Seguros de salud privados tienen crecimiento sostenido
›› Planes básicos vigentes comienzan en alrededor de $450 anuales
La cantidad de dinero (primas) que se paga en Costa Rica por pólizas de seguro relacionadas con la salud crece cada año desde el 2015, y se espera que esa tendencia continúe.
La cifra pasó de ¢45.000 millones a casi ¢77.000 millones, segun datos parciales de la Superintendencia General de Seguros (Sugese), con corte a setiembre del 2019.
En total, al cierre del año pasado, nueve aseguradoras ofertaban 46 productos individuales o autoexpedibles (de fácil suscripción), que van desde planes básicos o de uso muy específico, hasta grandes coberturas médicas fuera del país.
El rango de precios depende de múltiples factores, pero varios de los planes básicos vigentes comienzan en alrededor de $450 anuales.
La oferta cuenta con opciones especializadas, como coberturas que se activan únicamente en casos de diagnóstico de cáncer u otras enfermedades graves, hasta planes generales que podrían utilizarse lo mismo para un embarazo que para una cirugía menor.
Por ejemplo, Pan-American Life Insurance de Costa Rica, la aseguradora con el mayor volumen de primas en el rubro de salud, divide su oferta en dos planes: gastos médicos menores y mayores.
Raúl Ortiz, gerente de Ventas individual, explicó que el primero ofrece cobertura inmediata y en la que el asegurado participa mediante un coaseguro que puede ser de 10% o 20%. El de gastos médicos mayores está pensado para eventos de alto impacto económico, y el asegurado participa con un deducible que puede ir de $1.000 a $20.000.
“Esta cobertura le proporciona al asegurado la alternativa de acudir a atención médica en el exterior”, puntualizó Ortiz.
Los pagos anuales aproximados para cada uno de estos planes van de $450 a $3.500, y de $1.600 hasta $5.000, respectivamente.
El Instituto Nacional de Seguros (INS) tiene tres tipos de seguros tradicionales: INS Medical Regional, INS Medical Internacional e INS Medical Grandes Deducibles, los cuales presentan condiciones diferenciadas en cuanto a montos asegurados y coberturas.
Yanory Vega, subgerenta general del INS, comentó que las principales diferencias giran en torno al tipo y alcance de las coberturas, montos asegurados, deducibles y otras participaciones del asegurado.
“En el caso de los seguros tradicionales, las primas varían entre $2 y $14 diarios (de $720 a $5.040 al año), y los autoexpedibles entre $0,4 y $1,5 diarios (de $144 a $540 al año)”, manifestó Vega.
Esos seguros autoexpedibles se diferencian porque los tradicionales cubren gastos a consecuencia de accidente, enfermedad o emergencia médica, mientras que los autoexpedibles indemnizan al asegurado en el momento de un diagnóstico.
En el campo de los seguros autoexpedibles, también están otras aseguradoras, como Assa, que no ofrece pólizas individuales sino tres planes puntuales, con costos iniciales de entre ¢2.000 y ¢10.000 mensuales, lo que aumenta según la edad y otras particularidades del asegurado.
Uno de estos planes es el de renta diaria con hospitalización, que aporta una indemnización por día en caso de que la persona sea hospitalizada por más de 24 horas.
Los otros dos son un plan oncológico, que indemniza por primer diagnóstico de cáncer, y da un beneficio adicional si se refiere a cáncer de género, además de un complemento por muerte, y tienen un producto de enfermedades graves que indemniza por primer diagnóstico, ofrece renta por hospitalización y beneficio por muerte.
En todos los casos, los seguros de salud son para personas sanas: padecer condiciones crónicas, enfermedades previas o situaciones de riesgo aumenta los costos o del todo excluye a la persona de la posibilidad de contratar una póliza.
Tomás Soley, jerarca de la Superintendencia General de Seguros (Sugese), explicó que antes de tomar decisiones, los consumidores pueden verificar la vigencia del seguro que quieren adquirir, mediante la consulta del código de la póliza o nombre de la póliza en la página www.sugese.fi.cr, en el apartado de “pólizas vigentes”.
Además, Soley recomendó seguir algunos pasos previos a la contratación del seguro. El primero, verificar que tanto la aseguradora como el intermediario de seguros (agente o corredor de seguros) estén autorizados y registrados, respectivamente.
También, leer con detenimiento el contrato de seguros antes de firmar y aclarar todas las dudas que haya, ya sea con su intermediario de seguros o con la aseguradora directamente. La personas debe tener claridad acerca de las exclusiones del contrato (lo que no cubre la póliza)
Finalmente, conocer cuáles son las obligaciones como asegurado (lugar, forma y fecha de pago, informar de cambios que puedan afectar la validez del contrato) y saber el procedimiento para realizar el reclamo del pago (si es contra factura o directamente en el centro de salud donde se le atiende), indicó el jerarca de Sugese.
Cynthia Zapata, jerarca de la Dirección de Apoyo al Consumidor del Ministerio de Economía, Industria y Comercio, señaló que la recomendación desde el punto de vista económico es adquirir un producto adecuado al presupuesto y las necesidades.
“Un seguro de salud deberíamos tenerlo todos. Hay que perderles el miedo, preguntarles a los agentes, y sacarle provecho”, enfatizó Zapata.