Omlægnings- bølge i gang
1 PROCENT I RENTE i 30 år lokker mange, men det kan ikke betale sig for alle at lægge om
De lave renter har fået boligejerne til at finde deres lånepapirer frem i stor stil. De overvejer, om lånet skal omlægges, og mange er allerede godt i gang.
– Det må man sige. Vi står over for den største omlægningsbølge i 15 år. Jeg har travle kolleger, hvor sveden pibler frem, fordi der bliver bestilt vurderinger som aldrig før, siger boligøkonom Mikkel Høegh fra Jyske Bank.
– Hvem er det, der lægger om?
– Det er over en bred kam. Der er folk, der går fra fast rente på 2 og 2,5 til en endnu lavere fast rente, og der er dem, der går fra fleks til fast. 30 år til 1 procent og en kurs tæt på 100 er super- attraktivt.
– Hvordan forbereder man sig til en omlægning?
– Man skal have tænkt igennem, om man vil forlænge løbetiden på lånet. Det kan også være, at man vil forkorte den for at blive hurtigere gældfri, siger Mikkel Høegh:
– Ønsker man flere penge i hånden, altså låne ekstra, skal vi have kigget på lønsedler, betalingsoversigter og måske have vurderet boligen.
DE SENESTE 30 ÅR HAR
den korte rente ligget klart over 1 procent i gennemsnit. Så sent som i 2008 var den tæt på seks procent ligesom i 2000, mens det kun er siden 2012, at den har ligget permanent under 1 procent og dermed slår det aktuelle fastforrentede tilbud.
– Man skal ikke stirre sig blind på, at den variable rente nu er rekordlav med minus 0,43. Den vil sikkert også være lav i den kommende år, men der er ingen garantier. Man skal vurdere, hvor ondt det vil gøre i husholdningsbudgettet, hvis renten stiger, siger chefanalytiker Jeppe Borre fra Totalkredit til flekslånerne.
Det er muligt at omlægge til fast rente uden nødvendigvis at betale mere om måneden, end man gør som flekslåner. Tricket er, at man forlænger lånets løbetid i forhold til den nuværende slutdato.
Men det har selvfølgelig sin pris, pointerer Jeppe Borre:
– Man afdrager dermed mindre hver måned. Man sparer altså mindre op i boligen. Herudover er man flere år om at betale lånet ud, fordi man har forlænget løbetiden, og på længere sigt er det en dyrere løsning.
UD OVER AT KENDE SINE
renteudgifter er fordelen ved et fastforrentet lån, at man kan omlægge det, hvis renten stiger, og dermed nedbringe restgælden.
Hvis renten stiger, falder kursen på obligationerne, og man kan derfor billigere indløse sin gæld.
En omlægning kan dog ikke betale sig for alle. Det afhænger af restgælden, løbetiden og din nuværende rente, så få en individuel beregning
– Omkostninger for at lægge et lån på en million med afdrag om fra 2 til 1 procent er omkring 18.000 kroner. Heraf indgår opsigelsesrenter, som man betaler for at sikre sit nye lån med den kurs, der er i dag. Det kan man undgå ved at lave opsigelse til termin uden fastkursaftale, men så sidder man med risikoen for, at kursen kan ændre sig frem til låneudbetaling om mere end to måneder fra nu. Og det vil jeg på ingen måde anbefale. Vi har før set kursen droppe otte- ni kurspoint på bare halvanden måned, og det kan altså gøre ondt, hvis ikke man har kurssikret, siger Jeppe Borre.