Hvem skal jeg tage fat i,når jeg skal have styr på økonomien?

Du kan få økonomisk rådgivning i banken, hos pensionsselskabet, ved en revisor eller hos en privatøkonomisk rådgiver. Laes om fordele og ulemper her.

Er du i tvivl, om I kan blive boende i huset, når I bliver pensionister, eller savner du et overblik over, hvordan du kan få din økonomi til at haenge sammen, når du bliver pensionist, kan det vaere en god idé med privatøkonomisk rådgivning frem for at bede din bank om hjaelp – også selv om du i første omgang skal betale den private rådgivning.

Ofte vil din bank tilbyde dig økonomisk rådgivning som led i deres kundeservice, men hvis banken ikke ser nogen indtjeningsmuligheder på rådgivningen, vil de formentlig ikke give en daekkende rådgivning. De privatøkonomiske rådgivere arbejder for fast honorar eller på timebetaling, men de har kun dig i fokus.

Behovet for rådgivning kan også omfatte områder, som banken ikke beskaeftiger sig med, eksempelvis samspillet mellem offentlige ydelser, skat og pension. I den situation vil en privatøkonomisk rådgiver også vaere en oplagt mulighed.

Rådgivning i banken

De fleste vaelger rådgivning i banken, hvilket ofte opfattes som en gratis løsning. Ingen banker kan imidlertid leve af at tilbyde gratis rådgivning gennem laengere tid. Vaer derfor opmaerksom på, at bankrådgiverne opfatter rådgivningen som en mulighed for at saelge nogle af bankens produkter.

Selv om rådgivningen i banken følger reglerne for god skik, er der altså tale om en salgssituation, hvor banken måske vil forsøge at saelge dig en ekstra pensionsordning eller tilbyde nye investeringsog lånemuligheder, selv om det ikke umiddelbart er i din interesse.

Din betaling for bankens rådgivning finder derfor sted på samme måde, som den rådgivning, du modtager i byggemarkedet eller hos køkkenfirmaet, hvor din “betaling” for rådgivningen finder sted gennem køb af en udestue eller et nyt køkken. Men selv om rådgivningen ikke er uvildig, kan den sagtens fungere til begge parters fulde tilfredshed.

Privatøkonomiske rådgivere

Hvis dit behov for økonomisk rådgivning er mere komplekst, end banken kan klare, kan du henvende dig til en privatøkonomisk rådgiver.

Udvalget er stort, og du finder en komplet liste over godkendte rådgivere på Finanstilsynets hjemmeside her. Gå ned under ”øvrige” og klik på ”finansiel rådgiver”.

Vaer opmaerksom på, at en rådgiver sagtens kan hjaelpe dig med din privatøkonomi uden at vaere godkendt af Finanstilsynet. Hvis rådgiveren ikke rådgiver om konkrete, finansielle produkter som aktier, obligationer eller realkreditlån, behøver han ikke nogen godkendelse fra Finanstilsynet. I en mere enkel familieøkonomi er en godkendt rådgiver derfor ikke nogen nødvendighed.

Selv om rådgivningen i banken følger reglerne for god skik, er der altså tale om en salgssituation.

Få hjaelp med gaelden af en gaeldsrådgiver

Har du en meget stor og uoverkommelig gaeld, og er du allerede registreret i RKI som dårlig betaler eller på vej til at blive registreret som sådan, kan du få gaeldsrådgivning af en gaeldsrådgiver.

Rådgivningen omfatter bl.a. aftaler med de enkelte kreditorer om nedsaettelse af gaelden og mulighederne for en gaeldssanering. En gaeldsrådgiver bliver typisk honoreret efter en individuel aftale.

Du kan også få gratis gaeldsrådgivning i f.eks. Gaeldsrådgivningen.

Hvad tilbyder en pensionsrådgiver?

Rådgivning hos dit pensionsselskab er en del af selskabets service over for dig og kraever derfor sjaeldent nogen egenbetaling. Rådgivningen er ikke uvildig, da pensionsselskabet har en økonomisk interesse i at saelge dig bestemte økonomiske løsninger, som ikke nødvendigvis er i din interesse.

Det kan eksempelvis vaere rådgivning om udskiftning af en pensionsordning med et garanteret afkast til fordel for en ordning med et markedsbaseret afkast. Eller det kan vaere køb af en forsikring, der garanterer et mindre afkast over en periode.

Er du i tvivl om en større beslutning på pensionsområdet, kan det derfor vaere en god idé at kontakte en privatøkonomisk rådgiver, inden du skriver under.

Hvilken type rådgivning har du brug for?

Behovet for rådgivning kan vaere meget forskel

Behovet for rådgivning er komplekst og omfatter boligfinansiering, investering og pension. Borgeren saetter pris på en uvildig rådgivning og ønsker løbende at optimere sin økonomi. Denne type af rådgivning vil normalt kraeve en rådgiver, der er godkendt af Finanstilsynet.

Formuepleje: Til velhavende borgere med en kompleks økonomi og herunder aktiver i ind- og udland. Borgerens skattemaessige forhold er komplekse og kraever ofte rådgivning fra en revisor eller en jurist. I den situation vil rådgiveren typisk vaere godkendt af Finanstilsynet.

Hvordan finder du en god rådgiver?

Ved at undersøge priser og ydelser på den enkelte rådgivers hjemmeside kan du få en fornemmelse af, hvem rådgiveren henvender sig til.

Nogle rådgivere kan du finde på Trustpilot.dk, hvor du kan laese anmeldelser af den pågaeldende rådgiver. Måske kan du også finde information om rådgiveren på sociale medier som Facebook og LinkedIn. Alternativt kan du google rådgiverens navn og finde frem til, hvad Google måtte have registreret om rådgiveren.

En anden metode er at høre venner og bekendte, om de kan anbefale dig en bestemt rådgiver.

Hvad koster økonomisk rådgivning?

Prisen varierer alt efter dit behov og opgavens karakter. I den lave ende findes timepriser på omkring 1.000 kr., mens timepriser på op mod 2.000 kr. ligger i den øvre ende af prisskalaen.

Mange rådgivere opererer med pakkeløsninger, hvor du eksempelvis får en komplet gennemgang af din økonomi - et økonomitjek - med forslag til forbedringer for 5.000-7.000 kr. Ofte tilbyder rådgiverne også en abonnementsordning, hvor du for et månedligt eller et halvårligt gebyr kan henvende dig med specifikke spørgsmål.

Ofte tilbyder rådgiverne også en abonnementsordning, hvor du for et månedligt eller et halvårligt gebyr kan henvende dig med specifikke spørgsmål.

Hvad betyder uvildig rådgivning?

En uvildig rådgivning betyder, at rådgiveren ikke får provision for at saelge dig bestemte, finansielle produkter. I princippet har rådgiveren derfor kun interesse i at skaffe dig den bedst mulige løsning, men vaer opmaerksom på, at den uvildige rådgiver i sagens natur har en interesse i at beholde dig som kunde.

En rådgiver med udpraeget forretningssans vil eksempelvis have en interesse i at tilbyde en økonomisk løsning, hvor han kan argumentere for en løbende overvågning af din økonomi med dertil hørende honorar.

Artiklen er producent i samarbejde med Videncentret Bolius

HER BOR:

Pernille Teglgård, 47 år, ejer indretningsfirmaet Pernille Teglgård sammen med sin mand.

Bor sammen med sin mand og deres to hjemmeboende børn i et hus på 180 kvadratmeter fra 1907 i Søvind.

Følg hende på @pernilleteglgaard.