中产家庭的健康养老规划

孙女士48岁,在一家私企担任财务总监,月收入12495元;爱人48岁,现在公司任总经理职务,月收入25050元;女儿马鹏举25岁,已结婚,无须负担任何费用(暂不考虑为女儿购买保险)。夫妻双方父母身体健康,各有房产,财务状况良好,无须承担任何赡养责任。目前有两套房产,一套自住,已付清,价值200万元;另一套还有64.8万元的贷款余款未还,价值300万元,每月出租收入3500元。家庭资产主要有股票30万元、存款30万元、房产500万元、黄金30万元、收藏50万元等。家庭每月基本开销1.5万元,月供6000元,

Licai - - 第一页 - 文/李喜宁

风险保障计划设定

1.“日常生活资金”为3个月的生活费用支出。预留出来后,从剩余的储蓄中再准备出“紧急预备金”。这笔资金非常 重要,建议利用阶梯式储蓄,在银行做定期储蓄。减少通货膨胀带来的损失,并且能够及时挪用。

2.退休金是绝对刚性的,以安全性为基础,然后再追求收益率,建议利用分红型和万能型保险计划来达成目标。

3.9年后房屋贷款偿还完毕,每个月空余出6000元可以转到养老规划中。

4.目前家庭夫妻双方需要配备一定额度的医疗及意外保障,用来转移家庭无法预知的风险。以免影响现金的流动性及未来目标的达成度。

家庭保障需求分析

合理的保额=人生的责任,保障缺口=总支出+房贷-已

李喜宁 2008年加盟中国平安,平安人寿北京分公司业务主任。

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