创新驱动 民生银行做精做优供应链金融
“供应链金融是民生银行的重要战略布局，也是后续资源投入的重点领域。”民生银行董事长洪崎日前在该行举办的供应链金融品牌发布会上表示，该行的战略定位是做“民营企业的银行、金融科技的银行、综合服务的银行”，而供应链金融中不少核心企业为民营企业，90%以上的链上企业都是中小微企业，推进供应链金融战略业务，民生银行不仅责无旁贷，而且具有先发优势。
因此，民生银行将供应链金融提升到全行转型发展的战略高度，依托供应链金融模式，深化民企战略、优化金融科技、强化综合服务。2017年6月，民生银行成立了新供应链金融工作组，并于2018年2月份正式成立供应链金融事业部,持续加大信贷、人力、科技等方面的资源投入。
在总行层面设立供应链金融一级部，这在国内大型银行中还是第一家，此举彰
供应链金融持续升温
近年来，民营企业特别是中小企业的融资问题备受各界关注。“中小企业融资难、融资贵的一个重要原因在于核心企业账期太长。”有关专家指出，供应链金融是解决中小企业融资难题、降低融资成本、减少供应链风险的有效手段，应该创新供应链金融模式并进行大力推广。
事实上，近几个月来，银行、券商等金融机构紧抓市场机遇，纷纷加速布局，推动了供应链金融持续升温。总体上看，政策利好、应收账款规模上升、技术支撑增强，是各机构竞相发力供应链金融的三大主因。
首先，从政策利好角度看，自2017年以来，有关推动供应链金融发展的一系列政策相继发布，扫清了供应链金融发展的相关制度障碍，逐一破解了实操层面的诸多难点。
2017年10月，国务院办公厅发布了《关于推进供应链创新与应用的指导意见》，提出“积极稳妥发展供应链金融”，
产品供给全链条、线上化
业务实践中，民生银行已经探索出了基于整个供应链的链式服务新模式，即主要基于民营和中小微企业在日常生产和经营过程中产生的融资、支付结算、资金增值等需求，提供线上化、网络化、综合化的新供应链金融服务。“民生银行供应链金融定位于全链条服务模式，在力求产品覆盖全链条的同时，还加快了科技开发和产品迭代。”民生银行供应链金融事业部总经理屈霆表示，该行在线上化产品体系建设方面，创新推出了应收E、赊销E、采购E等一系列线上化产品，主要包括四大类：
一是融资类产品，主要包括基于中小企业采购融资需求的“采购E”产品，基于中小型供应商完成商品及服务供应后生产应收款融资的“赊销E”产品，基于系统对接模式下应收账款智能化融资的“应收E”产品，基于政府采购场景下供应商获取订单后的“订单E”产品，以及基于存货融资项下的“仓单E”产品等。
二是结算类产品，主要是基于中小微企业在交易过程中资金支付、收款场景下的产品，比如“智能账簿”（分账户管理）、“供应链收银台”（线上收款）等。
三是增值类产品，主要是基于账户资金增值类的“现金盈产品”，以及供应链条整体增值产品“流动利-供应链版”等。
四是账户服务类产品，主要是线上申请，就近网点鉴证的“云账户-供应链版”。
“供应链金融是实体企业获得融资服务的最佳途径之一，在一定程度上弥补了中小企业的融资缺口，解决了中小企业融资难、融资贵的问题。”有关专家认为，民生银行深入研究行业特征，大力创新供应链模式，推出多样化的供应链金融产品，快速有效地满足了不同行业、不同链条上企业的融资及其他金融需求。
着力解决交易环节痛点
针对供应链金融业务中存在的交易环节的一些难点与痛点，民生银行提出了三大发展方向，分别是向上创新、向深挖掘、向下拓展。
一是向上创新。一方面，民生银行大力推进供应链金融线上化、数字化，建立数据化精准营销、智能化模型审批、实时化监控的全流程线上化作业模式；另一方面，搭建新技术平台，应用大数据、物联网、区块链等技术，打造产融协同、高度开放、合作共赢的供应链生态平台，塑造供应链金融的核心竞争力。
比如，2018年10月，某知名医药企业与民生银行签署合作协议，联手打造的医药商业供应链金融创新模式顺利落地和出账，双方系统全流程对接后，实现了供销合同和发票数据的实时交互传输，并且自动将该医药企业的应收账款入池，“兑换”为可放款额度，相比传统交易流程3至6个月的回款账期，这一模式大大缓解了医药流通行业中应收账款过长、资金回流缓慢等问题。再比如，民生银行在汽车金 显了民生银行将供应链金融作为未来战略发展的信心和决心。
经过大半年的探索实践，民生银行形成了相对完整的供应链金融产品体系和一系列行业解决方案，塑造了供应链金融品牌。2018年11月29日，民生银行在北京正式发布了供应链金融品牌“民生E链”及一系列产品，将“科技驱动、金融赋能”的理念融入产业链升级和企业发展的毛细血管中，顿时受到许多供应链企业的好评。
短短几个月来，民生银行供应链金融业务已见实效。数据显示，2018年以来该行已经与85个核心企业建立了供应链金融深度合作关系，带动了近5000家上下游企业，其中95%都为民企及中小微型企业；通过这一模式，民生银行供应链金融业务年内投放表内外信贷资金800余亿元。
每经记者 张卓青 将供应链金融上升到了国家战略的高度。2018 年4 月,商务部等8部门又发布《关于开展供应链创新与应用试点的通知》、《关于全国供应链创新与应用试点城市和企业评审结果的公示》，推动供应链核心企业与商业银行、相关企业等开展合作，为符合条件的中小微企业提供成本相对较低、高效快捷的金融服务。与此同时，央行在 2017年11月发布《应收账款质押登记办法》，上海证券交易所于2017年12月发布了《企业应收账款资产支持证券挂牌条件确认指南》,为规范发展供应链金融、拓宽企业融资渠道营造了良好的市场条件。
其次，从应收账款规模角度看，国家统计局发布的数据显示，截至2018年10月末，规模以上工业企业应收账款 14.6万亿元，同比增长 10.9% ；产成品存货43762.2 亿元，增长 9.5%。2018 年1至 10月，规模以上工业企业应收账款平均回收期为 47.6 天，同比增加 0.4 天；产成品 融业务中，普遍使用了物联网技术，实现了对融资对应的每辆质押车辆进行24小时电子定位和在线监控。
二是向深发展。一方面，民生银行聚焦重点行业，深入研究行业特征，围绕核心企业高效、批量开发上下游企业，并且以行业客户需求为中心，不断优化业务流程；另一方面，不断积累行业、客群、交易数据，强化风险管控，建立了适应供应链客群特征的一体化金融解决方案。
去年以来，民生银行推出了“通”系列六大产品“:车销通”，重点为汽车经销商提供采购融资服务，已合作品牌包括一汽大众、宝马、长城汽车、吉林汽车、长安汽车、北京奔驰等近20个，服务上下游客户近千户“；佳酿通”，重点为白酒经销商提供“采购融资+资金结算”方案，已合作品牌包括五粮液、洋河、泸州老窖、郎酒、西凤酒等近10个大型白酒企业“；家电通”，重点为家电经销商提供金融服务，已合作品牌包括格力、美的、苏泊尔、格兰仕、坚果等；“医药通”，重点解决医药流动领域流通企业的应 存货周转天数为17.1天，同比持平。应收账款和产成品存货持续上升，加剧了企业的资金需求，为创新供应链金融模式，开展应收账款融资、存货融资等业务提供了巨大发展空间。
再次，从技术支撑角度看，随着大数据、人工智能、物联网、区块链等技术的快速发展，产业链中的资金流、物流、信息流等已实现数据化，这既增加了银行挖掘信用信息的广度、深度，又较好地保证了贸易背景的真实性，不仅大大提升了风险防控的有效性，而且为创新供应链金融商业模式提供了更大的助力。
“供应链金融发展迎来了天时、地利、人和的机遇。”业内人士认为，供应链金融将核心企业和上下游企业联系在一起，整合并优化资金流、物流及信息流，有效降低了金融机构与中小、小微企业之间的沟通成本，增加了金融机构对中小微企业融资服务的积极性，大大提升了供应链的运作效率和价值。 收账款问题，先后创新“应收E”融资模式并在多个大型医药企业落地实施，同时通过各地药品交易平台，批量拓展平台上供应商，如杭州药械平台、重庆药交所等“；建工通”，重点为大型施工企业的上游中小微供应商提供应收账款融资，已合作客户包括中建股份、中铁股份、中水电集团等“；政采通”，重点为政府采购项目的供应商在获得订单后提供运营资金，目前正在同多个地区搭建合作平台。
三是向下拓展。一方面，民生银行推行客户下沉的策略，基于逐步形成的平台获客能力、科技整合能力、风险管控能力，实现服务客户层级下沉，从而获取海量的供应链基础客户群。比如，民生银行已通过供应链综合金融服务，为四川某大型白酒企业链条上90%、约 2700 户经销商提供融资、结算等各类金融服务。另一方面，民生银行着力打造客户忠诚度，即在综合金融服务的基础上，充分提升客户粘性，拓展创利能力，进而构建供应链金融竞争壁垒和“护城河”。