Estas son las tarjetas de crédito más exclusivas de Costa Rica
Black, Platinum e Infinite tienen diferentes características y beneficios para los usuarios
Los beneficios que ofrecen las tarjetas de crédito son parte de los factores que pueden ser decisivos para que las personas se decanten por una u otra, y esto no es diferente cuando se trata de las tarjetas más premium de los bancos.
El Banco Nacional (BNCR), Banco de Costa Rica (BCR), BAC Credomatic, Banco Popular, Davivienda y Scotiabank cuentan con al menos una tarjeta de crédito que fue diseñada con el objetivo principal de satisfacer a un reducido grupo de personas.
En general, los beneficios que brindan estas tarjetas se enfocan, principalmente, en el segmento de viajes. El más común es el del acceso a las salas VIP en el aeropuerto Juan Santamaría, pues la mayoría de las tarjetas más premium lo ofrecen.
Dependiendo de la tarjeta, también es posible que algunos bancos brinden el beneficio de asistencia médica en caso de emergencia en viajes, el seguro por demora del equipaje o el traslado al aeropuerto, por ejemplo.
El mercado meta con este tipo de productos es el de personas que realizan muchos viajes y tienen la posibilidad de hacer consumos fuera del país. De ahí que se premien ese tipo de compras con puntos.
A continuación, El Financiero detalla cuáles son las tarjetas de crédito más exclusivas de los seis bancos más grandes según activos, su límite de crédito, los beneficios que ofrecen y los requisitos que se deben cumplir para acceder a ellas:
❚ BLACK MASTERCARD E INFINITE VISA DEL BNCR:
Límite de crédito: $50.000. Beneficios: Ofrece Boingo Wi-Fi, Mastercard Airport Experiences, asistencia global de emergencia, cobertura para viajes retrasados o cancelados, seguro médico en viajes, seguro al alquilar un vehículo, garantía extendida (las compras estarán protegidas más allá de la garantía original del fabricante o del comercio) y protección de compras, pérdida o atraso de equipaje, y protección contra robo en cajeros automáticos.
Por su parte, la Infinite da acceso a salas VIP en aeropuertos (Priority Pass), servicio concierge (asistencia personal),
desembolso de efectivo de emergencia, servicios médicos de emergencia internacional, seguro de alquiler de autos, y protección de compra, precio y garantía extendida.
Requisitos: A los clientes que las pidan se les realizará un análisis de capacidad de pago y se les solicitará cédula vigente, constancia salarial y firma del formulario Centro de Información Crediticia (CIC).
“El otorgamiento del medio de pago se basa en dos variables: el ingreso y el endeudamiento, las cuales se estudian en conjunto y cada caso se analiza individualmente”, comentó Grettel Chinchilla de la Dirección de Negocios Digitales del BNCR.
❚ TARJETA JADE DEL BCR:
Límite de crédito: $25.000 es el tope máximo que puede tener un cliente.
Beneficios: Permite la obtención de 1,25 puntos por cada dólar de consumo o su equivalente en colones, brinda la posibilidad de adquirir productos sin intereses en plazos de entre tres y hasta 24 meses, avala cancelar los saldos de otras tarjetas sin cargos extras, y otorga acceso a descuentos y promociones durante todo a través del programa Boom Beneficios.
Da acceso a la sala VIP del aeropuerto Juan Santamaría.
Requisitos: Continuidad laboral de al menos seis meses y verificación de ingresos. De acuerdo con la oficina de prensa del BCR, la aprobación de la tarjeta, así como el tipo y el límite, están sujetos a un análisis crediticio.
❚ TARJETA THE PLATINUM CARD METAL AMERICAN EXPRESS DE BAC:
Límite de crédito: $15.000 en adelante.
Beneficios: Posibilita acumular dos puntos por cada dólar de compra en restaurantes, entretenimiento, viajes BAC, y un punto por cada dólar de compra en otros sectores. Estos puntos se pueden trasladar a las membresías LifeMiles, Delta SkyMiles, Hilton Honors, Marriott Bonvoy que tenga el cliente, o bien, redimir en cualquiera de las sucursales BAC en la Banca en Línea o en su sitio web de viajes.
Permite visitas ilimitadas a la sala VIP American Express del Juan Santamaría. A partir de junio de 2024, las personas que quieran ingresar al lounge BAC del aeropuerto Juan Santamaría con esta tarjeta deberán pagar $20 más el impuesto al valor agregado (IVA).
Requisitos: Cédula de identidad, ser mayor de 25 años, certificación de ingresos y orden patronal. Se obtiene únicamente por medio de invitación.
❚ VISA INFINITE Y MASTERCARD BLACK DEL BANCO POPULAR
Límite de crédito: Desde los $12.000 y hasta los $25.000, dependiendo de la persona.
Beneficios: Las tarjetas dirigidas a los clientes premium del banco cuentan con varios paquetes de beneficios, “algunos sin costo y otros de suscripción”, comentó Kenneth Gutiérrez, jefe de tarjetas del Popular.
El sitio web del Banco Popular muestra que dentro de los beneficios de Visa Infinite se encuentran: seguro de accidentes en viaje en medio de transporte, coberturas por demora y cancelación de viaje, seguro de accidente en destino de viajes.
Con respecto a la Mastercard Black, la página oficial de la entidad muestra que esta tarjeta cuenta con gastos por emergencias médicas cubiertos por un monto de $25.000.
Gutiérrez indicó que las dos tarjetas de crédito premium cuentan con un plan de acumulación y redención de puntos, descuentos exclusivos, tasa cero en varios plazos, minicuotas, protección de compra y de precio, y seguros de alquiler de vehículos. Para los clientes que viajan fuera del país, la entidad les ofrece un paquete de servicios gratuito que incluye seguro de demora de equipaje, emergencia médica internacional y el acceso gratuito a las salas VIP en el Aeropuerto Juan Santamaría y en otros aeropuertos del mundo.
Requisitos: Para el caso de las personas asalariadas del sector público o privado, estas deben tener una antigüedad de al menos tres o seis meses, respectivamente, y cédula de identidad vigente. Por su parte, quienes tienen ingresos propios deben presentar certificación de ingresos (CPA), profesional con al menos dos años dedicado a la actividad y completar el formulario de solicitud de tarjetas.
❚ MASTERCARD BLACK E INFINITE VISA DE DAVIVIENDA
Límite de crédito: $25.000 por tarjeta, pero por persona no se puede exceder de $50.000.
Beneficios: Wi-Fi Boingo, acceso al salón Mastercard Black en el aeropuerto Juan Santamaría con un acompañante y diez accesos gratuitos a salones alrededor del mundo con el programa Mastercard Airport Experiences, asistencia médica de emergencia en viajes de hasta $150.000 con el seguro MasterAssist Premium, y cobertura de hasta $75.000 en caso de alquiler de auto con MasterSeguro de Autos.
Por otro lado, la tarjeta Visa Infinite Davivienda otorga acceso al VIP Lounge en el aeropuerto Juan Santamaría con dos acompañantes y en diez ocasiones, sin costo en aeropuertos alrededor del mundo con Priority Pass, asistencia médica de emergencia en viajes hasta por $250.000, y seguro por alquiler de auto.
De acuerdo con Edwin Céspedes, director de Medios de Pago de Davivienda, al cliente se le otorgan cuatro Davipuntos por dólar en restaurantes, hoteles y salud; y dos dólares en otras compras.
Requisitos: Documento de identidad (cédula o Dimex), firma del formulario CIC de la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef) y formulario Conozca a su cliente completo.
❚ TARJETA VISA INFINITE DE SCOTIABANK
Límite de crédito: Según Pamela Campos, gerenta sénior de Administración y Rentabilidad de Tarjetas de Crédito de Scotiabank, “esto es una experiencia personalizada por cliente, alineada al segmento”.
Beneficios: Scotiabank Visa Infinite +Premios está dirigida a clientes que les gusta acumular más puntos por sus gastos de viaje y restaurantes, reciben hasta 15.000 puntos de bienvenida y acumulan hasta tres puntos +Premios por cada dólar de consumo.
Scotiabank Visa Infinite LifeMiles, por su parte, está enfocada en personas que viajan constantemente.