Conassif alista nuevas medidas para moratoria en créditos
››de avalarse cambios, historial crediticio de clientes no se mancharía
El Consejo Nacional de Supervisión del Sistema Financiero (Conassif) prepara una segunda inyección de medidas paraque los deudores más afectados por el nuevo coronavirus puedan optar por una moratoria en el pago de sus préstamos sin manchar su historial crediticio.
Las modificaciones que están en análisis también incluyen relajar las reglas a las entidades financieras por un periodo definido, para no crear provisiones en las operaciones de crédito que entren en impago excepcional.
Alberto Dent, presidente del Conassif, confirmó a La Nación que las nuevas medidas son parte de unas peticiones realizadas por la Asociación Bancaria Costarricense (ABC), durante una cita que tuvieron el pasado martes.
Actualmente, la normativa crediticia permite a las entidades financieras hacer arreglos de pago a deudores con dificultades económicas, pero solo del principal de la deuda, no de los intereses.
Con el cambio en la evaluación se permitiría a las instituciones hacer las readecuaciones sin que eso signifique una sanción para el cliente y la entidad financiera.
“Ahora, lo que pretendemos es ver una facilidad para que la reestructuración crediticia permita plazos de no pago (de un crédito)”, explicó el jerarca.
Acciones anteriores. El pasado lunes, el Conassif aprobó en firme permitir una tercera readecuación de pago a los clientes que ya tuvieron dos arreglos; que las renegociaciones sean para cualquier operación sin importar el saldo, y suspender, por un año, las provisiones contracíclicas (un monto de las utilidades que debían guardar mes a mes) a todas las entidades financieras.
Asimismo, el gobierno dictó una directriz el pasado lunes, en la que instó a la banca pública a disminuir tasas de interés, extender plazos de los créditos, prorrogar el pago de cuotas y permitir abonos extraordinarios sin penalizaciones. (Ver nota aparte).
Precisamente, para cumplir muchas de las iniciativas impulsadas por el gobierno son necesarios los cambios que prepara el Conassif para la próxima semana.
Dent detalló que la discusión se efectuará este lunes 23 y, de aprobarse, estas quedarán en firme para su aplicación de manera inmediata.
Cambios necesarios. Las modificaciones implicarán reformas en varias normativas financieras, pero se concentrarán, principalmente, en el Reglamento para la Calificación de Deudores y el Reglamento para la Determinación y el
Registro de Estimaciones Contracíclicas.
“Hay que hacer cambios en la normativa porque los reglamentos, a la hora que valoran los riesgos (de los deudores), son en condiciones normales de que el cliente, en periodo de gracia, paga por lo menos intereses. En este caso, hablamos de ver la posibilidad de que sea un periodo de gracia completo”, recalcó Dent.
El presidente del Consejo agregó que el objetivo es permitirles a los bancos hacer una reestructuración de tres o cuatro meses a los clientes más afectados por el covid-19, sin ningún problema.
“Todo es temporal. La aprobación sería en firme, (...) sin enviarlo a consulta. Y rige a partir de ese momento. Se tomaría a partir del lunes. Estemos claros: esta pandemia es una situación temporal. En el momento en que las condiciones dejen de existir, los cambios se echan para atrás”, enfatizó el jerarca.
Douglas Soto, gerente del Banco de Costa Rica (BCR), dijo que es necesario moderar las normativas que rigen los arreglos de pago.
“Requerimos la ampliación de plazos y la flexibilización, sobre todo, de las estimaciones. Por ejemplo, si hoy hago un arreglo y la garantía del crédito cubre el 100%, Conassif establece solo un 80% y me pide una provisión del 20%”, aseguró Soto.
El banquero también mencionó la necesidad de ampliar el periodo, para no hacer provisiones para los plazos de gracia superiores a cuatro meses, pues actualmente la norma solo lo permite por un cuatrimestre.
Con el fin de agilizar los procesos de arreglo de pago, la mayoría de las entidades financieras realizarán los trámites con sus clientes desde los canales digitales, con formularios especiales.
En el Banco Nacional, por ejemplo, crearon el formulario “covid-19”, en el cual el cliente que se vea afectado por la pandemia pueda tramitar una readecuación de su deuda.