资方式成本最低当; 企业进入高速成长期时,也不愿意银行对它进行股权投资,因会为 稀释股权。 只有在企业最困难时雪中送炭,企业才会基于信任与银行达成投联合贷 动 作, 这也是本次纾困行动为银行提供的机遇。

深圳建行相关负责人表示, 处于种子期和初创期的企业缺乏成熟产品和商业模式,经营稳定性较弱。深圳建行一直致力于探索用投贷联动方式扶持这类企业发展。“后续会继续加强力度,不断探索新机制和新模式扶持初创期企业发展。 ”

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