经济新常态下企业金融风险的控制与防范策略

周翊洁 河南工学院 张 鹏 中邮人寿保险股份有限公司河南分公司

摘 要：随着社会经济的不断发展，现在我们国家已经全面进入经济新常态，对我国经济发展现状与前景产生了一定影响。但是经济新常态下，企业需要面临的未知的金融风险也有很多，这严重威胁着企业发展战略目标的有序实现，所以企业必须要做好经济新常态下金融风险的控制和防范工作，有助于企业更好适应经济新常态发展进程，增强企业在经济市场上的综合竞争力，促进企业实现可持续发展战略目标。

关键词：经济新常态；企业；金融风险；控制；防范

经济新常态是近些年较为关注的话题，能够在很大程度上影响到我国综合国力提升以及社会经济的快速发展。经济新常态背景下，企业的发展前景与之息息相关。从改革开放以来，我们国家经济迅速发展，取得了很多前所未有的成就，而且还成为全球第二大经济体，不过迈入 2010 年后，我们国家的经济发展速度开始放缓，高速发展趋势逐渐减弱，进入到中高速发展时期，从而也改变着我国的经济结构，向优化升级方向推进，这样代表着我们国家的经济发展出现新常态。但是，在曾经经济高速发展的时期中积累了很多经济负担还有方方面面的风险，需要新常态背景下的企业进行应对，企业只有加快经济结构优化升级的步伐，创新生产模式，制定规范的金融风险控制和防范策略，才能确保企业在激烈的市场竞争中保持优势地位，促进企业实现可持续发展目标。

一、经济新常态下企业加强金融风险控制和防范的重要性分析

经济新常态强调的是结构稳定增长的经济发展模式，并不是无法实现协调、平衡、可持续发展的粗放式经济增长模式，而是运用稳定的经济增长模式来促发展，所以稳定便是经济新常态背景下企业发展需要考虑的因素，在此基础上，企业对金融风险加权控制和防范有着重要意义。一方面，可以促进企业实现健康协调发展目标，在经济新常态背景下，企业资金的运转范围会越来越宽泛，假如企业金融方面遇到困境，那么企业有可能面临很大的经济灾难，既可以让企业的财务管理机制瘫痪，又会威胁到企业协调与健康发展目标的实现，显然这和经济新常态下企业经济发展走向是相悖的，所以企业加强金融风险控制和防范，能够让企业明确金融活动的重要目标是什么，运用宏观思维角度来考虑所开展的金融活动和企业发展前景之间的联系，从而可以帮助企业更好、更快地适应经济新常态发展模式，促进企业达到经济健康协调发展的战略目标。另一方面，有助于企业的稳定、可持续发展，当前金融领域中存在的金融衍生品种类特别多，且比较多元化，这就增大了企业需要面临金融风险的危机，不少企业为了适应多元化的金融市场，所以频繁参与各种各样的金融活动，对金融衍生品的选择不够理智，所以为企业金融风险的发生埋下隐患，在经济新常态背景下，企业加强金融风险的控制和防范，可以帮助企业建立科学、规范的金融活动风险预警机制，引导企业看清自身发展现

状和金融活动之间的关联性，理智选择金融衍生品，为企业的稳定、可持续发展奠定良好经济基础。

二、企业金融风险具备特征和形成原因

1.特征基于经济新常态背景下，企业为提高金融风险的控制和防范效率，应该对金融风险特征有深入了解，进而可以为应对措施的制定提供参考，通过总结，得知金融风险特征主要分为以下几点。首先是产生原因特殊，在企业经营过程中，人为因素和自然因素都是能够给企业带来经营风险的主要原因，但是金融风险的产生大都来源于经济因素，例如证券价格变动、利率变动、汇率变动等，不过经济因素带来的影响既可能是积极的，也可能是消极的。其次是货币偿付，金融风险被划分到投机性风险行列，而且货币偿付效应具有双面性，正向与负向可能交错存在，如果市场行情发生变动，那么企业也有可能获得额外收益。再者是规避途径，企业通常选择保险公司来承担企业的可保风险，并通过套值保现方法完成交易，在这中间会运用到多种类型的金融衍生工具，所以存在很多变数，金融风险的出现一般在两个或者以上，只有合理使用衍生工具来控制住金融风险的蔓延，才能完成金融风险的跨市场管理目标。最后是降低机制方面，可保风险是经过保险人支付投保费用的方法来转移风险，保险公司也会对此作出全额赔偿，但金融风险是使用建立交易合同或者衍生金融工具的方法来减少损失，虽然风险赔偿率不高，不过或许能够获得额外收益，在金融风险到来时，企业可以分步骤进行应对，然后实施分配，尽可能减小风险发生概率。

2.原因企业在运转过程中，会难免遭遇金融风险危机，金融风险的形成可以分为内部原因和外部原因。先从内部原因进行分析，企业所制定的风险控制体系就是造成金融风险形成的内部原因，如果企业没有建设一套非常完善、科学的内部管理体系，同时财务管理水平还比较低的情况下，那么金融各项条例就无法发挥积极效用，进而造成企业在分配资金时容易出现不合理行为，不可避免地给企业带来一定经济损失，此外，在企业中的财务信息可能存在虚假现象，提高了企业人员预测金融风险的错误率，所以难以提前准确制定预备方案，造成企业经营困难，而且财务人员本身的专业素质也会影响到金融风险的预测结果，如果财务人员专业素质水平不高，那么就无法发现财务数据中隐藏的问

题，进而也不能给金融风险预警机制的制定提供有力参考。再者是外部原因，首先金融风险的存在就是一项因素，因为各种不稳定的经济因素造成金融风险产生，比如利率波动、汇率变化、证券价格变动等市场经济因素都有可能成为激发金融风险产生的诱因，现在我们国家的金融风险预测工作效率还未达到理想状态，企业在预测金融风险时容易出现偏差，导致做出错误反应，那么有可能面临的风险会更大，此外，社会经济大环境以及政策规定等也是造成金融风险的外部因素，因为经济全球化的速度不断加快，在国际上，各类经济因素之间都可能产生关联，导致金融风险爆发几率加大，甚至不少企业难以抵抗金融风险带来的经济损失而遭遇破产危机，如果政府的宏观调控政策不够合理，那么也会让金融风险加剧。

三、企业发展所面临的金融风险研究

当前社会，我们国家所有企业面临的金融市场都比较多元化，但是企业在发展过程中对于金融风险的认知不同，或者控制与防范策略不够准确等原因，造成企业需要一直面临未知的金融风险。总结发现，企业发展过程中所面临的金融风险主要体现在这几点。一是企业在投入时需要承担的金融风险，企业在运行过程中需要投入一定资金，如果资金投入战略目标的制定不合理，就有可能面临一定风险，例如很多企业在发展的最初阶段中，采用的市场投入方式很单一，但是投入不一定获得理想回报，资金一旦无法收回，便会给企业带来很大的金融风险，这样企业的正常运作就会受到很大影响，不利于在激烈的市场竞争中占据重要地位；二是企业在筹资时需要面临一定风险，对于所有企业来说，不论其规模大小，在发展过程中都需要进行筹资，所以会对筹资工作给予高度重视，但是部分企业会因为金融风险防控意识差、防控机制不健全、防控方式不合理等情况而需要面临金融风险产生的危机，而且商业银行在企业贷款方面有着严格规定，有些企业甚至通过民间借贷的方法来获取筹资，那么企业多面临的筹资风险就更加复杂、严重，容易导致企业的后续发展受到不利影响。

四、经济新常态下企业金融风险的控制与防范策略探究

经济新常态下，企业加强金融风险的控制和防范具有重要积极作用，不仅能够帮助企业提前做好应对措施，还可以引导企业积累丰富的金融风险防控经验。据此，企业应该积极展开金融风险控制和防范策略的研究工作，为企业稳定、可持续发展目标的实现做好充分准备。

1.增强金融风险控制与防范意识经济新常态背景下，企业要想增强金融风险防控效果，那么首先应该提高对金融风险防控的认识，深入了解分析企业当前的发展情况，然后充分结合互联网技术的优势对企业人员进行金融风险防控意识培训，在对金融市场的发展现状有一定掌握之后，还需要全面考虑企业有可能面临的金融风险存在哪些方面，以便做好应对工作。其次，企业需要主动提高合作意识，这对金融风险的高效防范很有帮助，比如企业应该和其他企业或者是金融专业机构建立良好合作关系，这样可以拓宽企业的金融风险应对渠道，如果金融风险出现，企业就可以借助合作伙伴的力量来更好应对危机。最后，企业应该做好隐藏的金融风险排查工作，积极探索金融风险源头，然后采取策略进行控制，进而可以最大限度降低金融风险给企业带来的损失。2.强化金融风险预警机制建设随着企业的发展规模不断扩大，建设科学、规范的风险预警机制是十分重要的，并将风险预警机制融合到企业经营的各个环节和金融活动中，有助于提高金融风险控制和防范效果。部分企业的风险预警机制建设是没有根据自身实际发展情况而进行的，所以企业仍然会有很大可能面临金融风险，所以这部分企业就需要尽快改进风险预警机制，让其和企业自身发展情况相匹配，例如企业在进行投资时，企业需要对成本、经济效益等进行详细预算，也要对投资活动可能带来的金融风险进行预测，如果发现金融风险产生的可能性，就应该及时做好应对工作，将金融风险控制在更小范围内。此外，在企业充分建立起风险预警机制后，后续监督与完善也是必备的，企业需要实时获取金融市场发展信心，然后在大量的金融信息中找到和企业发展现状有关的信息数据，这样在开展金融活动时就可以将责任进行细分，使得每位员工的负责工作更明确、具体，这样对金融风险的控制和防范有着积极意义。

3.提高金融衍生品使用合理性经济新常态出现之后，金融衍生品种类变得越来越多，这样企业的金融活动形式选择就会增多，不过企业可能面临的金融风险也会加大。所以，为了有效降低金融风险给企业带来的不利影响，企业应该合理选择和应用金融衍生品，为企业综合竞争实力提高奠定良好基础。一方面，企业需要充分考虑自身实际发展情况，还有金融市场的供求现状，这样可以为金融衍生品的合理选择提供参考，帮助企业更好避免因金融衍生品选择而带来的经济损失，把金融风险控制到可控范围中，同时，金融衍生品的应用方式、数量等都要与企业经营现状、财务管理情况等相结合。另一方面，企业应该以发展战略目标为基础，为金融衍生品选择配套管理机制，以提高金融风险识别和评估的准确率，有助于企业在金融风险防控方面积累更多有价值的经验，在企业后续发展中发挥更大参考价值。4.建设高水准金融风险防控人才队伍防控人员工作综合素养对金融防控质量有着重要影响，在经济新常态背景下，为进一步提高金融风险的控制和防范效率，各个企业应该加强对建设高水准金融风险防控人才队伍的重视，建立科学的人才培养机制，促进金融风险防范人员的专业技能整体提升。首先，企业需要对金融风险人员定期开展培训活动，进行先进的人才培养和管理理念，重点提高员工的专业知识水平、职业道德素养、金融风险防控认知等，具体的培训活动开展方式包括主题讲座、经验交流会等，循序渐进的促进金融风险人员防控能力增强。其次，要加大人才引进力度，除了现有金融风险防控人员之外，企业还应该积极开展高质量人才引进工作，提高准入门槛，设置严格、规范的考核标准，重点招聘专业知识技能扎实、实践能力强的复合型金融风险防控人才，同时也要考察应聘人员的宏观金融风险防控思维，这样便可以在源头上直接提高金融人才队伍建设水准，从而可以最大程度满足经济新常态背景下的金融风险防控用人需求。