P2P投资人的维权路

Licai - - Contents - 岳品瑜 宋亦桐

跑路、失联、被查、爆雷……过去近两个月, P2P圈人心惶惶,恐慌情绪不断蔓延。

投资人恐慌情绪蔓延

已有5年网贷投资经验的王风(化名)怎么也想不到,这次爆雷潮会发生在自己身上。“其实我最初接触到的理财方式并不是网贷行业, 2013年通过深入了解,从其他资深投资人那里学会了怎样甄别平台后,觉得P2P也算是一个较好的理财方式,前期总共投入600万元,收益预估也达到将近100 万元。但在2018 年6月,我遇到了投资生涯中的第一个雷,截至目前已经亏损30万元。至此,我和其他投资人一起踏上了维权之路。”

“目前我和大多数投资人一样迷茫,不知道这个混乱的时间段什么时候结束。而且我不清楚,明天哪个平台还会继续爆雷,如果监管在平台建立之初制定审核和具体的评级机制,在风险可控方面,对投资人来说或许也是一种保护。”王风如是说。

今年下半年以来,网贷行业爆雷不断。“自从跟网贷大佬们学会了分散投资,鸡蛋不要装在一个篮子里,聪明的我把资金分散放到了不同平台,结果现在所有维权群里都能看到我的身影。”这是形容当下P2P爆雷潮的段子,但却成为投资人最真实的写照。

据记者不完全统计,截至7 月17日,已有超 过68家平台出现发布逾期公告或者跑路,其中不乏有背景、有存管,在行业中排名较为靠前的平台。这也是自2013年行业野蛮生长以来,第一次出现如此之大的流动性危机。据第一网贷数据显示,6月以来,网贷行业新增问题平台133家。另据第三方数据不完全监测,待收资金已超1200亿元。

P2P平台的普通员工也是受害者

事实上,P2P平台的普通员工也和投资人一样成为受害者,日子有些凄惨。

投之家的员工成为最新的“倒霉蛋”。他们工作的这家明星网贷平台于7 月13 日爆雷,多名核心高管一度失联,惊慌失措的员工不得不选择报案。

不少投之家的员工一直很信赖投之家,但怎么也没有想到自己上班的公司竟然也出了问题。值得一提的是,据统计,投之家总计100 多名员工,他们在投之家的投资总计2000 多万元,其中不少为结婚买房的款项,还有亲戚朋友的钱。“即使平台出事,员工也无法知晓,高管都是一声不吭”,投之家员工向记者表示,平台出事后,很多同事直接崩溃了,因为他们几乎都有投钱在里面。公司的技术程序员不懂理财要分散的道理,几乎都是全仓投之家。

巨额的经济损失,不仅令他们承受着巨大的精神痛苦,更现实的问题是,有人已经揭不开锅

了,靠着一天一碗泡面度日的同时还要为维权四处奔走。

相比于投资人,爆雷平台的员工处境有时候可能更艰难,财产损失之外,他们不知道如何面对亲朋好友,还得面对投资人的不理解。本来还期望着公司做好上市拿到期权奖励,实现财富自由,但是现在公司轰然倒塌,不仅什么都没有了,还把自己的身家都搭了进去。尤其是一些业务员,还要处理投资人关系。据员工介绍,“现在理财顾问几乎是一边维权,一边被投资人骂,一边还要找工作”。

事实上,除了投之家外,此前爆雷的善林金融、中融民信等公司,不少员工出于对自家平台的信任,都投了自家平台。

爆雷之下,投资人究竟该怎么办

“对于普通的投资者而言,在做投资决策时 并没有那么多的辅助工具,存在一定的信息不对称问题;而且,普通投资者更追求高收益,往往没有进行谨慎的思考。其实,投资是门技术活,投资者还是要尽可能掌握更多的知识,帮助自己进行判断,远离危险平台。”爱钱进CEO 蔡园竹表示。

她还进一步分析指出,作为行业从业者,个人建议大家在分辨一个P2P平台是否安全时,从以下几点出发:1.是否涉嫌自融。许多披着P2P外衣的不合规平台往往都是假的套壳平台,而所谓的P2P业务,其实就是给平台背后的关联公司融资。2.是否透明化运营。这里的透明化运营包括信息透明和资金透明。3.是否触碰行业红线。4.是否坚持小额分散原则。5.第三方评级报告是否齐全。6.风控系统建设情况。7.其他软性增值服务。总之,对于投资者而言,从以上7个层面出发,基本上可以全面考量一个P2P平台是否优质。

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