中小企业国际贸易融资中的问题及解决对策
陈亚洁
在我国经济发展中，中小企业的发展占据了重要地位，因此我国必须加大力度发展中小企业。目前，全球经济逐渐呈现一体化的发展趋势，国际贸易融资也逐渐在中小企业的发展中占据优势。国际贸易融资在中小企业的外贸业务中是最不可缺少的一种融资方式，具备风险较低、成本较小、周转期较短的优点。本文对中小企业在国际贸易融资上的相关内容进行了深入研究并提出了相应策略。
一、中小企业国际贸易融资的发展
近些年来，中小企业发展速度较快，促进了国民经济的发展。十多年前，我国中小企业就已经有 4200 万户，在全国企业总数中占绝大多数。虽然中小企业是我国外贸方面的支柱，但是因为中小企业兴起较晚，自我累积的资金不多，阻碍了中小企业的发展，所以企业在融资时面临多种困难。迄今为止，能够为中小企业担保的机构非常稀少，到 2007年年末能够为其提供担保的相 应机构不到 4000 个，担保总额约 5000 亿元，受保的企业大概有 20 万户。虽然信用担保机构在慢慢成长，但是很多都集中在大中城市，中小城市数量较少。
我国银行对不同的企业实施不同的出口融资政策。就四大国有商业银行而言，对大中型企业比中小企业的融资贷款利率低很多。而且银行对中小企业的相关贷款实行抵押和担保，操作烦琐，相对来说较为不便，而且企业另外还需要付一些不必要的费用，这就为中小企业的融资增加了一定的难度，并增加了其融资成本。因为银行贷款的手续烦琐且审批时间较长，所以许多中小企业选择进行民间融资，而民间融资的贷款利率相对较高。因为银行并不能很好地对中小企业的相应风险进行科学识别，同时中小企业也具有规模不大、经营不够稳定等特点，这些问题的存在使得银行的授信决策工作不能顺利开展，再加上其他一些相关工作的阻碍，所以银行对进出口贷款实施简单的退出市场的方案，这也从侧面 反映出我国金融市场发展不平衡和资本市场发展较慢，阻碍融资结构的调整与完善。
二、中小企业国际贸易融资存在的问题及原因（一）存在的问题
1.贸易融资方式较为单一目前，国际贸易在各方面都开始走更强更高的路线。虽然国际上的融资渠道不断增加，也有很大一部分企业开始通过创新，创造出了一些不同的融资新方式，但是在现实工作中，许多企业还是采用传统的融资方式，而传统的融资方式不多，而且功能也较为单一。我国全国性的金融机构较少，而且发展速度也较慢，最近几年才出现相应的股份制银行；而区域性的地方机构因为受多方面因素的影响，很难提供较全面科学的相关服务；外汇银行的工作方式也较为简单，比如，在贸易贷款、票据处理等方面，目前这样的现状对积极参与国际化的相关企业来说是很不利的。2. 融资难内部管理的漏洞、人才的
不足、技术的传统性是企业面临的挑战，除此之外还有更大的挑战，就是资金的缺少和融资的困难。很多中小企业存在资金缺少的问题，这不利于企业正常开展工作，因为资金的短缺会在中小企业的生产、技术研究、产品开发、适应市场和经营管理等方面造成重大影响，但是因为各种功能因素的影响，中小企业融资较为困难。
（二）问题存在的原因
1.现代信息的阻碍如果利用先进的科学技术带动国际融资业务的开展，那么相应的风险管理就会更加完善，这样也可以增加银行每一个部门和每一个支行之间的密切配合。目前我国银行虽然大部分都已经实现了金融电子化，但是金融信息化在有些银行还未能得以实现，这不利于企业对优秀资源进行合理利用，导致企业不能很好地识别、预防、应对一些相关风险。
2.企业规模和一些内部因素的影响
虽然一些中小企业经营的进出口产品具有一定的数量，但是总体来说，并没有达到很好的效果。一部分未盈利的企业不科学的管理模式导致其资信度不高，所以经常利用一些不当的信用证融资方式来获取一定的银行资金，这样一来，就使银行的融资时间延长，这对银行资产的有效流动产生了重大影响，使得银行很难开展 一些其他工作。另外，一些中小企业在贸易经营时投机取巧的现象也比较严重，比如，当一个产品出现一定的国内外差价时，国内的中小企业就会争相进口该商品，如新闻纸、食糖、油等，而一旦此商品在我国的相关价格有所下降，那么银行贷款就无法及时回收，这会给银行增加一定的风险，如果银行未能采取正确的应对措施来进行处理，那么银行将会遭受一系列不可挽救的损失。
3.有关部门的相关制度对贸易融资的影响
与进口和出口相关的贸易工作都有着推动作用，一些国外的银行在经营过程中比较注重采用商业化模式，也就是说，在国外，一些银行经营不善就可能倒闭。但是中小企业在挑选代理银行的时候，由于缺少一定的条件，所以不能对国外银行进行全方位的调查，再加上缺少一定的合作经验，而且对一些发展中国家银行的相关业务或是相应政策不够熟悉，因此，在贸易相应结算过程中很大可能出现拒绝付款的情况。中国银行大部分都缺少企业融资的一些相关体系，例如信贷评价体系、担保体系。我国的一些金融政策都是以一些大型企业为主来提出和实施的，且银行的信贷体系中也存在一些不足，表现为其工作主要以大企业为参考对象，而缺少对中小企业的评价，所以导 致许多企业的需求不能得到相应的满足。要解决以上问题，应该结合中小企业的实际情况，设计出适应其发展的融资模式。
4.国际形势的改变带来一定的影响
社会在发展，我国中小企业也渐渐融入国际相关的生产过程中，越来越国际化。2006年年末开始，在相对开放的背景之下，我国中小企业一些与经济相联系的活动都应该遵守国际通行规则或一些相关条例。其在发展的过程中，面临着许多与贸易相关的分歧问题，或是产权纠纷等困难，而且其遇到的困难越来越大。所以在这种开放的背景下，我国中小企业结合自己的实际情况以及国际环境的各方面因素，所使用的应对策略将决定其国际经营活动的成功率。
三、完善中小企业对融资的相关策略（一）培养优秀人才
银行和一些外贸企业应该对相关负责业务的主要人员进行贸易法律等专业培训，让他们熟悉银行的融资产品，使他们对产品的特点了如指掌。同时，业务人员应该树立风险意识，时刻关注贸易市场的动态，熟悉相关行情，从而提高企业抵抗风险的能力。
方的直接联系
在政策上应该对信用度较低的人进行严厉的惩罚，同时使信用度较高的人得到相应的好处，这样可以逐渐使人们的信用度得到有效提高。现在我国的银行是贷款的主要供给者，所以要让中小企业更加深刻认识到自己未来的发展道路及目标，并且按时完成还款，保持优良的相关信用记录。同时中小企业还需要了解银行各项工作内容、范围、相关要求，如果没有对银行的业务进行足够的了解，那么要想使企业长久地发展，使企业在业务量增加的同时，经济效益也得到提高是相当困难的。
（三）完善贸易融资体制，加强对中小企业的融资支持
银行应该进行一定的改革，改变相应的信贷模式，让金融服务朝多元化方向发展，特别是要改革与中小企业贸易相关的服务，从而促进中小企业发展。同时，相关法律部门应该根据自身的实际情况和发展道路，开展国际贸易相关工作，从而建立完备的与贸易相关的制度。每个银行和各中小企业应该加强对目前相关法律的了解，发现我国目前法律中存在的问题，制定一些适合自身发展的策略，创设产品化的业务体系。除此之外，我国还应该对银行进行担保，降低银行所面临的与信贷相关的风险，从而为中小企业贷 款提供更多平台。其中包括建立面向全国的各个信用担保相关机构和地方性的信用担保机构。可以成立一些专门性的担保机构，还可以倡导各中小企业建立一些互相合作的担保机构，从而逐渐形成由多种结构组合而成的多方位的担保体系。
（四）增加融资渠道，扩大融资规模
因为一些中小企业在融资时的首要选择是银行信贷的相关项目，所以政府在讨论商业银行的战略时，应该把着重点放在加快中小企业发展，增加其融资渠道上。政府可以在目前发展较好的一些中小金融机构中来进行相应的改良，促使农村信用社的相关工作能够更好地进行，并对极少数有较大困难的金融机构进行一定的帮助，倡导民营或国外资本参股，从而提升我国中小金融机构各方面的能力。政府还可以利用法律来加快民间资本的发展。此外，国家也可以创设一些中小企业的相关担保基金，用于 处理一些与信贷相关的问题，促进中小企业发展。同时还可建立适应中小企业自身发展的相关体制，首先，要使人们树立以服务为本的意识；其次，要深入发展中小企业的相关债券市场，发行一些集合债券，能够很好地应对我国中小企业融资不易、成本又高的问题；再次，要鼓励有投资能力的个人或企业创设一些风险投资体系并完善相关体制；最后，以国家财政出资为重点进行一些基金的发展或是创设一些符合中小企业实际的金融工具，从而提高中小企业的经济效益，促进企业健康持久地发展。
四、结语
随着当今世界的快速发展，中小企业在国民经济中的地位也越来越高，甚至在某种程度上起着决定性作用。如果中小企业在国际贸易融资里遇到的一些困难能够得到及时处理，那么中国的经济发展将会实现一个质的飞跃。（作者单位：