Pas på faelderne, så den rigtige arver pensionen

En lovaendring i 2008 betyder, at den "naermeste pårørende" ikke altid er den, man tror.

De hundredtusindvis af danskere, der har flyttet deres pension fra opsparing i gennemsnitsrente til markedsrente de seneste år, risikerer, at det er en helt anden, der har ret til at arve deres pensionsformue, end de tror. Dermed kan de blive fanget i en af de faelder, som ny lovgivning har skabt omkring arv af pensioner.

Langt de fleste pensionsopsparere vaelger nemlig, at deres opsparing skal gå til naermeste pårørende, hvis de dør, inden pengene er brugt op. Men det er ikke altid let at regne ud, hvem pensionsselskabet mener, er de naermeste.

»Vi tager spørgsmålet om begunstigelse op under rådgivningssamtaler, og nogle er selv inde at tjekke. Men ikke alle er opmaerksomme på, hvem deres naermeste pårørende er,« siger Jens Christian Nielsen, cheføkonom i Velliv.

AEndrede regler i 2008

Problemerne skyldes, at der i 2008 kom nye regler om ”naermeste pårørende”. Før den tid kom aegtefaellen først og derefter ens børn, hvis man ikke havde begunstiget nogen ved navn. Men i 2008 blev pladsen som nummer to overtaget af samlever.

Dengang var det meningen, at pensionssektoren skulle holde fast i de gamle regler for alle med en ordning, der var lavet før 2008. Men flere pensionskasser – og enkelte pensionsselskaber – har rykket alle medlemmer over på den nye ordning for bedre at sikre de mange, der lever sammen uden at vaere gift.

Begunstiget ved navn

Og har man aendret sin ordning – eksempelvis ved at flytte den over i markedsrente – kan man vaere omfattet af de nye regler og den nye raekkefølge.

»Man bør altid vaere sikker på, hvem der er ”naermeste pårørende”. Hvis ”naermeste pårørende” skal vaere en anden, så skal vedkommende indsaettes som begunstiget til livsforsikring og kapital- og ratepension,« siger advokat Allan Ohms, Forum Advokater.

Hvis man først har begunstiget nogen ved navn, er det vigtigt af og til at tjekke, at det fortsat er den rigtige, der arver.

Hvis der i stedet for naermeste pårørende står navnet på ens aegtefaelle, så er det ham, der arver. Også selv om man siden er blevet skilt, er flyttet sammen med en anden og har fået børn.

Man bør altid vaere sikker på, hvem der er ”naermeste pårørende”. ALLAN OHMS, ADVOKAT, FORUM ADVOKATER