2020年年报“打马赛克”?乌海银行2019年业绩忽“变脸”,净利润同比骤降99%
一直以来,监管对商业银行年度报告披露都有相应规定,由于种种因素影响,银行延迟披露或不披露的情况也不少见。但披露一份犹如被“马赛克”的年度报告,实属罕见。
近期,《每日经济新闻》记者发现,资产规模约450亿元的乌海银行股份有限公司(以下简称乌海银行),在其官网披露的2020年年度报告,页面模糊不清,相关信息无法获知。
值得注意的是,在披露这份如同被“打马赛克”的年报前,乌海银行2019年各项
2020年年报“打码”,曾因提供虚假统计报表被罚
公开资料显示,乌海银行的前身是乌海市商业银行,成立于2006年9月,是内蒙古自治区第三家地方性股份制商业银行。2010年1月,经原中国银监会正式批准,乌海市商业银行更名为“乌海银行”。目前,乌海银行总行内设17个部室,下辖1家异地分行、46家支行和1家营业部。
截至2019年末,乌海银行资产规模约450亿元,较年初减少约63亿元,下降12%;贷款余额262亿元,比年初增加82亿元,增长45%;负债总额412亿元,比年初减少58亿元,下降12%;各项存款余额273亿元,比年初减少38亿元,下降12%。
根据《商业银行信息披露办法》(下称《办法》)相关规定,商业银行应将年度报告置放在商业银行的主要营业场所,并按监管相关规定及时登载于互联网网络,确保公众能方便地查阅。
此外,商业银行应将信息披露的内容以中文编制成年度报告,于每个会计年度终了后的四个月内披露。因特殊原因不能按时披露的,应至少提前十五日向监管部盈利指标已急转直下。审计报告显示,该行2018年、2019 年实现营收 13.45 亿元、3.13亿元,实现净利润7.79 亿元、0.04亿元。这也意味着,短短一年时间,该行营收下降约77%、净利润下降约99%。
除了业绩“变脸”,2019年该行多项监管指标也急转直下,并与监管要求相差甚远。比如,资产利润率、资本利润率分别为0.01%、0.09%,监管要求应分别大于等于0.6%、11%。
记者近日以邮件形式向乌海银行发去采访函,就年报画质模糊、盈利及监管指标“踩红线”等问题咨询该行,截至发稿日,对方未予回复。门申请延迟。
此外,《办法》指出,资产总额低于10亿元人民币或存款余额低于5亿元人民币的商业银行,按规定进行信息披露确有困难的,经说明原因并制定未来信息披露计划,报监管批准后,可免于信息披露。
虽然该行按规定在官网披露了2020年年度报告,但画面极其模糊,年报信息也无法获知。记者在中国货币网等公开渠道中,也未查询到该行2020年年度报告。与此同时,该行发布的同业存单等信息也停留在2019年。但从其上市股东君正集团(601216,SH)披露的参股公司经营情况可知,2020年乌海银行营收、净利润较 2019 略有好转,但还是远低于 2018年。具体来看,2020年,该行实现营业收入7亿元,净利润2674.03 万元;2021年上半年,该行实现营业收入4.79亿元,净利润2360.11万元。
值得注意的是,2019年该行还因提供虚假统计报表,被央行乌海市中心支行给予罚款50万元的行政处罚。
2019年业绩“变脸”,多项指标不及监管要求
在发现这份如同被“打码”的年报后,记者梳理乌海银行近4 年财报发现,该行营收增长乏力。尤其要注意的是,2019年该行盈利水平骤降,多项监管指标也未达监管要求。
乌海银行官网公布的 2019 年审计报告显示,该行实现营收约3.13亿元,较2018年末的13.45亿元减少了10.32亿元,降幅约77%;实现净利润379.19万元,较2018年末的7.79亿元下降超99%。
记者注意到,该行营收和净利润大幅“缩水”背后,利息净收入同比骤降。2019年该行利息净收入约为-3.21亿元,而上年同期的数据约为4.09 亿元;对应的,2019年该行营业利润为-1.52亿元,而2018年这项数据为9.41亿元。
具体来看,在利息收入减少的情况下,该行利息支出大幅增加。数据显示, 2019年该行利息收入约为16.47亿元,比2018年的17.95亿元减少了1.48亿元;利息支出约20亿元,比2018年的14亿元增加了近6亿元。
一位不愿具名的银行从业人士告诉记者:“可能因为银行规模比较小,上一年度的利息支出积累到下一期,导致这一年度的利息支出增多。”
一般而言,息差收入在银行收入结构中占据较大的比重,2019年在存贷比高达96.01%的情况下,为何该行还倒贴利息呢?
一位银行内部从业人士告诉《每日经济新闻》记者:“尽管此前75%存贷比监管指标取消了,但从存贷比不是越高越好,超过九成已经是不够健康,这明显已超过行业标准的83%。可能存在的情况便是,资产端即贷款贷不出好价钱,负债端的负债成本又过高,从而导致了亏损。”
然而,乌海银行2019年年报显示,该行成本收入比骤然升至141.6%,而2018年仅为23.42%。但监管要求不应超过45%。
此外,记者发现,乌海银行还有多项指标不及监管要求。根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》要求,商业银行资产利润率应大于等于0.6%,资本利润率应大于等于11%,2019年该行对应的这两项指标分别为0.01%、0.09%。