400万元闲置资金如何分配?

财富增值保值。

Licai - - Contents | 目录 - 文/陈真

姚先生今年35岁,是一家世界500强公司的中层干部。姚太太是一家外企公司的HR总监兼副总裁,夫妻俩每年年收入约300万元。

目前姚先生家拥有2套房产,一套房产用于家人居住,市值为1000万元;另一套房产用于出租,现市值为300万元(还有80万元房贷要还),房租每月6000元。近些年,楼市整体供大于求,房价涨幅又过快,房产泡沫严重,所以姚先生夫妇就没有再考虑做其他房产投资。

另外银行还有400万元左右存款,由于之前炒股亏损很多,为此这些年都没有买过股票,做得最多的是余额宝和银行理财产品等。姚先生夫妇想请专业财富管理机构帮助分析一下,当前市场环境下,家庭闲置资产应该怎样进行更加科学合理的配置并实现

一、财务分析

姚先生夫妇两人的创富能力都较强,同时在做家庭资产配置时考虑得最多的并不是追求更高的投资利润,而是着重考虑如何稳稳守住家庭财富,投资方面非常理性。姚先生夫妇说未来不打算做房产投资,因为担心房产泡沫;也不想做股票投资,因为散户在股市基本上赚不到钱,亏的多,他们的考虑完全是合理的。

二、投资建议

姚先生家目前每年生活开支60万元左右,虽说已超过绝大多数普通家庭年度开支,但姚先生家年开支只占到年收入的20%,整体收入大于支出,经济基础较为良好。

姚先生家每年除去开支可以节省出350万元资金,这部分资产可以规划进行合理投资,建议姚先生可以采取分散投资方式进行合理配置:

50万元配置非银行固收类产品。常规年化收益率在8%左右,有一定的投资门槛,普遍10万元起,建议选择那些投向和收益都较为稳定的产品,比如投向多为信托计划、资产管理计划、有抵押债权、上市公司股权投资等大类资产。

100万元配置信托。作为长期投资规划,信托投资的年化收益率在8%~10%,投资门槛较高,100万元起,建议选择投资政信类信托产品,由于是政府向信托公司借钱用来修路、架桥、修水库、建公园等基础设施建设,所以 安全性和收益较稳健,待姚先生夫妇熟悉了各种信托产品以后,可以再调整投资策略。

200万元配置私募股权。未来十年,无股权不富。现在国家鼓励万众创新,大众创业,股权投资正是正确的选择,姚先生夫妇可以与国策和行动相一致,紧跟市场趋势,抓住投资机遇,增持这类产品。建议姚先生夫妇拿出200万元配置私募股权基金,赢得未来五年、十年的投资利润。

三、未来投资规划

未来姚先生夫妇会挣到很多钱,可能会多到正常消费都不能用完,那么此时夫妇俩可以考虑回馈社会,主要有以下两种方式:

一是天使投资人。将资金投资到一些有资金需求的小微企业中,这是有钱人的常用投资方式。如果姚先生夫妇的眼光好,选中的创业型企业未来上市或被收购了,那么定会给姚先生夫妇带来绝对的投资利润。当然,如果对投资不在行,也可以将资金交给专业机构打理,让专业团队替姚先生夫妇进行风险投资。

二是参加公益项目。通过扶贫、助学、环保以及资助科研项目等,帮助更多需要资金帮助的人。

最后,别忘记配置家庭必需的保险,比如夫妻二人的健康险、重大疾病险、意外险等,海外保险相对来说保障更全面,保费也相对较低,建议姚先生夫妇可以考虑配置海外保险,进一步提高家庭保障。

陈真 嘉丰瑞德私人财富管理中心总经理,拥有8年金融行业从业经验,在资产配置方面有丰富的实战经验。

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