Ramos recalcula fórmula para fijar tasa en 35%
Welmer Ramos, diputado del PAC, propuso recalcular una metodología presentada por la Sugef con la finalidad de fijar en un 35% la tasa máxima de interés que se cobraría por los préstamos de dinero.
El recálculo elaborado por Ramos bajaría en diez puntos porcentuales el límite que sugirió el mecanismo elaborado por la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef).
La metodología de la Sugef planteaba que un interés superior a un 45% sería considerado como delito de usura.
El legislador del Partido Acción Ciudadana (PAC) hizo su nuevo planteamiento durante un receso de la comisión legislativa de Asuntos Hacendarios, donde se discute establecer un tope a las tasas de interés de los créditos para regular la tasa de usura.
Para bajar el techo, Ramos recalculó el porcentaje de pérdida esperada de las entidades prestadoras de dinero, el cual es una de las variables que toma en cuenta la Superintendencia en su fórmula.
El diputado bajó el porcentaje de pérdida esperado de los créditos de un 25% a un 17%. Con ese cambio, el tope del 45% bajaría al 37%.
Luego, el legislador sugirió, en un borrador de moción de fondo, fijar la tasa al multiplicar 2,8 veces la tasa activa promedio activa de los últimos seis meses fijada por el Banco Central de Costa Rica (BCCR), la cual, afirmó, actualmente es del 12,75%. Eso significa que la tasa sería del 35.7%.
El multiplicador de 2,8 es un parámetro que Ramos creó para acercar el resultado final al 37% que implicó haber motificado el cálculo de la Superintendencia.
“Lo que hicimos, nada más, fue tomar la metodología de Sugef con la misma cifra de los percentiles que ellos dan y los hemos ubicado, no en el punto extremo donde hay mayor riesgo y mayor ineficiencia, y los movimos exactamente a un nivel del percentil 92. Entonces, vemos que las tasas bajan sensiblemente y que podría ser cercana al 35%”, afirmó el congresista.
El percentil es una medida estadística. En el caso de Sugef, esta entidad usó el percentil 95 para definir el nivel de riesgo de las entidades financieras en su fórmula.
Eso implica que el 95% de las carteras analizadas por Sugef tiene una pérdida esperada inferior al 25%.
El restante 5% de esas carteras presentan niveles de pérdida esperada del 25%. Estas se ubican en las áreas de consumo y tarjetas.
Este último fue el parámetro usado por Sugef para integrarlo a la fórmula que, además, contiene un margen de utilidad de los bancos, liquidez, costo financieros y gastos administrativos.
La intención de Ramos molestó a los diputados que cuestionan establecer una tasa baja que pueda generar exclusión financiera de sectores vulnerables, al imponerse ese techo a los intereses.
“Siento que intentó defender su propuesta de una tasa de usura del 35%, manipulando los datos del modelo económico que nos presentó la Sugef”, cuestionó Otto Roberto Vargas, del Partido Republicano Social Cristiano (PRSC).
Por su parte, Jonathan Prendas, del bloque Nueva República, calificó el planteamiento de Ramos como “excesivamente manipulado”.
“Es una propuesta arbitraramente manipulada, sesgada, subjetiva, acomodada. Me parece que, con tal de alcanzar los porcentajes que desde el principio ha estado diciendo, hará todo lo necesario para poder llegar a ellos”, expuso el fabricista.
Pese a las críticas, Ramos asevera que ha avanzado al hacer el planteamiento y que busca un consenso.