交通银行2023年“答卷”亮相：资产质量持续夯实，服务实体经济质效进一步提升
3月27日，交通银行发布2023年度业绩报告，经营业绩保持并巩固了“稳中有进、稳中提质”的良好态势。报告期末，集团资产总额达到14.06万亿元，较上年末增长8.23%。报告期内，集团实现净利润（归属于母公司股东）927.28亿元，营业收入2575.95亿元，均实现同比正增长。
2023年交通银行首次入选全球系统重要性银行，一级资本排名在英国《银行家》杂志“全球银行1000强”中进阶至第九位。
作为唯一总部在沪的大型银行，交通银行将上海主场建设和数字化转型作为两大突破口，着力打造普惠金融、贸易金融、科技金融和财富金融四大业务特色，强化绿色金融底色。在业务规模和质量稳步提升的同时，该行积极发挥国有大行“头雁”效应，将金融资源向重点领域和薄弱环节倾斜，与实体经济同频共振、共同发展。
全力打造业务特色提升服务实体经济质效
2023年，交通银行坚定发挥主力军作用，围绕重大战略、重点领域和薄弱环节精准发力，推动金融供给总量增、结构优，为做好“五篇大文章”打下较好基础。报告期末，集团客户贷款余额达到7.96 万亿元，较上年末增长9.08%。
在精准支持实体经济发展过程中，交通银行着力打造普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融四大业务特色，将其作为服务国家战略以及推动自身优结构、提质效的重要抓手，当前业务特色发展质效持续提升。
普惠金融方面，该行加大对小微企业和乡村振兴的金融支持，服务扩内需促消费，稳步提升普惠金融业务发展质效。报告期末，普惠型小微企业和涉农贷款余额分别较上年末增长29.38%、24.80% ，较 2020 年 末 增 长159.99%、54.94%；个人消费贷款余额1,581.17亿元，较上年末增长86.25%，增量创历史新高。
贸易金融方面，交通银行积极服务产业链供应链发展和高水平对外开放，进一步增强贸易金融服务实体经济和双循环新发展格局的能力。全年贸易融资发生额、产业链金融业务量、跨境人民币收付量分别达到2020年的2.4倍、2倍和2.5倍。
科技金融方面，交通银行紧跟国家科技自立自强和产业转型升级步伐，引导金融资源向原创性、引领性科技攻关领域聚集。报告期末，战略性新兴产业贷款、“专精特新”中小企业贷款、科技型中小企业贷款增速分别为31.12%、73.95%和39.54%；科技金融授信客户数较上年末增长41.20%。
财富金融方面，该行践行金融为民，打造财富管理全链条经营体系，更好地满足客户多层次财富管理需求。报告期末，境内银行机构管理的个人金融资产较上年末增长8.23%，较2020年末增长28.21%；集团理财产品余额较上年末增长7.91%，较2020年末增长19.06%。
绿色金融方面，交通银行将绿色发展理念融入打造业务特色全过程，持续加大服务绿色低碳转型力度。报告期末，绿色贷款余额较上年末增长29.37%，较2020年末增长126%，投资绿色债券余额较上年末增长68.66%。
以创新驱动发展推进经营质态加速转型
2023年，交通银行以创新激发经营活力，以科技增强发展动力，在构建数字金融核心驱动力、赋能经营管理质效等领域取得新突破，深度融入数字中国建设大局。
作为唯一总行在沪的国有大型商业银行，打造上海主场是发挥交通银行资源禀赋打造差异化竞争优势的战略选择。2023年，该行进一步强化上海主场创新策源功能，深度融入上海“五个中心”建设，持续将上海主场打造成“五篇大文章”创新策源样板间。
据了解，该行以信用就医、科技金融、交政通、消费、养老等领域为重点，已形成一批主场创新引领、全行转化推广的示范成果，带动创新业务在全行落地生根。报告期末，该行服务上海经济社会发展市区两级重大项目合作覆盖率较上年末提升13.76个百分点。
在数字化转型方面，数字化新交行建设则通向深入。交通银行聚焦零售先行打造数字化经营体系，一体推进企业级架构、业务中台和产品工厂建设，业务线上化、场景化、智能化水平明显提升。该行加速布局数字新基建，深入推进“强基、筑网、上云、固核”。同时，该行构建起“金融+科技+场景”服务模式，在医疗、园区、央企司库、跨行资金管理等领域深耕场景建设，以数字化转型推动优服务、提效率、强体验。
年报显示，2023年交通银行金融科技投入120.27亿元，同比增长3.41%，占营业收入的比重为5.64%，同比上升0.38个百分点。报告期末，该行金融科技人员达到7814人，较上年末增长33.30%，占集团员工总人数比例8.29%，较上年末上升1.91 个百分点。
强化全面风险管理资产质量持续夯实
一直以来，交通银行坚持把防控风险作为永恒主题，强化底线思维，扎实稳妥化解存量风险，切实防范增量风险，守住不发生系统性风险的底线，以高水平安全护航高质量发展。
在圆满完成此前三年“资产质量攻坚战”之后，2023年交通银行接续开展了“资产质量巩固年”行动，资产质量实现巩固提升、稳中向好。
年报显示，2023年末，集团不良贷款率为1.33%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率195.21%，较上年末上升14.53个百分点。报告期内，共处置不良贷款 647 亿元，其中实质性清收333.30亿元。
据了解，2023年交通银行进一步健全集团一体化风险管理体系，按照“经营归口、管理扎口、同类统管、全面并表”原则，推动统一风险管理政策在境内外分支机构、子公司有效落实。
同时，该行切实加强各类风险管控，健全流动性风险、市场风险、国别风险、操作风险、气候风险、声誉风险、模型风险等防控机制，扎实开展压力测试和应急演练，在复杂形势下实现平稳运营。
此外，该行也稳妥推进重点领域风险防范化解，持续用好集团客户排查等机制，建立房地产金融及地方债务风险管理专班，优化信用卡资产质量管控手段，系统打好风险“防、化、治”组合拳。
交通银行管理层表示，2024年，我国经济发展面临的有利条件强于不利因素，经济回升向好、长期向好的基本趋势没有改变，政策实施、结构调整中蕴含着广阔的业务空间。交行将聚焦金融强国建设目标，以推进高质量发展为主题，以深化金融供给侧结构性改革为主线，统筹高质量发展和高水平安全，当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石，加快建设具有特色优势的世界一流银行集团，为推进中国式现代化作出积极贡献。