银行扎堆布局租房市场

◇吉雪娇

“房子是用来住的，租挺好。要租房，到建行。”4 月3 日，成都春熙路地铁站，一则 LED广告吸引了职场新人李小姐的注意，“银行也有租房业务么？还是可以通过银行办理租房贷款？”

对于“李小姐们”而言，由于过渡期收入有限，传统“押一付三”的房租意味着较大的压力，如果能够在利息可控的情况下“化整为零”，则有助于提高生活质量。面对这一现实需求，笔者调查发现，去年以来，已有多家银行及互联网巨头布局租房金融市场，但对于租客而言，目前能够选择的个人租房金融产品依然有限。

银行试水个人住房租赁贷款

随着“租购并举”“租购同权”住房制度逐步落实，未来房屋租赁需求被认为将得到跨越式扩张。根据链家研究院预计，到 2030年, 中国房屋租赁市场规模将从1.1 万亿元跃升至 4.6 万亿元。

从近期的情况来看，伴随着各地愈演愈烈的“人才争夺战”，今年春节后一、二线城市住房租赁市场也出现全面升温。据58安居客房产研究院发布的《2018年一季度住房租赁市场报告》，多地租房市场3月出现明显升温。以成都为例，对比春节前半个月（1月31日~2月14 日），春节假期结束后的半个月内，租房需求增长超过180%。

在此情况下，“住房租赁”这块市场蛋糕也吸引了包括建设银行、工商银行、农业银行、中国银行、中信银行等多家银行的关注与抢滩布局。总体而言，记者梳理发现，面对租赁市场催生的多样化金融需求，目前银行提供的金融供给方向主要为针对房屋租赁企业的解决方案，以及针对租客的各类租金贷款产品。

其中，针对个人租客的产品方面，去年11月，建设银行 上线了个人住房租赁贷款“按居贷”，对符合条件、有长租需求的个人发放，贷款时间最长10 年，单户最高额度100 万元，利率优于同期个人住房按揭贷款，贷款根据信用发放，免抵押。

对于成都的租房者而言，目前可以通过建设银行旗下的“CCB建融家园”网站中的住房金融板块，预估自己可以获得的“按居贷”额度，最新的年利率显示为“低至 6.3%起”。

此外，中国银行已于去年发放了首笔“租房贷款” —— “中银智贷—租房贷”。 据了解，“中银智贷—租房贷”主要是针对长租公寓租赁住户提供的租金按揭贷款，属于消费类贷款，额度根据租金、时限以及个人资质等综合核定。工商银行方面则表示拟为个人承租者推出的“个人租赁住房贷款”，融资金额可达100万元，期限可达10 年。

更适合“长租客”与“新租客”

那么，对规模庞大的租房者来说，个人租房金融产品能否真正解决他们的痛点？在业内人士看来，刚毕业大学生或收入水平较低的租住者是个人租房金融产品的有效受众之一。

按照惯例，租客租房一般要“押一付三”，一次性支付一笔较大数额的资金，对于上述人群而言，通过租房贷将每月支付的资金进行平滑，则可以缓解这种压力。既可在短时间内大幅改善居住条件，又不会对个人财务造成过大负担。

另一方面，值得关注的是，虽然租房贷款会产生一定的利息，但这并不意味着租房者的成本一定会大幅增加。

事实上，利用租房贷租房时，租房者和房东可以签订一个中长期，比如3~5年的租约，并选择一次性由银行向房东交清房租，进而可以促使房东在租金方面进一步折让，为租房者节省一部分月租。

同时，由于锁定了一个较长的租期，租房者也不必担心租金被随意提高。从这个角度而言，有长期稳定租住需求的租房者也可以根据自身需求尝试适宜的租房贷产品。“对于租 客来说，利用租房贷租房，是一项值得尝试的新选择。”上述业内人士表示。

就在 2017 年7 月，成都等12个城市被列入全国首批开展住房租赁试点的城市。截至目前，全市22个区市县统一使用的“成都住房租赁交易服务平台”，以及成都住房租赁服务大厅均已启动。

笔者查阅“成都住房租赁交易服务平台”发现，在“配套服务”板块，已预留“金融配套”栏目，目前该板块正在建设中。同时据了解，未来银行也将在成都住房租赁服务大厅提供相关金融配套服务。