Nyt lån kan skaere 40 pct. af restgaeld

855.000 boligejere kan høvle en rekordstor luns af restgaelden. Mange vil kunne gøre det uden at skulle betale mere.

Bunden er gået ud af obligationsmarkedet. Det betyder, at nogle boligejere kan skaere naesten 40 pct. af deres restgaeld.

Kursfaldene er nu så voldsomme, at den månedlige ydelse stort set er uaendret, selv om man går fra et 0,5 eller 1 pct.-lån til et nyt med en rente på 5 pct.

Laegger man om til et lån med variabel rente, får man oven i hatten en lavere husleje.

Det er boligejere med et 1 pct.-lån med 30 års afdragsfrihed, der kan få den store gevinst ved at laegge om. Kursen på lånet nåede fredag helt ned i 62,5. Det er det laveste niveau siden juni, hvor obligationsmarkedet oplevede det seneste dyk.

Selv lån med afdrag kan give en stor konverteringsgevinst, viser beregninger, som Totalkredit har foretaget for Jyllands-Posten.

Skifter man sit nuvaerende 0,5 pct.-lån på 1 mio. kr. ud med et nyt 5 pct.-lån med afdrag, falder restgaelden knap 300.000 kr. Den månedlige ydelse efter skat stiger kun 10 kr.

Der er også stor gevinst ved at skifte fra et 1 pct.-lån. Her falder restgaelden med ca. 250.000 kr. Den månedlige ydelse stiger med beskedne 130 kr.

Skrå konvertering

Ifølge tal fra Nationalbanken har 990.000 boligejere lån med så lave renter, at de er konverteringsmodne. Kun 135.000 af dem har lagt om.

855.000 har altså ikke konverteret. Med de seneste rentestigninger er det meget attraktivt. Samtidig bliver man langt bedre stillet, mener Totalkredits chefanalytiker Sune Malthe-Thagaard.

»Hvis du har skåret 25 pct. af din gaeld, kommer belåningsgraden godt og grundigt ned, og det giver en ekstra buffer. Reelt betyder det, at du kan tåle et prisfald på boligen på 20 pct. og stadig bevare din gaeldsgrad,« siger Sune Malthe-Thagaard.

Når man omlaegger til et lån med fast rente, kalder man det en lodret konvertering.

Men de seneste måneders voldsomme kursfald betyder, at mange har foretaget en såkaldt skrå konvertering. Sådan betegner man en omlaegning til et flekslån.

De pågaeldende får både i pose og i saek. Foruden den lavere gaeld får de også en lavere ydelse. Hvis man udskifter et 1 pct.-lån med et F-kortlån falder den månedlige ydelse efter skat fra 3.480 til 619 kr.

55.000 ud af de 135.000, der allerede har lagt om, er gået til et rentetilpasningslån. Det er en langt større andel end tidligere, og det ser ud som om , at den andel vil stige yderligere, mener Sune Malthe-Thagaard.

Forklaringen på rentestigningerne er, at inflationen i USA har bidt sig godt fast. Det betyder, at den amerikanske centralbank, Fed, fortsat vil haeve renterne aggressivt.

Hvis du har skåret 25 pct. af din gaeld, kommer belåningsgraden godt og grundigt ned, og det giver en ekstra buffer. Reelt betyder det, at du kan tåle et prisfald på boligen på 20 pct. og stadig bevare din gaeldsgrad. SUNE MALTHE-THAGAARD, CHEFANALYTIKER I TOTALKREDIT