Millas, puntos, ‘cashback’... ¿Cuál tarjeta de crédito es la mejor?
Todo depende del estilo de vida del cliente y de sus gustos y preferencias de consumo
En Costa Rica hay 2.664.497 tarjetas de crédito, según el análisis trimestral de tarjetas de crédito y débito realizado por la Dirección de Investigaciones y Mercados (DIEM), del Ministerio de Economía, Industria y Comercio (MEIC), con corte al 31 de octubre del 2022.
Las tarjetas de crédito son una herramienta financiera útil si se está preparado para usarlas, se utilizan de forma adecuada, se pagan a tiempo y se siguen todas las reglas del juego; pues tienen diversos beneficios, entre ellos, se encuentran principalmente las millas, los puntos y el cashback.
Cuando una persona con una tarjeta de crédito con un programa de millas o puntos realiza una compra, dependiendo del comercio y de la tarjeta que posee, puede acumular una determinada cantidad de millas o puntos (según sea el caso) por cada dólar de compra, que es lo usual.
De acuerdo con Laura Moreno, vicepresidenta de Relaciones Corporativas de BAC Credomatic, la acumulación de millas se utiliza en programas viajeros y estas pueden ser canjeadas por tiquetes aéreos o paquetes turísticos; mientras que los puntos se usan, entre otras cosas, para canjear por productos en distintos comercios afiliados a la entidad bancaria.
Quien tenga una tarjeta de crédito cuyo beneficio sea el cashback podrá acumular un porcentaje determinado de dinero sobre las compras que realiza en tipos de comercios específicos, según el tipo de tarjeta que posea.
Pamela Campos, gerenta sénior regional de Desarrollo del Negocio y Producto Emisor de Scotiabank, detalló que el cliente puede redimir el cashback aplicándolo al saldo de la tarjeta de crédito o trasladándolo a la cuenta bancaria.
¿Cuál de las tres opciones es mejor? La respuesta depende del estilo de vida del cliente, y de sus gustos y preferencias de consumo. El Financiero, con ayuda de Moreno y Campos, le explica el perfil del cliente para cada una de las alternativas que se ofrecen en el mercado nacional:
❚ ❚❚ MILLAS
El programa de acumulación de millas va enfocado a un segmento de clientes al que le gusta viajar y sus consumos con la tarjeta se enfocan principalmente en acumular millas para luego redimirlas por tiquetes aéreos, paquetes turísticos, rent a car, etc. En esta modalidad debe tener presentes las limitaciones, como si se está supeditado a una sola aerolínea, un mínimo de acumulación o si hay fechas restringidas para hacer los viajes.
❚ ❚❚ PUNTOS
Este programa está dirigido a los clientes a quienes les gustan los programas de bonificación en que acumulan puntos por cada compra, los cuales podrán redimir después de diversas formas. Una de ellas es canjear los puntos acumulados por productos en comercios que así lo permitan. Aquí, la letra pequeña está en el tipo de negocios que estén matriculados en el plan y el tipo de cambio que haga la entidad entre puntos y dinero para compras.
❚ ❚❚ CASHBACK
El programa de cashback premia, en mayor medida, los consumos realizados en establecimientos como gasolineras, supermercados y farmacias, según la ejecutiva de Scotiabank, por lo que le permite al cliente focalizar sus consumos con esa tarjeta para recibir un porcentaje de cashback sobre sus compras que luego podrá aplicar al saldo de esa misma tarjeta o trasladarlo a una cuenta propia en el banco.
Para esta modalidad, es recomendable saber si se requiere un mínimo de compra para obtener el beneficio y el máximo que le darán aunque haga muchas compras.
En criterio de la vicepresidenta de Relaciones Corporativas de BAC Credomatic, esta opción está más enfocada en el cliente interesado en un retorno de efectivo “más tangible y con acreditación inmediata”.
Consejos financieros
Adriana Rojas, socia fundadora de la empresa Salud Financiera, recordó que la tarjeta de crédito no es para financiarse, pues es el medio más caro que existe a nivel de los diferentes instrumentos de financiamiento, sino que es para utilizarla como medio de pago.
Con respecto a los beneficios de estas tarjetas (millas, puntos y cashback), Rojas explicó que es muy importante que la persona escoja de acuerdo con lo que más le convenga para que pueda sacarle el máximo provecho a este instrumento.
“Los beneficios es importante conocerlos a profundidad porque hay letra pequeña. También es bueno entender cómo se puede canjear el beneficio para que, cuando lo vaya a aplicar, no resulte ser que había una letra pequeña que no había leído”, subrayó la socia fundadora de la empresa Salud Financiera.
Además, en el 2021, Steven Zamora, entrenador financiero, comentó a este medio que muchas personas toman en cuenta solamente los premios que pueden obtener al usar las tarjetas de crédito, pero no consideran el dinero que pierden cuando no pagan de contado mensualmente.
Por su parte, Rojas hizo un llamado a que las tarjetas de crédito siempre cuenten con un seguro contra pérdida, robos y fraudes, ya que, por ejemplo, una eventual pérdida del plástico que no esté asegurado puede significar un enorme problema para sus finanzas.
“Los beneficios es importante conocerlos a profundidad porque hay letra pequeña. También es bueno entender cómo se puede canjear el beneficio para que, cuando lo vaya a aplicar, no resulte ser que había una letra pequeña que no había leído”. Adriana Rojas Socia fundadora de Salud Financiera