Sugef propone poner límite a los préstamos a largo plazo
Cuestiona más de 5 años en tarjetas; 7 en autos y 30 en casas
La Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef) propone fijar nuevas barreras a la banca para desincentivar la aprobación de créditos con plazos demasiado amplios, en actividades como consumo, tarjetas de crédito, compra de vehículo y vivienda.
Las entidades financieras ofrecen a las personas, desde hace algunos años, préstamos con periodos más extensos para disminuir el monto de la cuota.
Sin embargo, la Sugef ve riesgos en prestar con periodos relativamente excesivos respecto al promedio del mercado.
Por tal razón, la Superintendencia planteó un requerimiento de capital adicional en el patrimonio de cada entidad financiera, en función del plazo al cual se otorgan los créditos.
“Hemos identificado que algunas entidades, principalmente para cartera de consumo, han implementado plazos muy largos en los préstamos, lo cual provoca sobreendeudamiento de las personas”, explicó Javier Cascante, jerarca de la Sugef.
La iniciativa causa preocupación entre banqueros, quienes temen que se limite a la clase media el acceso al crédito.
La Superintendencia remitió a consulta, el 31 de marzo, la reforma al Reglamento sobre suficiencia patrimonial de entidades financieras a bancos, cooperativas, mutuales y financieras. Aún se está en el plazo de observaciones.
Los cambios. La reforma planteada crea un porcentaje adicional por riesgo, sobre el patrimonio de la entidad financiera, cuando se aprueben nuevos préstamos con plazos considerados muy extendidos. kEn los casos del financiamiento para consumo y tarjetas de crédito, aprobados porunperiodo mayor a cinco años, se deberá adicionar un 20% del monto de la operación al patrimonio de la institución.
kPara la cartera de préstamos de vehículos, a un plazo mayor de siete años, el aporte extra al patrimonio será del 15% y, en los hipotecarios para vivienda a más de 30 años, del 10%.
Maurilio Aguilar, director de Riesgo del Banco Popular, explicó que la reforma implicará un aumento en el consumo de capital y tendrá impacto en los niveles de suficiencia patrimonial.
Lasuficiencia patrimonial es el capital para hacerles frente a los riesgos de los activos de un banco (por ejemplo, que no le paguen los créditos).
“Sugef está indicando que esa proporción de activos (créditos de largo plazo) tienen un mayor nivel de riesgo y que se está expuesto a pérdidas no esperadas que deben cubrirse con mayor capital”, agregó Aguilar.
Dannel Huang, gerente financiero del Banco Cathay, cree
que la medida generará costos financieros y operativos extra.
Los efectos. Para Bernardo Alfaro, presidente de la Cámara de Bancos y Entidades Financieras, las medidas impulsadas buscan desestimular el otorgamiento de créditos a plazosmayores del promedio del sistema.
“Al reducirse los plazos, aumentarán las cuotas (de los créditos)”, afirmó Alfaro.
Ronulfo Jiménez, asesor económico de la Asociación Bancaria Costarricense, aceptó que la medida de la Sugef procura evitar los excesos de endeudamiento de las personas.
No obstante, enfatizó que la medida de establecer mayores aportes, en función de la relación cuota, es altamente perjudicial porque reduce el acceso de las familias de clase media a los créditos de vivienda.
“De mantenerse la medida habrá una importante reducción del crédito de vivienda y un impacto en el empleo en el sector de construcción”, aseguró.
Para que la norma entre en vigencia, debe ser aprobada por el Consejo Nacional de Supervisión del Sistema Financiero.