Revolut je superaplikacija, želimo postati i najveća svjetska digitalna banka, nuditi kredite, hipoteke...
Andrius Bičeika, član Uprave Revoluta, globalne Fintech kompanije
Andrius Bičeika član je Uprave Revoluta, globalne Fintech kompanije, koja će, kako nam je rekao, postati najveća svjetska digitalna banka. S njim smo se susreli na konferenciji Money Motion, koja je drugi put održana u Zagrebu. Na lanjskoj MoMo konferenciji Bičeika je prvi put i bio u Hrvatskoj, a od tada je čak šest puta posjetio našu zemlju. Hrvatska je jedno od najbrže rastućih tržišta Revoluta te sada ima 400.000 korisnika. U globalnim razmjerima Revolut, tvrdi Bičeika, raste u tri tjedna za milijun korisnika.
Korisnici Revoluta u Hrvatskoj su, prema vašim posljednjim izjavama, uglavnom mladi u dobi od 25 do 34 godine te prevladavaju muškarci u odnosu na žene. Uglavnom žive u većim gradovima, skloni su čestim putovanjima i radu u inozemstvu. Stoji li i dalje takav opis prosječnog Revolut korisnika u Hrvatskoj, budući da ste povećali njihov broj?
To je profil kupaca na većini naših tržišta, uključujući Hrvatsku, ali također vidimo sve veću bazu kupaca u drugim dobnim skupinama. Revolut više ne koristi samo mlađa publika.
Uz ekspanziju Revoluta u 38 zemalja, koje specifične izazove identificirate u ostvarivanju cilja tvrtke da uspostavi globalnu platformu za prilagođene financijske usluge?
Ponosni smo što remetimo financijsku industriju u velikim razmjerima, ali ne zanemarujemo važnost lokalne relevantnosti za naše klijente. Dosegnuli smo 40 milijuna kupaca diljem svijeta i svi oni imaju pristup globalnom, besprijekornom iskustvu unutar aplikacije. Ali u isto vrijeme gledamo kako biti najrelevantniji za lokalne kupce na svakom tržištu na kojem poslujemo.
Kakav je odnos poslovnih i privatnih korisnika? Jeste li zadovoljni povjerenjem koje vam daju tvrtke?
Imamo prilagođenu ponudu za sve vrste kupaca, od maloprodaje, do freelancera, malih poduzeća, pa čak i velikih poduzeća. Dok služimo većini vertikala, vidimo veliku privlačnost u SaaS i razvoju softvera, e-trgovini, oglašavanju i marketingu, putovanjima, smještaju i prijevozu. Opslužujemo i nekoliko tisuća tvrtki u Hrvatskoj. Također smo sklopili partnerstvo s A1 telekomom gdje smo predstavili Revolut Pay – brzu, jednostavnu i sigurnu metodu plaćanja koja omogućuje kupnju prepaid bonova putem Revoluta. Ne samo da kupnja bonova nikad nije bila jednostavnija, već korisniku sada za to treba manje od 30 sekundi, što je i do deset puta brže od tri do pet minuta koliko je trajao proces putem računala ili mobitela. Nastavljamo s inovacijama u ovom prostoru, proširujući korištenje naših rješenja za akviziciju i drugih poslovnih proizvoda.
Revolut ima status banke, a korisnici u Hrvatskoj dobili su sigurnost u smislu osiguranog depozita do 100.000 eura. Jeste li i u Hrvatskoj banka ili tvrtka za digitalne financijske usluge?
Imamo bankovnu licencu koju su nam dodijelile Europska središnja banka i Banka Litve i pružamo bankarske usluge europskim klijentima diljem EGP-a putem takozvanog passporting režima.
Ipak, da biste dodatno rasli, važno je uvjeriti i one koji nisu skloni Fintech rješenjima.
Ako volite tehnologiju i volite transparentnost, te upravljati i štedjeti svoj novac, pritom volite brzinu, sigurno ćete se prikloniti nekom Fintech rješenju. S Revolutom je čarobno što ga sami korisnici preporučuju drugima. Ako želite podijeliti račun u restoranu s Revolutom to možete u sekundi. Platite, a potom jednim klikom podijelite na društvo s kojim ste ručali. Ako želite kupovati dionice, ne morate kupiti cijelu dionicu ako nemate dovoljno novca, već kupite samo dio. Umjesto da čekate skupite određeni iznos za dionice, odlučite uložiti 1 dolar i Revolut će to odraditi, a vi ćete imati dio željene dionice. Uz Revolut možete lakše i jeftinije putovati, primjerice rezervirati hotel, ako to učinite možete dobiti i povrat. A ako želite štedjeti, možete, i to čak uz kamatu od 4 posto godišnje i bez ‘zamrzavanja’ novca. Ono što mi nudimo jest bolje upravljanje novcem.
Znači, želite postati aplikacija za sve?
Želimo postati i već jesmo superaplikacija, jer nudimo niz proizvoda. Unutar aplikacije iznimno jednostavno možete kupiti internetski plan sličan europskom roamingu. A od 25. ožujka korisnici u Hrvatskoj mogu instalirati jedan eSIM potpuno digitalno, koji mogu nadopuniti u samo nekoliko klikova u svojoj Revolut aplikaciji kad god im zatreba. Također, eSIM se može koristiti istodobno s fizičkom SIM karticom, što korisnicima omogućuje jednostavno prebacivanje između mreža bez nepotrebno visokih troškova kad je riječ o roamingu. Želimo postati najveća svjetska digitalna banka, ali ona koja korisnicima nudi cjelokupno online iskustvo. Zadovoljni smo da smo zasad ‘druga’ banka, no s vremenom bit će neizbježno sve se više koristiti ovakvim digitalnim oblikom bankarstva i života.
Spominjali ste dionice i ulaganje, što je s kriptovalutama?
Putem Revoluta može se trgovati kriptovalutama, no zasad je to tek područje koje promatramo. Bude li trgovanje u tom dijelu postalo sigurno i lišeno špekulacija, svakako ćemo se time pozabaviti.
Europa najavljuje digitalni euro, kako na to gledate?
Namjere političara su jedno, a izvedba je drugo. Zasad je sve na razini ideje, namjere su dobre, ipak, slijede izbori za EU parlament te treba pričekati da vidimo u kojem će smjeru to ići. Želimo im najbolje.
Vratimo se u Hrvatsku, spram regulative, sada se plaća smije isplaćivati na Revolut račun. Događa li se to i kada planirate nuditi kredite i hipoteke?
Naša je strategija postati bankovni račun za dnevnu potrošnju za svu trenutačnu bazu korisnika koja raste u Hrvatskoj, i globalno. Revolutova ponuda razvila se od suputnika u financijsku superaplikaciju koja nudi već 70 proizvoda. Nije nam problem biti ‘druga’ banka, ipak, vidimo da sve veća baza klijenata već odabire Revolut kao glavni bankovni račun za prijenos svoje plaće. I da, planiramo u nekim sljedećim koracima nuditi kredite, zajmove, hipoteke...
Kako je utjecalo uvođenje eura u Hrvatskoj, jeste li, u to ime, povećali bazu, odnosno jeste li povećali aktivnost korisnika?
Sada opslužujemo više od 400 tisuća klijenata u Hrvatskoj, prošle smo godine zabilježili porast broja korisnika od 40 posto, slično kao i 2022. Vidimo da se dvije trećine naših hrvatskih korisničkih plaćanja odrađuje u zemlji, tako da je euro možda podržao naš prijelaz s putne i mjenjačke kartice na svakodnevni bankarski račun.
Kibernetička sigurnost veliki je izazov za sve, posebice digitalne financijske usluge, banke će morati ispoštovati Doru, EU direktivu, kako je ocjenjujete i što vam ona donosi?
Direktiva je pozitivna za financijski sektor, budući da naglašava potrebu za povećanjem sposobnosti banaka da nastave poslovati unatoč poremećajima na tržištu, bilo koje prirode. Primjeri poput korone, rata u Ukrajini, nestabilnosti na Bliskom istoku ili povećanja kibernetičkih napada upućuju na potrebu ulaganja u otpornost financijskih subjekata. U Revolutu smo radili i pripremali se za to posljednjih nekoliko godina.
Kako Revolut štiti podatke i osigurava kibernetičku sigurnost?
Želimo postati najsigurnije mjesto za upravljanje novcem i vodeći u zaštiti kupaca od prijevare. Vjerujemo da smo sljedeći inovatori u zaštiti kupaca putem umjetne inteligencije i strojnog učenja.
U 2021. godini Revolut je prvi put postao profitabilan. Kakav ste financijski rezultat ostvarili u 2022. godini, odnosno 2023.?
U 2022. prihod se povećao za 45 posto na milijardu eura uz sedam milijuna eura čiste dobiti. Očekujemo udvostručenje prihoda i dvoznamenkastu maržu neto dobiti za 2023.