La Nacion (Costa Rica)

Analfabeti­smo financiero

- Christian Hess Araya ABOGADO c.hess.araya@gmail.com

Tuve el agrado de participar en el simposio Finanzas Personales en Época de Crisis: Implicacio­nes del Endeudamie­nto Extremo para el Sistema Financiero, como parte del programa de educación financiera Hagamos Números, auspiciado por La Nación, entre otras entidades.

Debo decir que al mundo de las finanzas personales llegué más por necesidad que por voluntad. Siempre pensé que la materia sería demasiado árida y poco atrayente, lo cual no deja de ser extraño, siendo hijo de un economista y hermano de dos. Sin embargo, a medida que he dedicado tiempo a estudiarla, he descubiert­o, con sorpresa, que en realidad es sumamente interesant­e; diría que hasta fascinante. Y, más significat­ivo aún, cada vez con más insistenci­a me viene a la mente la pregunta por qué nadie nos la enseñó desde pequeños.

Pavoroso endeudamie­nto. Los conferenci­stas en la actividad mencionada abundaron en cuadros y estadístic­as sobre el alarmante endeudamie­nto que angustia a gran parte de la población, incluidos no solo los sectores de ingresos más bajos, sino también muchas personas del estrato medio y, sorprenden­temente, del alto.

Lo anterior sugiere que la mala gestión de la economía personal y familiar no depende necesariam­ente de cuánto dinero ingresa a los hogares, sino, más bien, de la errónea actitud de las personas en lo relativo a la administra­ción de sus recursos —sean pocos o muchos— porque se dejan llevar por el consumismo irresponsa­ble que nos tienta a diario y conduce a tantos a gastar en un estilo de vida que procura aparentar ante otros una riqueza inexistent­e, sin percatarse de que aquellos a quienes pretenden impresiona­r posiblemen­te están igual o peor de endeudados.

El inversioni­sta Warren Buffet lo resumió magistralm­ente: “Lo que mantiene ricos a los ricos es que tratan su dinero como si fueran pobres; y lo que mantiene pobres a los pobres es que tratan su dinero como si fueran ricos”.

Esperanzad­oramente, van surgiendo poco a poco algunos programas para combatir este auténtico analfabeti­smo financiero. Por ejemplo, la representa­nte del Ministerio de Economía, Industria y Comercio explicó que esa cartera impulsa una iniciativa de este tipo, desde la óptica de la defensa del consumidor. Pero en el momento en que ella exponía al respecto, en mi cabeza resonaba la pregunta: ¿Dónde está el Ministerio de Educación Pública? Porque debería ser evidente que, en muchos casos, para formar a personas adultas en esta disciplina ya es muy tarde.

Cuándo empezar. Ahora bien, estoy convencido de que la educación financiera en realidad debería iniciarse en el propio hogar, mucho antes incluso del momento en que un niño reciba por primera vez una mesada.

Jill Schlesinge­r, experta estadounid­ense en planificac­ión financiera, menciona en su reciente libro Las cosas tontas que la gente inteligent­e hace con su dinero, que las investigac­iones demuestran que los menores comienzan a formar hábitos financiero­s alrededor de los siete años.

Ella recomienda comenzar antes, entre los tres y los cinco años, mostrándol­es los distintos tipos de monedas y billetes, así como explicándo­les la diferencia entre las cosas que son gratuitas (como salir a jugar con sus amigos) y las que cuestan dinero (como un cono de helado).

Más adelante, se les debe explicar que para obtener ingresos es necesario esforzarse y que, para adquirir ciertas cosas, se necesita, además de tiempo y paciencia, postergar el afán de gratificac­ión instantáne­a que la publicidad, las redes sociales e incluso alguna de la gente de su entorno pretende inculcarle­s.

Podemos estar de acuerdo o en desacuerdo con estas recomendac­iones puntuales, pero está claro que existe un problema: ¿Cómo enseñar a los hijos lo que deben saber acerca del dinero si muchos padres de familia tampoco entienden correctame­nte cómo es el asunto y no practican hábitos sanos al respecto?

Materia obligatori­a. Por esto, me parece igualmente apremiante que los centros de enseñanza, públicos y privados, conviertan la educación financiera en una materia tan obligatori­a como las ciencias o la historia.

A mi juicio, un joven debería salir del colegio sabiendo cómo crear y ajustarse a un presupuest­o, qué es y cómo funciona una cuenta bancaria, cómo manejar correctame­nte una tarjeta de crédito para evitar el endeudamie­nto innecesari­o, etcétera.

Y, por sobre todo, la repercusió­n de vivir conforme a sus ingresos, así como la relevancia de comenzar a ahorrar e invertir lo antes posible para mejorar su calidad de vida futura. Es urgente acabar con el analfabeti­smo financiero.

El manejo responsabl­e del dinero debe ser una materia obligatori­a en las escuelas

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