记好这几点，让你的钱包安全“换季”

何寒熙：第一，降低收益预期。记住银保监会主席郭树清的话：承诺收益超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，超过10%就要准备损失全部本金⋯⋯第二，以不变策略应万变：回归财富配置本质，穿越经济周期。茫茫历史长河，经济涨落变化是常态，而资产配置基础理念不变，其中，最重要的理念是分散投资。注意：并不是说买的资产种类越多，数量越多就是分散投资了。有些产品虽然分属不同资产，但价格却高度相关，同样不能分散风险。比如既买房，又买房地产股，表面上投资了不同资产，但只要房价下跌，两者有可能一起亏损。正确的分散投资应该是这样的： 1、投资对象分散。应该投资不相关或者负相关的资产，比如：股票和债券（权益资产 + 固定收益资产）、人民币和美元（国内资产+ 海外资产）、美元和黄金（通胀资产 + 抗通胀资产）； 2、投资时间分散，即通过定期定投的方式来平滑投资成本，分散择时的风险； 3、投资地域分散。即投资不同国家和地区的资产，来分散个别国家经济波动的风险。比如： A股和美股，美元和欧元。资产配置的过程中还要记得定期回顾、见好就收，要不断地去重新配置，因为组合中有产品如果涨得很好，会导致你的风险暴露度大，就需要降低投资比例，让整体的组合跟你的风险偏好、你的风险承受能力相一致。第三，长期投资穿越牛熊，坚信复利的力量。冬天虽然难挨，但忍一忍总会过去的。过去1年上证综指下跌13%，但 过去5年却上涨了42.8%。1970年至今， MSCI全球指数上涨了29.3倍，年化收益率7.2%，如果将红利再投资于股指，年化收益率更可以达到9.6%，上涨83.7倍。

力哥：有个概念叫“财务安全”，安全感并不完全来自于你有多少钱，而是当外界发生变化时，你早已经留出了空间应对，后方稳固，前方才安定。房租涨了，你才发现租不起房子。家人生病了，你才发现这点存款根本不够消耗。事业寒冬来了，你才发现收入锐减面临绝境⋯⋯不懂得未雨绸缪，看不见风险，发生变化时，才会措手不及。这是许多人即使收入不差，也依然没有安全感的原因。那么想要财务安全，有哪些基本的要素呢？第一，收入要大于支出，如果入不敷出，提高收入或降低支出。第二，留有生活备用金，留一笔相当于半年的生活开销的资金，随时可以取用，应对一些意外开支，如果动用了这笔钱，有新的收入后先补足。第三，购买合适的保险，给自己和家人配置重大疾病险、寿险、意外险等保险，将这些重大的风险转嫁给保险公司。最后，家庭结余进行投资理财，获取被动收益。注意将资产进行分散配置，鸡蛋不要放在一个篮子里。买入不同类别的资产，例如房产、基金、股票、黄金等，并且进行全球配置，在地域上也进一步分散，都可以规避掉一些风险。财务安全了，不安和焦虑就会大大减少，生活的幸福感将会更高。

长期投资穿越牛熊，坚信复利的力量。冬天虽然难挨，但忍一忍总会过去的。——何寒熙