Interés de créditos para salvar deudores sería hoy de 11,15%
Crédito de ¢10 millones para refundir deudas pagaría ¢115.000 al mes más seguros
Si hoy estuviesen disponibles los créditos de salvamento que promueve el gobierno, los asalariados altamente endeudados podrían acceder a préstamos con una tasa de interés del 11,15% para refundir sus deudas y obtener más liquidez.
Con esas condiciones, los deudores pagarían unos ¢11.500 por cada ¢1 millón con un plazo de 15 años, el cual podría extenderse a 20 si se aporta una garantía hipotecaria.
Así, si una persona obtuviera un crédito de salvamento de ¢10 millones, el pago mensual quedaría en unos ¢115.000 más seguros. Por un préstamo del mismo tamaño, con una tasa del 20% y a ocho años, el pago mensual sería de ¢210.000
La tasa de interés que cobren los bancos para este programa no deberá superar la tasa básica pasiva (TBP) más 5,5 puntos porcentuales.
Así lo establecen el proyecto de ley de creación del crédito de salvamento, presentado este miércoles por el gobierno en la Asamblea Legislativa, y una directriz firmada el martes por el presidente Carlos Alvarado para que la banca estatal empiece a trabajar en los mecanismos de otorgamiento de estos préstamos.
La tasa básica pasiva es la tasa de referencia para los préstamos en colones y la fija el Banco Central.
Este miércoles, este indicador se ubicó en 5,65%. Esa cifra más 5,5 puntos porcentuales da como resultado un 11,15%.
Estrategia. El Gobierno presentó el viernes una estrategia para aliviar a las personas con altos niveles de endeudamiento, en momentos en que las deudas de las familias ticas superan en 8,4 veces sus ingresos, según la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef).
A cambio de obtener los préstamos, los beneficiarios deben cumplir con un programa de educación financiera, de tres años, que impartirán los bancos.
Además, no pueden adquirir otra deuda hasta que hayan pagado el 50% del crédito de salvamento o hasta que haya transcurrido la mitad del plazo fijado.
El proyecto también establece que la tasa de interés resultante deberá ser menor al promedio ponderado de las tasas de interés del total de las deudas por refundir.
Plan completo. La iniciativa del Gobierno para dar más holgura a las personas endeudadas consta de dos proyectos de ley. Uno crearía la figura de crédito de salvamento; el otro permitiría fortalecer el Centro de Información Crediticia (CIC) de la Sugef.
Hoy, el CIC tiene la limitante de que solo permite ver las deudas que tienen las personas con entidades supervisadas por Sugef.
El proyecto de ley de fortalecimiento del CIC permitiría crear una plataforma alterna que muestre la totalidad de la información crediticia de los deudores; por ejemplo, las cuentas con comercios que venden electrodomésticos a pagos y las deudas con compañías telefónicas.
Actualmente, cuando una persona solicita un préstamo, las entidades financieras no tienen forma de ver la suma real de todos sus compromisos financieros, lo que supone un inconveniente a la hora de calcular el riesgo crediticio de los solicitantes.
De fortalecerse la plataforma actual, habría más control y seguridad, tanto para los bancos como para los clientes.
Dicho proyecto también quiere castigar la tasa de usura, o sea, el cobro excesivo de tasas de interés.
Hoy, a pesar de que la ley fija de seis meses a dos años de cárcel a los usureros, no se aplica porque no está definido a partir de cuál tasa se considera desproporcionado dicho cobro.
El proyecto de ley de crédito de salvamento propone que sea el Banco Central el que determine esa tasa y así se puedan imponer castigos.