¿Ahorrar en una cooperativa o en un banco? Conozca las diferencias

Tasas y enfoque de cartera varían entre entidades

a marzo del 2023, los bancos públicos mantenían tasas del 9,91%; las cooperativas, del 14,93%, y los bancos privados, del 18,10%.

Específicamente sobre las tasas en colones de los créditos que lideraron la cartera de las cooperativas en el 2022, en diciembre de ese año la tasa para los créditos de consumo que ofrecían estas entidades, según el promedio ponderado mensual, era del 14,42%.

En marzo pasado, la TAN en colones para esta actividad económica, que no incluye tarjetas de crédito, ascendió a 15,62%.

Con respecto al financiamiento de más volumen para los bancos en Costa Rica (los de construcción), a diciembre pasado, se aprecia que en ese mes las tasas de interés fueron del 9,52% en las entidades bancarias públicas y del 14,91% en las privadas.

Tres meses después, la tasa de interés para los préstamos de construcción bajó a un 9,32% en los bancos públicos, mientras que en los privados subió levemente a un 14,93%.

Por otra parte, en el caso de las tasas pasivas, desde setiembre del 2022 hasta marzo del 2023, los bancos privados ofrecieron los mayores rendimientos para los ahorros pactados a tres meses, de acuerdo con el promedio ponderado mensual de sus tasas pasivas negociadas (TPN) netas en colones.

La tasa de interés pasiva es la que las entidades financieras pagan a los ahorrantes. Este es uno de los renglones en los que destacan las cooperativas, pues suelen ofrecer rendimientos más altos que el resto del sistema financiero.

Otro plazo común para los ahorros es el de seis meses. Según datos disponibles en el sitio web del BCCR, la tasa de interés que ofrecieron los bancos, desde junio del 2022 hasta febrero del 2023, fue mayor que la de las cooperativas.

De esos meses, solo en setiembre y noviembre los bancos privados lideraron con los mejores rendimientos.

En marzo pasado, las cooperativas fueron las que mostraron las tasas de interés más elevadas a seis, nueve y 12 meses.

De acuerdo con la TPN neta en colones, en marzo del 2023 la tasa a nueve meses que ofrecían las cooperativas, según el promedio ponderado mensual, era de un 9,75%: la más alta que han registrado estas entidades en el último año.

Durante el tercer mes del presente año, el promedio de la tasa de interés pasiva negociada neta, en colones y a nueve meses, de las entidades bancarias públicas fue del 8,81%, y la de las privadas, 8,92%.

Con respecto al indicador a 12 meses, las cooperativas alcanzaron un 9,29%; en los bancos privados fue del 8,89%, y en los públicos, del 8,46%.

El comportamiento de los rendimientos que se ofrecen en estas entidades financieras cambia, porque entre marzo del 2022 y marzo del 2023, el premio más alto por invertir en colones a un plazo de nueve meses se ubicó por más tiempo entre las cooperativas; el de 12 meses estuvo más reñido entre estas y los bancos.

Garantía de depósitos

Tanto las cooperativas como los bancos son parte de las entidades financieras que aportan al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), el cual cubre hasta ¢6 millones por persona y por entidad, con independencia de la moneda en que tales depósitos o ahorros hayan sido constituidos.