Na spořicí účet patří jen finanční rezerva
Spořicí účty jsou – vedle peněz mrtvě ležících na běžných účtech – nejběžnějším způsobem ukládání finančních prostředků. Jako investice se však nikdy nevyplatí. „Nejsou k tomu určeny a není to ani jejich cílem,“vysvětluje finanční poradce Lukáš Urbánek. Spořicí účet je hlavně alternativou k běžnému účtu, kde je úročení nulové. I když i zde dosahují v současnosti úrokové sazby maximálně 0,5 % za rok, což ochrání peníze akorát před znehodnocením vlivem inflace.
Peníze dostupné okamžitě
Při splnění určitých podmínek se můžete dostat ještě o nějakou tu desetinu procenta výše. S více než jedním procentem ale nepočítejte. Výše úroků se bude lišit také podle uložené částky, tedy přesněji u nižších částek bude o něco málo vyšší než u větší sumy. Výši úrokové sazby přitom u spořicích účtů banka může kdykoliv změnit. A nutno podotknout, že v poslední době je to vždy jen směrem dolů.
Již z tohoto vyplývá, že spořicí účty jsou předurčené spíše pro uložení menší sumy. „Hodí se pro uložení finanční rezervy, která se obvykle doporučuje ve výši šestinásobku nutných měsíčních výdajů domácnosti,“radí Jaromír Vlk z poradenské společnosti Britanika.
Vhodné jsou spořicí účty rovněž z důvodu bezpečnosti. Nejsou k nim totiž platební karty. Určitým plusem – bavíme-li se o fi- nanční rezervě pro nenadálé události – může být také skutečnost, že peníze jsou dostupné prakticky okamžitě, nejpozději do druhého dne. Většinou je ovšem nelze z těchto účtů vybírat přímo, ale je nutné peníze poslat na jiný bankovní účet.
Vklady na kratší i delší dobu
Lépe na tom nejsou ani termínované vklady. Jak již z názvu vyplývá, jedná se o vklady, které jsou spojeny s výpovědním termínem. Na trhu jsou běžné termínované vklady s výpovědní dobou za týden, měsíc, tři měsíce, rok, nebo dokonce i několik let. „Pokud budete své finanční prostředky potřebovat dříve než v daném termínu, většinou zaplatíte určitý obnos za nedodržení výplatního termínu,“upozorňuje Vlk. Úrok u takovýchto vkladů se pohybuje v rozmezí 0,2 % až jedno procento.
Druhým typem termínovaných vkladů jsou vklady s pevnou délkou. „Zde je opět velké rozpětí, ale většinou je to období od několika měsíců až po pět let. Platí přitom, že vklad nelze přerušit,“doplňuje Urbánek.
V obou případech, tedy jak u spořicích účtů, tak u termínovaných vkladů, může být příjemné spíš jen vědomí, že o své peníze nemůžete přijít. Vklady jsou totiž ze zákona pojištěny do částky 100 tisíc eur na jednoho klienta. A k tomu snad ještě fakt, že za zřízení a zrušení těchto produktů si banky obvykle neúčtují žádné poplatky. jak