首个世界杯消费信托面市

光大信托推出首个世界杯旅游消费的信托产品,并根据不同投资规模,设计了多样化的组合方式,满足不同投资者的多元化需求,实现了消费信托模式再创新。

Licai - - Contents | 目录 - 文/ 本刊记者 吴 辉

信托公司抓住消费领域的热点,推出首个世界杯消费信托产品。

6月20日,光大信托推出首款消费信托产品——光大信托-浦汇中青旅极光世界杯集合资金信托计划,为投资者提供高端精品旅游消费服务。

该消费信托由光大信托、光大银行和中青旅联合推出,期限6个月,预计规模3亿元,其中A类认购金额100万元(含)至300万元(不含);B类认购金额300万元(含)-500万元(不含),可选择旅游消费产品“世界杯门票”;C类认购金额500万元(含)至1000万元(不含),可选择旅游消费产品“世界杯门票+南极游”;D类认购金额1000万元以上(含),可选择旅游消费产品“世界杯门票+南极游+北极游”。

光大信托表示,投资者获得感和体验升级是创新的最终目的,公司利用大数据等技术深入分析消费者需求偏好,跟随世界杯球赛以及高端旅游消费需求旺盛的热点,精准确定了以世界杯、南北极旅游为主题的消费信托。

消费信托受创新业务青睐

消费信托,简单来讲就是理财+消费,是为消费而进行的投资理财,也是一种具备金融属性与产业属性的消费产品。

在创新业务中,消费金融业务也已成为信托公司重点投入的方向。中信信托、中融信托、重庆信托、兴业 信托、陆家嘴信托、四川信托、上海信托、万向信托、云南信托等多家信托公司均在年报中提到了消费金融业务,涉及多个场景。

中信和信居家养老消费信托是中信信托与四川晚霞合作推出的首只居家养老产品,源于信托高端客户的健康需求和市场潜力。该产品为期一年,消费者缴付约1万元、2万元、3万元,可分别购买中信和信消费信托银卡版、金卡版和白金卡版产品。信托生效后,服务有效期内,银卡、金卡及白金卡消费者可以分别以不同的折扣价享受四川晚霞居家养老服务、中颐信健康管理服务及远盟康健紧急救援服务。

2017年,粤财信托消费信托业务打开局面,成立19个消费信托产品资产总额达19.52亿元,2017年实现收入683.01万元(不含税);中原信托则加快实施消费信托项目,拓展公司业务种类,成立了规模合计13.4亿元的消费信托产品,初步形成了可持续发展的新业务模式;重庆信托则继续在消费信托业务领域发力,设立了“重庆信托·尊享2号消费信托”。

在消费金融业务领域,各家信托公司的进展参差不齐。目前,已有包括外贸信托、中航信托、渤海信托、云南信托等4家信托公司接入央行个人征信系统,这也是信托公司开展消费金融业务基础设施建设的重要一步。

消费信托的运作模式

消费信托多采用单一信托模式,该类信托产品不用受到集合资金信托产品合格投资者门槛的限制。消费信托主要由

投资者、信托公司、消费品供应商和其他中介服务机构(如物流公司、律师事务所、咨询公司等)四大参与者组成。而这四大主要参与者又是通过消费权益、投资权益等供需网络连接。

当前市场上消费信托产品已经有数十款,涵盖医疗养生、酒店住宿、海岛旅游、手机家电等领域,可以根据消费权益的类型分为商品类消费信托和服务类消费信托。针对消费信托的设计,消费信托的四大主要参与方均分布在消费信托产品设计链条的节点上,共同参与设计。在消费信托产品设计链条上,投资者需求分析和信托公司与消费品供应商合作设计是其中最为重要的两大环节。

在整个消费信托的设计链条中,信托公司扮演着重要的角色,负责研究投资者需求并且设计产品理念,然后优选消费者商品服务商具体完成产品的设计。

在产品销售方面。信托公司发行的传统信托产品,大多是以定期利息和到期本金的形式进行信托利益分配,而作为一种创新型产品,消费信托则是以消费权益的形式进行信托利益分配,并不进行高比例的定期利息分配,这一点就与投资者长期以来对信托产品形成的既有印象产生了背离,在前期的产品营销推广上必定会带来较大的认知抗性。

一般来说,消费信托项目募集的资金将被分为两部分,一部分用于购买约定产品的消费权益,另一部分则将归集到信托公司,由公司进行沉淀资金投资运作,其中第一部分的资金由投资者委托给信托公司,然后信托公司利用该笔资金向消费权益供应商购买约定的产品或者服务,相比某一产品或者服务的单独购买市价,通过消费信托统一购买,信托公司就产生了集中采购优势,有了一定的议价权。

消费信托模式再创新

不同于传统消费信托以投资本金认购消费权益的模式,光大信托推出的这款消费信托将消费权益嵌入投资分配方式中,且根据不同投资规模,设计了多样化的组合方式,满足不同投资者的多元化需求,实现了消费信托模式再创新。

百瑞信托博士后科研工作站相关人员表示,区别于目前消费信托产品一般以教育、医疗养老等刚需领域消费权益为卖点设计消费信托,本款产品是光大信托利用大数据等技术深入分析消费者需求偏好,紧抓世界杯这一市场短期爆点以及高端旅游消费需求旺盛的热点,精准确定了以世界杯、南北极旅游为主题的消费信托。同时,依托光大集团金控平台优势,发挥协同效应,有效整合了光大信托的专业优势、光大银行的客户资源以及中青旅的旅游业务资源。

梳理2017年年报发现,在信托公司创新业务关键词的分布中,消费金融位列第四,被提及24次。可见,在创新业务中,抢筹消费金融业务机遇是当下信托公司的共识,消费信托为信托公司参与消费金融业务的主要方式。

百瑞信托博士后科研工作站相关人员表示,虽然近年很多信托公司都有所涉及消费信托,但目前消费信托规模仍然较小,这与目前消费信托多发力教育和养老等消费权益,个性化比较弱,卖点较低,不能抓住投资者眼球有一定关系。因此,未来要做大做强消费信托,应利用大数据,紧跟市场热点,紧抓奥运会、世界杯、演唱会等市场短期爆点,真正让消费权益具有稀缺性和话题性,这样才有利于将消费信托快速做大做强。

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