Tiempo de ajustar deudas

Cambios en el ritmo de crecimiento de la economía, la dirección de las tasas de interés, la regulación de los bancos en materia crediticia junto a la vigencia de nuevas cargas tributarias no pasan inadvertidos en el presupuesto de los hogares.

Ante un entorno adverso nos podemos obsesionar con la búsqueda de opciones para generar recursos extra o con recortar el consumo familiar –o con ambas medidas–, sin tomar en cuenta que una adecuada gestión de las deudas es un complemento vital del ordenamiento financiero.

En una situación ideal, el deudor puede optar por hacer abonos extra al principal del préstamo para bajar el monto de la cuota base y liberar flujo de caja; o bien, negociar con la entidad la posibilidad de acortar el plazo de la operación, lo cual reducirá el pago final de intereses a cambio de una cuota más alta.

La regulación también está abriendo algunos espacios para gestionar las deudas sin que ello implique pagar más. Por ejemplo, en la primera quincena de agosto se eliminará una disposición que provoca que los clientes de las entidades financieras caigan en la peor calificación crediticia con solo que una de sus operaciones de crédito haya sido declarada incobrable.

El resultado de estos es que unos 63.000 deudores podrán mejorar su historial de pagos y así, acceder a préstamos en mejores condiciones, lo cual abre un pasillo para tratar de refinanciar créditos actuales, en condiciones más favorables.

Por otra parte, desde el 1.° de julio, y por 12 meses, se permite que los bancos hagan más operaciones especiales, es decir, que si alguien tiene problemas de pago en su crédito, podría solicitar hasta dos modificaciones en 24 meses (antes era una) en las condiciones del préstamo, puede ser una ampliación del plazo o una moratoria en el pago de intereses.

Tampoco descarte comparar la oferta de crédito de las diferentes entidades pues podría encontrar algún incentivo para renegociar la deuda. Sea que obtenga una tasa de interés más baja, mejore la estructura de tasas (un periodo más extenso con tasa de interés fija), o incluso, una mejora en su estructura de tasas.

Recuerde que muchas veces al modificar las condiciones del crédito o intentar un pago anticipado, podría afrontar comisiones y cobros administrativos. Pero como preguntar es gratis, esto no debería desalentarlo de buscar cómo mejorar el perfil de su deuda.

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