金融服务实体经济存在的问题及应对策略探析
黄健聪 对外经济贸易大学
摘 要：经济领域各行业发展具有波动性，在发展中必然会产生各种问题，金融业也是如此。实体经济是国家经济发展的核心内容，也应是金融的主要服务对象，在当前环境下，金融对实体经济的服务存在诸多问题，对其服务效果造成负面影响。本文说明了金融与实体经济之间的关系，总结了金融环境对实体经济产生的影响，分析了当前该服务中存在的缺陷，并提出相关优化策略。
关键词：金融；实体经济；金融套利；金融服务
前言：在市场经济环境中，金融活动主体（如金融机构）以有价物品为主要操作对象，通过货币交易等方式，和有相关需要的市场参与者产生互动，在己方获利的前提下，为服务对象带来经济利益，最终实现双方受益，此种活动即为金融服务。在实体经济活动中，金融服务为不可或缺的活动部分，金融服务可为实体经济发展带来诸多正向影响，促进实体经济发展。
一、金融和实体经济之间的必然联系
金融是经济活动的重要活动形式之一，实体经济是社会经济中的关键构成，实体经济是社会经济的基础部分，与金融之间不可分割。企业是实体经济的建设主体，企业生产经营中必然需要资金流转，无论是企业生产经营中需要必要的资金投入，还是企业发展中建设所需要资金，或者进行债务偿还，都需要通过金融活动获取必要资金，通过金融活动，拓展资金渠道，从而保证自身生存和发展，提升经营水平，进而增加企业盈利。稳定繁荣的金融市场方可保证企业融资行为顺利开展，除此之外，在融通虚拟资本方面，实体经济也需要以良好的金融环境为依托。虚拟经济的资本融通过程中虽然会增强金融活性，为实体经济创造资金方面的必要条件，但虚拟经济无法创造实质财富，在经济中始终处于辅助地位，无法满足社会发展的物质需要，应避免经济发展中主次不明、本末倒置，出现金融服务对象偏差问题。我们应保证资金供应向实体经济倾斜，避免虚拟经济膨胀，保证实体经济在金融活动中的主体地位。
二、金融环境对实体经济的影响
金融环境活跃可以刺激市场中的资源进行合理化配置，对实体经济起到良性刺激和发展推动作用，使实体经济在发展过程中效率与效益实现双重提升。在绿色健康的金融环境中，资金流向更加科学，可以得到更有经济成效的利用，促进投资的效率提升，以实现金融市场的资本调节作用，实现金融资本的健康流动，实现最优化配置。健康的金融环境可以为实体经济发展提供更多资金，并且协助实体经济相关企业增强风险规避能力。当今经济环境下，实体经济中的运作主体，即各方企业，已经无法依靠“单打独斗”实现自身发展，而必须借助外力，获取企业发展必需的资金和资源，借助负债资金，增强企业资产流动性，还可以使用权益资本实现资本融通，从而使企业拥有更广阔的发展空间。
三、金融服务过程的常见缺陷
1.服务系统化薄弱，服务核心不明
在过去一段时期的实体经济发展中，金融服务发挥了重要而积极的作用，并且这种作用在未来将继续体现其正向影响。但当前金融服务并非尽善尽美、无可挑剔，而是存在着一些薄弱之处，如金融服务的系统化水平不足，服务核心对象不明确等，这些都是客观存在的问题。服务缺少系统化，容易造成金融服务内容不全面，服务落实不及时，甚至在部分情况下出现金融服务缺失的严重情况。服务核心不明则易导致金融服务为虚拟经济提供了过多服务，分化实体经济应有的金融服务，导致实体经济所获得的金融服务不足，这与金融服务存在的意义相违背，且不利于社会经济长远发展，还可能出现泡沫经济。弥补金融服务缺陷，可实现实体经济发展中金融服务水平的进一步提升。
2.金融套利普遍，政策存在差异不同经济区域之间存在着政策方面的差异，不同区域对于本区域内金融活动的政策各有侧重，此种情况被投机者利用，投机者通过政策套利，实现低成本或无成本盈利，而且这种情况在金融环境中为多发情况，具有普遍性，对维持金融环境秩序性和稳定性极其不利。制度和价格差异都为金融套利行为提供了空间。金融套利虽然具有一定的积极意义，但其负面影响也客观存在，例如导致金融市场不稳定，市场波动频发等。因为金融套利带来的市场波动，金融体系的宏观监管操作难度增加，令经济领域谈之色变的金融危机就是由此引发，金融危机对市场几乎可以产生重新洗牌的影响。想要保证金融环境健康，必须对此活动加强监管，尽可能降低金融套利给金融系统带来的风险。3.发展节奏过快，服务范围有限金融作为活跃的经济活动之一，对自身发展渴求十分强烈，新时代经济环境也为金融的突破式发展带来了可能。金融发展是其自身的客观需要，也是实体经济发展对金融服务的必然要求，但是当前金融发展跨步过大，为其自身长远发展埋下隐患，同时也不利于金融为实体经济提供优质服务。金融发展超速，通常是因为对虚拟经济的投入过高，造成经济虚浮，若缺少必要引导，超速发展的金融则容易偏离其服务宗旨。此外，当前金融对强势群体的关注度过高，对弱势群体的服务不足，也容易导致经济发展不均衡。无论是大中型企业还是小型企业，都是实体经济重要的经济主体，缺失了哪一部分经济发展都会出现问题，金融服务应协调自身发展速度，加强发展规划科学性，并优化服务覆
盖水平。
4.服务实力有待提升，风险防范能力不足金融业发展使金融服务水平也得到相应提升，但与新时代实体经济的发展需求相比，金融服务实力仍然无法满足实体经济的客观要求，金融服务模式稍显滞后，服务多元化不足，服务覆盖全面性不足。实体经济发展需要高质量的金融服务作为辅助和支持，金融服务实力提升迫在眉睫。市场经济活跃，使金融可以大显身手，发挥其资金融通作用，但活跃的经济环境也要求金融提供更高水平的服务，并且使金融不得不面对更复杂的危机。金融业中存在的一些普遍性问题，使金融业对风险的防范能力并不足以应对瞬息万变的经济形势。金融套利使金融发展中长期存在不稳定性，虚拟经济的诱惑也使金融业容易出现服务偏差，不利于金融自身发展和实体经济发展。5.金融环境秩序性较低，信用机制缺失只有构建健康的金融环境，方可保证金融服务水平提升。我国金融虽已得到了长足发展，并且在过去的实体经济发展中功不可没，但本身环境的秩序性仍须进行优化和提升，信用机制完善性也稍显不足。当今金融环境已经逐渐认识到信用机制的重要性，构建了基本的信用机制，然而其奖惩力度仍需要加强，信用体系存在漏洞易引发金融环境混乱，给违规行为以活动空间，信用机制的制约作用并未得到全面体现，惩治机制也未能起到应有的震慑作用。
四、以实体经济为服务核心的金融服务优化策略
1.提高金融服务的系统性，瞄准金融服务核心金融服务起到了促进实体经济发展的关键作用，然而在其以往服务中存在系统性不足的情况，应提升金融服务的系统化水平，保证金融服务质量。金融工作应具有全局视角，从经济发展大局出发，制定自身发展策略，修正服务方向，找准服务重点，通过服务规划和监管措施完善，构建系统化服务，将促进实体经济发展作为核心服务目标。部分行业对资源依赖性过高，以对资源的高度消耗为发展基础，此类行业通常环境友好性较低，在经济发展中，对资源的需求量大，消耗速度快，对环境的污染性较强，还有部分行业生产活动具有盲目性，缺少必要规划，对市场环境和行业发展状态也缺少清醒的认识，生产制造的产品严重高于市场需求，造成市场供应过剩。这些行业都是不利于经济健康发展的行业。部分行业对虚拟经济的投资比例过高，而对于实体经济的投资比例过低，造成实体经济发展动力不足。虽然虚拟经济是经济发展到一定水平而出现的产物，在社会经济发展中，虚拟经济也有其存在意义，是社会经济的重要组成部分，但是从根本上而言，社会发展中实体经济才是最主要的部分，是支持经济长远发展的根基，应分清实体经济与虚拟经济的主次，明确实体经济在经济发展中的重要地位，应避免金融服务向虚拟经济倾斜的情况出现，牢记金融服务使命，以实体经济为核心服务对象。2.严格监管套利行为，降低政策差异影响金融为实体经济提供服务时，应高度掌控金融套利常见手段，突出实体经济的重要地位。金融监督管理是金融运作中必不可少的部分，对金融市场起到监督和协调的作用，相关部门应以专业视角审视金融套利，进行综合监管，将服务重心放置于实体经济方面。在金融监管中，应抓住三个工作方向，其一是溯源详查，其二是防止政策套利和跨行业套利，其三是部门协同全面监管。金融环境中，各市场主体的金融行为具有非均衡性，这种非均衡性被金融活动参与者所利用，并从中获取利益，这种行为即为金融套利。投资者是金融套利的主要实施者，有些企业也会参与金融套利，该金融活动并不少见。金融套利是柄双刃剑，该活动可以增强金融市场的活力，维持市场运作，促进资源优化配置，使金融环境中的定价行为耗费更短的时间。不仅如此，金融套利有利于实现金融一体化，同时允许金融活动以多样化的形式进行。然而其消极影响也客观存在。金融套利不利于金融市场稳定，使金融活动的风险性增强，为金融管理带来更多困难。若不能将此活动控制在合理范围内，严重时将引发金融危机。3.明确科学发展模式，拓展金融服务覆盖投机活动和一些非常规金融行为容易导致资产价值超过实体经济，导致经济失去长期发展潜力，即出现泡沫经济。虚假而短暂的经济繁荣对实体经济发展有害无利，应加强金融监管，防止或削减不良经济状态对实体经济的消极影响。金融工作应围绕实体经济展开，其发展策略也应与实体经济发展方向一致，增强二者协调性。为实体经济长久提供优质金融服务，金融行业自身应先实现平稳发展，应避免在发展中急于求成，信贷活跃度应维持在科学范围，货币供应也应市场实际需要为基准。在金融环境中，应发挥监管部门的重要作用，引导良性竞争，促进金融健康发展，资本垄断对金融发展将产生限制作用，应鼓励民间资本融入，增强金融竞争公平性。金融服务应扩大覆盖范围，避免局限于某一群体，而应使实体经济构成中的弱势部分也得到必要的金融服务。金融应做好自身发展规划，以实体经济发展现状和发展前景为重要考量因素，使金融发展符合实体经济发展的实际需要。金融服务应涵盖更多实体经济内容，不仅关注大型企业，为金融活动的强势群体提供金融服务，也应使金融服务惠及小型企业等弱势群体，从而实现实体经济的全面发展，维持实体经济发展平衡，以金融手段协调实体经济发展中的内在矛盾。4.强化金融服务实力，提升风险防控水平为实体经济服务对金融行业而言是长期而艰巨的任务，保证服务长久性和有效性的前提是增强金融自身实力，实现服务实力与时俱进更新升级。经济高速发展之下，金融环境日益复杂化为历史必然，金融服务应紧随时代发展步伐，符合时代要求，实现主动转型，打破不合时宜的运行传统，构建与时俱进的金融服务体系。金融发展应借助时代东风，借助当今技术优势，实现金融服务创新，力求为实体经济提供更加高质量和高效率的金融服务，当前大数据分析以及其他信息化手段日渐成熟，可为金融分析和金融活动开展提供必要依据，增强金融服务科学性，使金融在为实体经济提供更优质服务的同时，实现自身突破。“无风险，不金融。“在金融活动中，高风险时刻存在，决策失误或突发经济环境变化都可能为金融服务带来风险，因而应加强风险防控。在风险防控中，应做到防微杜渐，避免风险累积，尤其应避
免系统性风险的发生，以免造成金融崩盘。应通过政策引导和金融监管，进行科学的金融杠杆调节，使银行业实现金融降杠杆，使金融业风险防控能力上升。5.改善金融市场环境，建设绿色金融业金融行业运作中，风险之一即为法律触线，触线行为将对金融环境带来极其恶劣的影响，干扰金融秩序，引起不良竞争，造成金融行业病态发展，不利于金融业的长久发展，也会影响实体经济得到的金融服务质量。应保证金融监管的全面性和科学性，保证其监管行为符合相关规定，在法律框架内实施。应完善金融监管制度，优化金融监管体系，使金融活动合理合法地开展，在金融市场中创建信用制度，增强金融活动中的法制约束和道德约束，消除金融行业受到的不良影响。在此基础上，金融环境应注重宏观建设，无论是经济角度还是社会角度，无论是文化环境还是政治环境，都应以有利于实体经济的长远健康发展为建设前提，全方位、全维度地创建高质量金融环境。健康的金融机制是金融活动顺利开展的前提，应将金融监管渗透于金融活动的每个方面，构建互联网背景下的金融制度，坚持绿色的金融发展理念。应构建全新信用制度，通过体系建设和政策完善，实现信用量化，将信用作为参与金融活动的一张“通行证”，使信用情况成为衡量金融活动参与者的标准之一，不仅应建立失信违规惩罚制度，还应制定与惩罚制度并行的信用激励制度，建设诚信、绿色的金融环境，培养和增强金融活动参与者的金融诚信意识。金融环境规范的最有力保证归根结底是法律法规，应完善金融相关法律和政策，使金融活动参与者的权益得到保障，使金融活动得以秩序化进行。优质的金融环境方可为实体经济提供更优质、更可靠的金融服务，助力实体经济建设发展。
五、结论
综上所述，金融与实体经济皆为市场经济中的重要构成部分，二者具有经济方面的天然适配性，在经济氛围活跃、市场发展潜力无限的新时代，利用金融活动优势为实体经济提供优质服务，有利于推动实体经济的健康、平稳、快速和高质量发展。应通过科学调节和必要引导，提升金融服务水平，优化二者衔接状态，解决当前存在的服务缺陷，构建和谐高效的服务关系。
参考文献：
[1]王艺颖.金融服务实体经济问题及对策研究[J].行政事业资产与财务,2020(08):34-35.
[2]衷凤英.金融服务实体经济的问题与对策[J].重庆电子工程职业学院学报,2019,28(05):17-19.
[3]张强.金融服务实体经济存在的问题及应对策略[J].浙江金融,2019 (02):21-27.
[4]朱羿.新常态下金融服务实体经济问题的研究[J].现代营销(信息版), 2019(01):90-91.
[5]倪晨,叶敏,李天逸.金融服务实体经济的问题和对策[J].现代金融, 2018(12):31-33.
作者简介：黄健聪（1996.11- ），男，福建泉州人，硕士，研究方向：金融风险管理 / 保险方向