Prima fraccionada es una opción para comprar casa o apartamento
Primer pago, que suele ser 20% del costo de inmueble, es una traba para muchos
La idea de comprar una casa es atractiva porque aumenta el patrimonio de una familia, es un bien que tiende a ganar valor con el tiempo, e inclusive llega a convertirse en una herencia. Sin embargo, este deseo se puede convertir en una tarea desalentadora en caso de que no se cuente con el dinero para desembolsar la prima, la cual suele ser un 20% del total de la vivienda.
El pago de la prima es uno de los requisitos que suele obstaculizar la adquisición del crédito hipotecario, a menos de que el deudor se incline por conformar un ahorro para ese propósito, el cual puede llegar a tardar años en concretarse.
Ante esa laboriosa tarea que significa ahorrar una prima, surge la pregunta: ¿se puede comprar un casa sin tener a la mano este importante monto?
La opción más fuerte que tienen las personas que quieren comprar una casa o apartamento, pero que todavía no tienen la prima necesaria, es tocar la puerta con los desarrolladores inmobiliarios, quienes tienen a disposición opciones más flexibles, mientras se les entrega la unidad habitacional completa.
Propuesta de los desarrolladores
Una opción flexible para los interesados en comprar vivienda sin que tengan aún la prima es consultarle a las inmobiliarias, las cuales desarrollaron estrategias de colocación de sus proyectos a través de la venta de la unidad habitacional cuando todavía no está construida, es decir, en preventa.
El comprador reserva su vivienda, generalmente con $1.000 y comienza a cancelar una cuota mensual que corresponde a la prima fraccionada, según lo que falte para la entrega del proyecto.
Por ejemplo, si la vivienda tiene un precio de $200.000, la prima necesaria será de $40.000 (20%). Por lo tanto, si el desarrollador le da la opción al cliente de pagar esa prima fraccionada a un año, la cuota será de $3.333, y en caso de que sea a dos años, la mensualidad sería de $1.666.
Cuando la vivienda esté lista, el cliente ya tendrá cancelada la prima y ahora sí podrá hacer la solicitud del crédito hipotecario para cancelar el monto restante.
El monto del 20% de prima es relativo, debido a que existen intermediarios que financian poco más del 90% según el proyecto y convenios que tengan con las inmobiliarias.
Un caso de desarrollador que aplica este modelo es Grupo Laguna, firma que tiene tres nuevos proyectos residenciales y cuatro nuevas etapas en condominios para este 2023.
“Urbanizadora La Laguna trabaja con todas las entidades bancarias del país entonces se utiliza la de preferencia del cliente, en el caso de los proyectos de lotes sostenibles tenemos hasta un 95% de financiamiento con el Banco de Costa Rica (BCR) por el crédito verde. Con respecto a las primas para los proyectos que están en preventa, trabajamos la modalidad de prima fraccionada para que el cliente pueda ir pagándola mes a mes. Los plazos y montos varían según el proyecto donde desean comprar”, explicó Juan Carlos Rojas, director general de Grupo Laguna.
Un dato importante, es que al comprar una casa o apartamento en el periodo de preventa, el cliente se garantiza un mejor precio.
Es importante que usted revise si el desarrollador mediante el cual quiere adquirir la vivienda, está autorizado ante el MEIC para que pueda ejecutar estas ventas.
Mediante el Reglamento de ventas a plazo de ejecución futura de proyectos inmobiliarios (Decreto Ejecutivo N.° 42995-MEIC), vigente desde el 18 de octubre de 2021, se establece que los desarrolladores de nuevos proyectos inmobiliarios que venden a plazo o de ejecución futura de bienes inmuebles deben contar con un fideicomiso de protección para las primas pagadas por sus clientes.
¿Qué proponen las entidades financieras?
Las entidades financieras se inclinan por ofrecer productos de ahorro mediante los cuales los clientes podrán prepararse para ahorrar la prima y después que puedan salir en busca de la opción habitacional que les interesa.
El Banco Nacional cuenta con la facilidad de vivienda con bono que consiste en un financiamiento mediante la opción de Bono del Banco Hipotecario de la Vivienda (Banhvi), donde en el mismo Banco hace el trámite del bono que puede ser utilizado para el aporte de la prima.
En estos casos por lo general se financia el 100%, con los requisitos que aporta el cliente para el financiamiento, según explicó Vanessa Flores, de la dirección de productos de créditos de la entidad.
También existe el proyecto ahorro mediante el cual el cliente puede escoger el plazo por el cual estaría realizando los depósitos para formar su prima y una vez que se complete la meta se procede con el financiamiento.
Mucap, ofrece esta misma línea de opciones para quienes no cuentan con los recursos iniciales para optar por una vivienda.
La entidad tiene la opción de Metahorro Prima, que sirve para ahorrar el monto equivalente a la prima de la vivienda en un plazo determinado.
Así como la opción del crédibono, mediante el cual se ofrece un crédito para vivienda con el complemento del Bono Familiar de la Vivienda para lo correspondiente a la prima.
Otra opción de financiamiento que plantea el Banco Davivienda es que cuando el nivel de endeudamiento es bajo, los clientes pueden optar por un préstamo de consumo que se puede destinar para la prima o bien para el menaje de la casa.