Det kan vaere en god forretning at betale mere for boliglånet
BOLIGLÅN: Det 20-årige boliglån med fast rente er i øjeblikket i rekordhøj kurs.
Det kan vaere en rigtig god forretning at betale mere for sit boliglån, end man behøver. Specielt for boligejere, der naermer sig pensionsalderen, giver det god mening at få nedbragt boliggaelden.
For skylder man 60 pct. eller derunder af boligens vaerdi, når man går på pension, har man stort set frit valg på alle lånehylder og adgang til afdragsfrihed.
Vaelger man et 20-årigt 1,5 pct. lån i stedet for et 30-årigt, kommer man til at betale 2.530 kr. mere om måneden for et lån på 2 mio. kr.
Til gengaeld bliver hovedstolen 84.000 kr. mindre, og allerede efter fem år har man nedbragt lånet til 64 pct. af ejendommens vaerdi. Det viser en beregning, som Nordea Kredit har lavet for Jyllands-Posten.
Efter 10 år har man nedbragt gaelden helt ned til 44 pct.
Kursen på det 20-årige 1,5 pct. ligger i øjeblikket i 99,8. Det er taet på det højeste niveau nogensinde.
»Vaelger man at optage lån i serien, bliver kurstabet meget lille. Samtidig får man hurtigt banket noget gaeld af som følge af den 20-årige tidshorisont,« siger Lise Nytoft Bergmann, boligøkonom i Nordea Kredit.
Det 20-årige fastforrentede lån er en oplagt mulighed for boligejere med luft i økonomien, mener hun.
»Det kan vaere boligejere i 50’erne, hvor børnene er flyttet hjemmefra, og som derfor har fået lidt flere penge at gøre godt med. De penge kan med fordel bruges på at afdrage ekstra på realkreditlånet frem for at have dem stående på en konto til en rente taet på 0 pct.,« siger Lise Nytoft Bergmann.
Når man nedbringer gaelden, stiger frivaerdien, og det vil man helt sikkert vaere glad for, den dag man går på pension. Er belåningsvaerdien 60 pct. eller derunder, har man bedre mulighed for at få et afdragsfrit lån evt. med 30 afdragsfrie år.
Selv om den månedlige ydelse er 2.530 kr. højere, er det ikke en ren udgift. En del af ydelsen er nemlig afdrag, og det er noget højere på det 20-årige lån frem for det 30årige lån.
Derved booster man frivaerdien ved at vaelge en 20årig afdragshorisont.
I de første fem år vil man betale 152.000 kr. mere i ydelse efter skat, hvis man vaelger det 20-årige lån frem for det 30-årige, men en del af de penge får man igen i form af en lavere restgaeld, eftersom afdraget er større og den oprindelige hovedstol mindre.
Efter de første fem år vil man således skylde 248.000 kr. mindre på det 20-årige lån.