国内商业经济发展的问题以及应对
郭良稳 山东省菏泽市中级人民法院
摘 要：近年来中国社会主义经济快速发展，作为国民经济主要组成部分的商业经济，自身进行创新性发展已成为必然。商业经济直接影响到国民经济的可持续发展，一定程度折射出我国综合国力，因此有必要对国内商业经济发展进行研究。有鉴于此，文中通过分析国内商业经济特点，探讨经济新常态下如何促进国内商业经济的高速稳定发展。
关键词：商业经济；政治职能；创新发展
中国新经济环境下，我国政府通过客观分析经济情况提出中国经济发展的新观念，即新常态。随着我国商业经济高速发展，经济新常态理论体系逐渐完善，我国经济发展已经步入新时期，新常态经济建设推动国民经济的稳定发展。目前，国内很多经济学家正在深入探讨新常态话题，希望借此推动国内商业经济的发展，并对市场经济体制与结构进行完善，有效把控企业风险，继而推动国内商业经济的可持续发展。
一、国内商业经济发展研究的重要性
随着市场经济快速发展，开始呈现出自由化、货币化和流动化等特点。作为商业经济，一定要对市场导向引起重视和关注，对市场发展、消费者心理、消费程度进行全面了解，确保商业活动高效、快速开展。特别在当前环境下，政府出台了很多扶持政策，为企业带来机遇的同时也产生限制，导致管理难度逐渐增大，加上经济管理者缺乏必要法律常识，不能正确把控经营风险。工程经济的发展是我国社会发展的强劲动力，商业经济的发展极大地方便人们的需求，由于市场经济的发展，对工商品质量也提出了新的要求。
在这种背景下，商业经济中也面临一定的问题，需要决策者对市场发展行情进行全面观察、客观分析，针对问题及时采取应对措施，促进并引导我国商业经济健康发展。我国经济快速发展的同时，城市建设进程加快，社会对基础设施的需求量不断增多。市场竞争日益激烈，为生产水平的提高提供了动力。而商业经济可以给人们带来生活和工作上的便利。就资产本质而言，做好商业经济的经济管理工作，可以有效节约国有资源，提升经济效益。
二、经济新常态下国内企业面临的问题
经济新常态背景下企业发展面临新的问题，需要做好总结分析工作，为后期给出解决措施奠定基础。
1.企业发展不均衡经济新常态环境下，不同行业与企业之间存在明显的利润水平分化情况。如，某省属企业总体利润总额大部分来自省属工业企业，2017 年利润约占总额度的 65%，2018 年度增加到78%，其中排名最前的两家企业利润占到总利润额的62%，不同行业不同企业之间存在明显的发展不均衡。
2.企业成本的增加随着企业营业收入与利润大幅度增加，伴随着的就是生产成本增加，包括：随着大宗商品价格上涨造成原材料成本增加；企业融资成本随着社会总体融资难度的增加而持续上升；部分建筑类企业存在过高的资产负债率。尤其是建筑类企业资
产负债率超过 80%，企业存在资金紧张情况，承受着较大的偿债压力。
3.面临不确定因素新冠疫情影响、人民币汇率波动、大宗商品价格波动等，都给企业发展带来不确定性。部分企业金融业务、大宗商品贸易存在较大风险，直接影响到企业深化改革的进程与方向，需要进行全面综合性分析，保证改革的实效性。
4.不重视思想工作很多企业在组织员工开展思想政治教育时，就是机械性地按照领导层安排，按部就班地开展、完成，整个过程内容老套、结构单一，完全为了应付而开展，缺乏积极性和热情。加上部分基层工作者缺乏开展思想政治教育工作的经验和能力，在工作中缺乏创新，导致整个企业思想政治工作形式单一。
三、推动国内商业经济发展的优化措施
1.创新企业管理，奠定商业经济发展基础（1）重视思想政治工作企业运营管理过程中企业文化与思想政治工作相辅相成。尤其是新形势下企业面临着复杂的市场环境，需要持续探索建设企业文化的新途径、创新思想政治工作思路，实现推进两者结合的目的，最大程度发挥思想政治工作与企业文化的作用。将企业文化活动的内容和员工思想政治教育结合起来，互促互利，共同学习、共同进步。企业为促进生产经营所开展的文化活动涵盖内容极广，最常见的活动形式：表彰优秀员工、岗位技能交流、内部学习会议、体育比赛项目等，利用这些形式多样、内容丰富的活动帮助企业进行文化宣传和推广活动。根据这些情况，企业可以同步开展思想政治与企业文化活动，选择合适的活动主旨展开相关活动，如，进行关于企业发展史的辩论赛、文明礼貌的演讲比赛等，顺利推进两者的融合，潜移默化之间实现思想政治教育目标。
（2）促进改革工作进行在党建工作的开展过程中，需要明确科学技术是第一生产力，人才是企业创新发展的动力。因此在具体工作中，第一，重视技术人员的引进，通过利用技术的优势，改善工作人员的工作环境，并重视在日常工作中的考核和管理，及时为人才提供再次学习的平台和机会。第二，结合工作的实际情况提升技术人员的待遇，改善招聘用人制度，充分调动员工的工作积极性。第三，结合企业当前工作开展过程中存在的重点和难点问题，依靠技术和人才攻坚克难，及时改革创新工作模式。党员干部作为企业安全
生产工作的直接管理者，应该全面把握工作作风，落实安全生产的责任机制。具体需要强化党员干部群众的安全生产观念，明确自身在安全生产中的责任，注意自身的言行，领导干部应该发挥带头作用，维护职工群众的合法利益。第一，抓好党员干部的领导作风建设工作，要求各级领导干部严格落实煤矿安全生产的规章制度以及相应的安全规定。第二，重视安全工作的落实，及时做好安全隐患的检查、处理、复查工作，并对安全生产的隐患排查及时进行记录，确保责任机制的落实。（3）提升战略管理能力持续改进内部控制系统，让经营风险可管理、可控制、可承受，使之成为试点企业快速发展的稳定器、差速器。试点职业经理人制度，由试点企业董事会负责考核并决定奖惩。建立多模式利益分享机制，与员工共享发展成果，调动员工投身企业各项事业发展的积极性、主动性和创造性。给各年龄段员工营造更多的发展平台，在实践中造就一支年龄结构、知识结构、能力结构合理的员工队伍。
对试点企业开展诊断，制定“三年发展行动计划”，进而充实完善中长期发展规划。立足主业谋划未来，锁定主要目标市场，拓展未来主要市场。充实市场研究力量，提升市场研究能力，提升市场研究能力，把战略管理建立在充分了解市场的基础上。壮大战略管理队伍，提升战略谋划能力，走主要依靠自身力量的战略管理道路。做好对标工作，对标全国行业标兵，发挥战略目标的激励和引导作用。把握行业科学技术发展趋势，关注行业科技创新成果，选择一条研发自主、技术先进、经济合理的技术进步路线。采用技术贸易、成果入股、攻关合作、实验设备共享等多种灵活形式，广泛开展技术创新合作。保持适度的研发投入强度，为企业自主研发提供必要的财力支持。建立完善创新激励制度，营造浓厚的创新发展氛围，充分发挥自身各类技术创新资源作用，把试点企业塑造成为创新大平台。2.结合实际情况，应对人口老龄化经济情况（1）结合我国实际情况调整生育政策面对人口结构老龄化情况，虽然及时调整生育政策，鼓励生二胎，但是面对持续老龄化问题，还需要及时进行调整，形成和我国经济发展相协调的生育政策，这就需要分步骤、分环节进行。
首先，对现行生育政策进行研究，方便后期政策调整，同时找寻合适的生育政策调整方向；其次，推行政策调整试点工作；再次，搜集与整理试点地区的生育政策相关的数据；最后，根据试点反馈出来的结果及时调整生育政策。同时，要做好宣传工作，只有宣传到位才能落实政策。相关政府部门可以开展相应生育政策宣传与咨询，结合群众需求丰富宣传形式，重点宣传生育政策与规定，形成良好的舆论氛围，奠定生育政策实施的基础。
（2）有效挖掘劳动力潜力首先，老龄人口并不是社会的累赘。相反，很多技术型、科技型老人还是社会发展的“红利”，他们的技能、经验、创新能力和总结能力等并没有随着年龄的增长而过时或下降，反倒越老越精炼。国家要发挥这些老年人才的优势，在保证老年人才身体健康的前提下，搭建平台，做好相关返聘工作，为老龄人才创建一个良好工作环境和氛围，提高福利待遇的同时，让他们在人生余晖中能够继续为国家发展、经济建设发光发热，贡献自己一份力量。另外，要发挥老龄科技人才的带头作用和示范效应，通过带、帮、传等模式，将自己毕生经验积累传授给下一任接班人，帮助年轻人提升工作技能和创新能力，实现人才互补的同时，优化资源配置。
其次，全面发挥老龄人才带来的“资本红利”。随着人类寿命的延长，随之而来的则是资本投资预期收益的增加和回报期的延长，会为很多人带来新的人力资本投资动机，很多老年人在晚年也不服输，只要身体健康，他们还想像年轻人一样进行更多创新和尝试，进行更多新奇体验。因此，我们一定要抓住机遇，加快教育、健康、医疗行业的发展培训，提高公民身体素质、心理素质、综合素质等，以健康发展为前提，推动社会技术创新、科技创新，提高生产力和发展效率。
再次，适当延长退休年限。很多老人因为退出劳动力市场，在收入减少的同时每天无事可做，有些老人会自己培养新的兴趣爱好，可有些老人反而因为各种原因引发家庭矛盾、社会矛盾，从而导致身体上的问题，每月需要支出大笔医疗费，这就导致老年贫困或就医难等社会问题，进而“倒逼”政府为其养老、开展医疗改革等。对此，可以考虑适当延长退休年限，完善老年人最低生活保障制度，推行税收优惠，对老年人税收进行适当减免，在提高收入的同时减小差距。另外，要加快养老保险和医疗保险改革进程，侧重对老年群体的关注，使老年人在退休后能够公平地享受养老、医疗等公共服务。
（3）推进老年产业高速发展人口老龄化导致劳动力迅速减少，对我国产业结构造成严重影响。而严重不对等的供求关系导致我国劳动力价格迅速上涨，对那些劳动密集型产业而言，由于劳动力价格的提升使其失去价格优势，急需进行转型和改革。而且随着人口老龄化发展，老年人的需求也随之增多，已经发展成一个庞大的消费市场，对老年人服务的项目产业增多，而且随着老龄化人口的进一步发展，老年产业已经成为我国新的经济增长点。
老年市场不仅潜力大，还有很大的挖掘和开发价值。发展出适合老年人的消费市场，将对我国经济增长起到直接推动作用，发展老年市场，针对老年人生活需求而开发的各种服务和产业链，比如养老服务、善终服务、旅游服务和各种各样生活品等行业，也会随着我国人口老龄化程度加深而不断扩展。老年市场必将成为我国一个新兴发展行业。虽然我国开放二胎政策，但人口老龄化发展趋势，导致很多老人退出历史舞台，新增人口对于劳动力缺口而言杯水车薪。所以，一定要对退休人员劳动资源进行二次开发，对退休年限进行适当延长。如此既能帮助老年人缓解经济负担，缓解社会劳动力缺失问题；又能帮助老年人实现自我价值，为余生找到寄托。
3.推动互联网金融业务发展
（1）积极发展电子支付业务由于第三方支付平台的便利性，越来越多的人群选择这种支付方式，在智能终端技术和互联网技术的进一步发展下，我国的支付方式就会逐渐朝着电子支付的趋势发展。因此商业银行应该牢牢抓住时代的主流，快速拓展电子支付业务，从而争取更多的客户，提升经营效益。对于电子支付而言，商业银行应该积
极开发APP，在电子支付等方面加大资金投入，为合理控制投入的成本，地方商业银行可以通过与第三方合作的方式，提高研发效率。就以支付宝和微信支付而言，偏远地区的银行种类相对较少，因此商业银行应该审时度势，快速与之合作建立市场优势。电子支付方式的出现也会不断降低支付成本，从而为群众更好地服务。并且还应该在金融营销的维护工作上加大投入，逐渐提升支付的安全性和稳定性。（2）提高商业银行金融业务的便利性和精确性当前，智能终端发展迅速，各种网站和 APP大量涌现出来，但部分信誉度和真实性有待考证。但商业银行由于地方性、历史长期性特点，具有一定的稳固性，值得群众信赖，因此商业银行可以充分借助这种优势，充分与互联网金融营销的便利性相结合，从而吸引更多的客户。这种创新发展，对于提升商业银行的竞争力，改善信息处理的效率具有重大意义。
通过市场调查可以发现，我国的商业银行金融产品从数量上而言，与发达国家还有很大差距。另一方面，我国的客户群体庞大，不同的群体层级甚至是客户之间对于产品也有不同的要求。因此我国为做好客户管理工作，需要更加细致地对现有的客户资源进行分类管理，就客户的年龄、性别、爱好、地域、偏好以及职业等进行全面的分析，并做好相应的信息整理工作。通过这种科学全面的分析，为客户提供更加精准的服务，提高成交量。同时，对于商业银行而言，本身有开发金融产品与服务的义务，对于市场的发展情况应该有着明确的了解，并结合自身的优势，创新研发金融产品，从而为不同的客户提供更加人性化的服务。同样的，在金融产品完成交易之后，需要做好客户的追踪工作，及时听取客户的反馈，对于不断改进产品，提升创新水平，促进我国商业银行的健康发展具有非常重要的现实意义。（3）重视互联网高端人才的引进与培养与商业银行的普通职工不同，客户经济是连接商业银行与客户的重要桥梁。因此建设优秀的经理队伍，对于改善我国的客户管理水平具有非常重要的现实意义。就当前而言，我国大部分的商业银行经理受到学历、学识以及工作经验等因素的影响，难以满足高端客户的要求。因此需要重视对经理的选拔与培养：第一，重视对经理业务素质的考核，并在选拔过程中将能力、经验以及学识等多个方面作为考核的指标，从而培养综合性的人才。在人才的制度设计上需要做好相应的配置工作。第二，对于经理的综合素质需要结合时代的发展变化不断培训，帮助经理队伍快速更新理念，从而不断提升自身的能力。
由于时代的不断发展变化，商业银行应当及时分析市场变化情况，重视人才的引进和管理。尤其是在商业银行的过渡期，需要充分认识到人才的作用，从而打破技术层面的束缚，降低运营中的失误，提高网络业务的安全性和稳定性。随着智能化的快速发展，单从个人理财行业角度分析，急需大量有理财经验的工作人员。而对于理财人员队伍建设，可以从以下两点着手：
①加强与其他相关产业、行业间的合作，通过讲座、培训、实践等模式，提升工作人员业务能力。
②鼓励员工进行自我提升，根据需要自行考取 AFP、CEP 证书，对于表现优秀员工进行奖励，实现良好性竞争的同时，促进行业健康发展。4.大数据下经济金融管理体系构建（1）发挥供应链金融的作用随着信息化技术推进，财会行业也得到迅速发展，但当前企业发展中财会制度明显跟不上行业需求。因此，企业需要根据自身实际发展状况和发展需求，对财会制度进行及时完善和更新，保证制度的前瞻性。现代企业需要根据自身实际发展，制定科学、完善、合理的财会信息管理制度，加强对企业财务人员的管理和培训。对企业核算科目进行不断细化，包括完善财务报表、审核制度、业务流程、审批流程等等。（2）运营主体提升风险识别能力作为互联网运营主体，在具体运营过程中一定要不断提升自身风险识别意识和把控能力，并以此为基础，对相关法律法规合理利用，对自身权益进行维护和保护，不断完善风险防范操作流程，帮助自身良性发展的同时在互联网金融市场中获取更多利益。而要提升互联网风险把控和识别能力，可以从以下两方面着手：一方面，建立一套完善的风险监测、评估体系。在整个金融市场和金融活动中，能够根据自身发展、需求构建一套完善的发展计划和评估体系，包括平台贷款前后一系列问题的处理。另一方面，加强风险防范意识。一定要加强企业员工对互联网风险的防范意识，定期开展员工培训、法律教育等宣传工作，确保员工职业操守，保证互联网金融行业平稳、有序发展。（3）加强金融机构基础建设与打击非法民间贷款作为政府部门和相关金融服务机构，一定要加大对基础建设的资金投入。由政府牵头，众金融机构响应的形式，加大对各营业点的建设，帮助员工提高自身工作能力，确保从业人员具备扎实的金融知识和熟练的业务能力，设置奖励制度，激励员工积极性，在一定程度上弥补融机构在服务方面的短板。
对于民间非法房贷，政府机构一定要严厉打击，在保证金融机构发展生存空间的前提下，保护广大公民不受民间非法借贷的困扰，维护我国经济安全、社会稳定。而且相关金融机构一定要进一步拓宽资金链力度，扩大资金供给，保证公民生产生活所需资金支持，降低贷款利率，鼓励公民向正规金融机构贷款。
四、结语
总之，经济新常态背景下国内商业经济面临着新的问题，需要持续优化发展条件，培养自身创新能力，调整经济结构，优化资源分配，提高商业经济发展的速度，可以在激烈国际市场竞争中脱颖而出。这就需要参与经济活动的人保持头脑清醒，确保商业经济持续发展，带动国民经济健康发展，顺利实现社会主义建设目标。
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