Cómo invertir en medio del caos
La guerra en Ucrania, el petróleo en más de US$100 e incluso el represamiento de buques en Shanghái está impulsando la inflación, y con ello aumenta la presión de usar parte de los ahorros para buscar rentabilidades y así no perder poder adquisitivo.
Si siente que la plata ya no rinde como antes, tiene razón. La recuperación de la demanda tras la pandemia, el alza de los fletes, el regreso del petróleo a más de US$100, el encarecimiento de las materias primas y la guerra en Ucrania han representado un choque de inflación tras otro en Colombia (y el mundo).
Y aunque sean tiempos caóticos, existen opciones de inversión al alcance del colombiano promedio. Le explicamos.
Transición del ahorro a la inversión
No se puede hablar de inversión sin hablar de ahorro. Por eso, antes de emprender la búsqueda de rentabilidades que le hagan frente a las presiones inflacionarias, se debe hacer una reflexión sobre las finanzas personales.
“El primer paso de la salud financiera debe ser el ahorro. Después de que uno logre un hábito positivo de ahorro y tenga seguridad ante cualquier imprevisto hay que tratar de buscar inversión. En principio, tratar de invertir en uno mismo: en educación y, de ser posible, en un emprendimiento propio. Después de eso sí se debería pensar en inversión de equity (como acciones) o incluso otras alternativas como las criptomonedas. En resumen, se deben cumplir las transiciones: ahorro, entendimiento de la posible inversión y la efectiva inversión”, explica Mario Castro, CEO de Coink.
La regla de oro es ahorrar siempre el 10 % del salario mensual, y una vez se complete un ahorro equivalente a seis salarios, se puede empezar a contemplar destinar una parte a opciones de inversión.
Pero en momentos de incertidumbre, como el que vive la economía mundial, se sugiere usar máximo el 30 % de los ahorros en
opciones de inversión.
Las opciones de inversión
La inflación es tal vez la variable económica de la que más se ha hablado en 2022. Y no es para menos, pues tan solo en Colombia la variación anual llegó a 8,53 % en marzo pasado, y la categoría de alimentos registró un alza de más del 23 %.
Ante este panorama de encarecimiento de alimentos agrícolas, es natural preguntarse si el agro es una buena inversión en este momento. Una alternativa factible gracias a aplicaciones como Agrapp, en las que se puede invertir fácilmente en cultivos colombianos desde $1 millón con una rentabilidad esperada de cerca del 18 % E.A. (se puede invertir en productos como gulupa, maracuya, granadilla y uchuva). No obstante, es una decisión que requiere estudiarse con cuidado y ser consciente de algunas realidades que enfrenta este sector.
“Los productores agrícolas también han sido golpeados por la inflación, sobre todo por el encarecimiento de algunos insumos y artículos: abonos, fertilizantes, fungicidas, guayas, mangueras, plásticos, etc. Entonces, claramente este fenómeno ha afectado la rentabilidad. Pero en el agro, así como el riesgo es alto, también lo son las potenciales ganancias. Por ejemplo en la papa, aunque los insumos han subido entre el 20 y 30 %, la rentabilidad puede llegar a ser de alrededor del 80 %, lo que significa utilidades interesantes”, explica David Ricardo Duarte, CEO de Agrapp.
No es la única inversión por contemplar en esta coyuntura caótica. “En tiempos de incertidumbre suelen presentarse las mejores oportunidades de inversión, y la clave para aprovecharlas es estar preparado y diversificar. El mundo venía recuperándose de la crisis de 2020 a buen ritmo, pero el inicio de este año viene opacado por un clima de tensiones provocado por la inflación, la guerra, la pandemia y las elecciones presidenciales. Son eventos que generan gran incertidumbre. Entender los cambios que se presentan es fundamental. Una frase muy popular es que el dinero nunca duerme, que se refiere a que el dinero se sigue moviendo en diferentes direcciones y es ahí cuando podemos tomar beneficio”, explica Juliana Matiz, CEO de Investopi.
Tal vez no hay mejor lugar para ver y tomar estas oportunidades que el mercado bursátil de Estados Unidos. Y los colombianos pueden invertir en estas bolsas sin salir de casa, gracias a plataformas como TD Ameritrade, eToro y la aplicación colombiana Folionet. ¿En qué invertir?
“Los sectores con mayor potencial en los próximos meses serán el de tecnología, retail, farmacéutico y financiero”, comenta Matiz. De esta manera, se puede crear un portafolio que contenga, por ejemplo, acciones de Apple, Nike, Pfizer o Mastercard. O incluso se puede invertir en fondos que agrupan los principales títulos de estos mercados.
Una ventaja adicional es que estos activos están denominados en dólares, por lo que al comprar una acción en la Bolsa de Nueva York, también se está invirtiendo en divisa estadounidense, que también tiene potenciales rentabilidades: la tasa de cambio está actualmente en cerca de los $3.750, y sondeos de Fedesarrollo indican que podría subir a más de $3.900 para junio de 2022.
Entonces, se tiene la oportunidad de ganar tanto por la misma valorización de la acción como por el fortalecimiento del dólar respecto al peso colombiano.
El más reciente reporte del Fondo Monetario Internacional advierte que por la compleja coyuntura en 2022 se espera una inflación del 5,7 % en las economías avanzadas y del 8,7 % en los países emergentes y en desarrollo, por lo que es preciso contemplar todas las alternativas de inversión para hacerle frente a este fenómeno que podría durar por lo menos lo que resta del año.
››Un
represamiento de buques en el puerto de Shanghái, por los nuevos confinamientos en China, podría agudizar los problemas en las cadenas de suministro.