银行监守自盗案频发拷问内控漏洞

挪用资金，分 36 次转走客户近 900 万元最近曝光的一起案子是，南宁某银行职员谢某利用身份以帮他人购买理财产品或办理定期存款之名， 分 36 次转走多名受害人的资金到他的银行账户或者他控制的 银 行 账 户 ， 涉 案 金 额 高 达895.7848 万元。 2018 年 12 月 31日，南宁市中级人民法院开庭审理此案。

此前， 谢某在南宁某银行任职。 2017 年 9 月 6 日，他在帮助受害人黄某敏办理电子银行业务时，通过调换的方式控制黄某敏的某银行 USBKEY(U 盾)。 同年 9 月 6日至 11 月 16 日， 谢某先后 3 次在黄某敏购买理财产品时，使用黄某敏的 U 盾，通过网上银行，将黄某敏用于购买理财产品的 88.6 万元转到他的银行账户或者他控制的银行账户。 2018 年 12 月 5 日，谢某 被警方带走。

据谢某在庭审中供述，在他就职的该级别岗位上，每个人都有一个工作编号。 受害人登录银行账户购买理财产品后，谢某以忘记录入他的工作编号无法拿到业务提成为由， 让受害人重新登录账户，然后由他来对账户资金进行业务操作。 就在这操作期间，他将账户资金私自转走。 随后，受害人到银行查账时，他的不法行为被发现。为客户私开网银，挪用 800 万元炒股2018 年 12 月， 建设银行原涿州物探支行客户经理祝某因挪用客户资金，被涿州市人民法院判处有期徒刑四年。 判决书显示，2011年 2 月至 2012 年 3 月，祝某在担任建设银行涿州物探支行客户经理期间，利用职务便利，以销售银行理财产品为由，擅自将客户蔡某等人用于投资银行理财产品的资金857 万元先后挪作个人使用， 用于偿还个人债务、投资股票，至今未归还。 期间，祝某还私自将蔡某的银行卡开通了网银，频繁通过网银转账和取现将客户存款取出。

据祝某供述， 其中 500 多万元用于个人炒股亏损了，300 多万元用于还债。 案发后，祝某被网上追逃。 逃逸近 4 年后，2017 年 1 月祝某主动投案自首。

祝某表示，他不能直接在银行 的操作系统中办理业务，但作为客户经理享有许多办理业务的便利条件， 向柜台要求办理业务时，柜员不会详细询问， 也基本不会审查，直接就会为其办理。 利用这一管理漏洞，为祝某后续作案提供了可乘之机。伪造假存单私吞客户 247 万元

长白山农商行一位员工赵某喜欢买彩票，并且一直相信自己能中奖，于是利用职务便利将“魔爪”伸向了她熟悉的客户。

赵某通过使用在长白山农商行办理小额定期存款不打印整存整取存单的“漏洞”，从而获得空白存单， 一共获得空白存单 16 张;后期给客户办理定期存款业务过程中，利用电脑脱机编辑文字的方式打印在空白存单上，再将虚假的定期存款明细交给客户，从而成功套取客户在长白山农商行的存款。

从 2014 年至 2017 年 8 月，赵某先后套取了 7 位客户在长白山农商行 15 笔存款， 涉案款项达到247.2 万元。这 247 万元也都用来买了彩票，东窗事发后，赵某甚至想割腕自杀。 最终，2018 年 8 月，法院以职务侵占罪判处有期徒刑五年八个月。行长监守自盗挪用资金 30 亿元

2018 年 1 月 27 日银监会发布公告称，近日，经过立案、调查、审理、审议、告知、陈述申辩意见复核 等一系列法定程序，银监会统筹协调相关银监局依法查处了邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案件，对涉及该案的 12 家银行业金融机构共计罚没 2.95 亿元。

根据银监会披露的案件缘由显示，2016 年 12 月末，邮储银行甘肃省分行对武威文昌路支行核查中发现，吉林蛟河农商行购买该支行理财的资金被挪用，由此暴露出该支行原行长以邮储银行武威市分行名义，违法违规套取票据资金的案件， 涉案票据票面金额 79 亿元， 非法套取挪用理财资金 30 亿元。

挪用 140 万元赌博厦门国际银行前员工林某利用职务之便， 在帮客户申请 140 万抵押贷款时， 仅让客户在空白的《个人经营性贷款受托支付汇款申请书》上签署姓名，而后该员工擅自在上述空白申请书收款方信息栏中填入其本人实际控制的银行账户。 此后，他将大部分资金用于赌博，血本无归。

2018 年 1 月，法院开庭审理此案， 把林某定性为挪用资金罪，获刑 2 年 3 个月，缓刑 3 年。 宣判后，林某不服，提出上诉，2018 年末，福建省泉州市中级人民法院发布关于林某挪用资金罪二审刑事裁定书，决定驳回林某上诉，维持一审原判。 （摘自《证券时报》1.2）