Co se děje s účtem, když majitel zemře...

Naprostá většina bank neumí udělat účet pro dva. Když majitel konta zemře, může mít jeho partner problém s penězi. Ale dá se tomu předejít.

Myslíte si, že notář, který vyřizuje pozůstalost, se zeptá všech finančních společností, jestli u nich zemřelý neměl účet? Nikoli. V naprosté většině případů se banky o smrti klienta dozvídají od pozůstalých. Proto je dobré, aby měla rodina alespoň orientační přehled o financích zemřelého. Když se nějaký účet najde „pozdě“, je třeba znovu otevřít dědické řízení, což není moc pohodlné.

Jestli k účtu nebyl stanoven disponent, který může s penězi nakládat i po smrti majitele, omezí banky služby. Zablokují platební karty, zruší internetbanking… Na účty však dál mohou přicházet peníze a odcházejí i pravidelné platby. Pro účel dědického řízení banka notáři oznámí zůstatek na účtu ke dni úmrtí majitele. Airbank, ČSOB a Raiffeisenbank jsou vstřícné a ruší poplatky s účtem spojené, u mnohých bank tohle není třeba, protože jsou standardně bezpoplatkové. A čeká se na vyřízení dědictví. Teprve když mají pozůstalí v ruce usnesení o ukončení dědického řízení, mohou zajít do pobočky a vyřídit, co bude s kontem dál. Jestliže je potřeba s účtem manipulovat během dědického řízení, děje se to prostřednictvím notáře či takzvaného správce pozůstalosti.

Jiné to je, když je konto společné či majitel včas stanoví disponenta. Společný účet pro dva lidi umí udělat pouze mBank. U ostatních finančních ústavů lze stanovit disponenta. Ten může účet spravovat podobně jako majitel a k penězům se dostane po jeho smrti.

Stačí sepsat čestné prohlášení a bance v něm zdůraznit, že chcete, aby účet po smrti majitele nezanikl, ale aby s ním disponent, tedy budoucí pozůstalý, mohl dál nakládat. Potřeba bude společná návštěva pobočky s občanskými průkazy v kapse.

V případě úmrtí majitele účtu pak může disponent s účtem dál pracovat – třeba zrušit všechny platby a převést si je na svůj vlastní účet. Může dál platit kartou či vybírat peníze z bankomatu. Disponentský model nemá jediná banka a tou je bezpoplatková Equa. Její pracovníci však přijmou specifickou plnou moc – v té bude určen konkrétní úkon, který může zplnomocněný vykonat. Třeba „převedení peněz z účtu x na účet y“.

Nechcete, aby někdo sledoval pohyby na vašem účtu? Jestli chcete rodině usnadnit situaci, sepište závěť a stanovte v ní správce své pozůstalosti. S ním pak bude banka jednat.

Česká správa sociálního zabezpečení posílá důchody běžně i na účet, který patří druhému manželovi. Její podmínkou však je, aby „nemajitel“měl k účtu zřízena právě dispoziční práva. Když majitel účtu zemře, musí druhý z manželů ČSSZ oznámit, kam si přeje posílat svůj důchod. Má na to lhůtu třicet dní.