Lo que le falta a la propuesta de Fedesarrollo
EL MIÉRCOLES 3 DE MARZO FEDESArrollo hizo una muy interesante propuesta de reforma estructural. Estoy de acuerdo con muchos de los elementos del documento. Sin embargo, hay dos puntos que me preocupan un poco: la propuesta pensional y la falta de un seguro de desempleo adecuado.
La propuesta pensional de Fedesarrollo consiste en la creación de un piso básico que garantizaría una pensión igual a tres veces la línea de pobreza y otros dos pisos que serían flexibles. La garantía mínima es universal, pero muy baja. De ese punto en adelante los trabajadores y los empresarios tienen que negociar aportes a instituciones de ahorro pensional o crear su propio plan de ahorro individual. Esto abre la puerta para que nuevos modelos de ahorro entren al mercado, con lo cual se incrementa la competencia, lo cual tiene ventajas, pero tiene varios problemas.
Uno, el sistema no es plenamente obligatorio, con lo que se pierde el principio de universalidad del sistema pensional. Esto deja a decisión de las personas determinar el monto de ahorro mensual que deben hacer para su retiro. El problema es que las personas no son tan racionales, como lo han demostrado los proponentes de la nueva economía del comportamiento como Richard Thaler* y otros. Para ellos, los seres humanos no se comportan como la teoría económica tradicional supone, ni tienen toda la información, el conocimiento, ni la capacidad de tomar decisiones de este tipo adecuadamente. Por el contrario, sus decisiones se toman a través de métodos menos rigurosos (heurísticos) que en general están afectados por sesgos de todo tipo. El resultado probablemente es que los ahorros pensionales generados de esta manera serán inferiores a lo necesario.
El otro problema con el sistema pensional propuesto por Fedesarrollo es que los aportes de empresas y trabajadores se decidirán a través de negociaciones. Dada la debilidad del movimiento sindical, la capacidad de los trabajadores estará muy limitada.
El otro problema que quiero mencionar tiene que ver con el diseño de un adecuado seguro de desempleo. Fedesarrollo no es del todo claro en esto y parece dejarlo en manos de las cajas de compensación y limitado a trabajadores de hasta 1,5 salarios mínimos. El desempleo es un riesgo que afrontan todos los trabajadores y en la medida en que se aceleren los cambios tecnológicos se va a incrementar. En los cálculos que el autor ha hecho, los trabajadores desempleados duran buscando trabajo entre seis meses y un año. La forma como se manejan estos riesgos en la actualidad es costosa para las empresas (indemnizaciones por despido) y los fondos de cesantías. Una parte importante de una reforma laboral debe ser la construcción de un seguro de desempleo universal que reconozca la magnitud de dicho riesgo.
Lo que sabemos es que el seguro de desempleo a través de las cajas de compensación que existe en este momento está muy lejos de ser adecuado para las necesidades del país.