الوباء يدفع نمو القطاع المصرفى إلى أعلى معدالته فى أربع سنوات

املركز املاىل للبنوك يضيف 728.5 مليار جنيه فى 5 أشهر 345 مليار جنيه أرصدة شهادات الـ51% فى األهىل ومصر

دفعت اإلجراءات االقتصادية املتخذة ملواجهة كورونا القطاع املصرفى لتحقيق أعلى معدل منو له فى أول 5 أشهر فى العام منذ .2017

وخالل شهور الوباء طرحت البنوك شهادات ادخار مرتفعة العائد، وأرجأت حتصيل القروض وشجعت املعامالت اإللكترونية وحصلت على متويالت خارجية لتعزيز صالبتها املالية.

وارتــفــع املــركــز املــالــى للبنوك بـقـوة خالل الشهور اخلمسة األولـــى مـن الـعـام مـن العام احلالى، حيث زادت 728.5 مليار جنيه بنمو

%12.4 هو األعلى مقارنة بالفترة نفسها من السنوات منذ .2017

وخالل الشهور من مارس إلى مايو وحدها زاد املركز املالى للبنوك 599 مليار جنيه، ليصل إلى 6.58 تريليون جنيه مقابل 5.85 تريليون جنيه فى ديسمبر املاضى، بدعم من منو قاعدة الـودائـع %8.7 لتتجاوز 4.59 تريليون جنيه مقابل 4.2 تريليون جنيه بزيادة 367.4 مليار جنيه، وكذلك ارتفاع اخلصوم األخـرى %31 لتسجل 787 مليار جنيه مقابل 602 مليار جنيه بارتفاع قدره 185.4 مليار جنيه.

كما ارتفعت السندات والقروض طويلة األجل على البنوك %35 لتصل إلى 215 مليار جنيه فى مايو مقابل 159 مليار جنيه فى ديسمبر

،2019 بزيادة 60 مليار جنيه، بينها 49.5 مليار جنيه خالل الشهور من مارس إلى مايو.

وزادت احتياطيات البنوك نحو 70 مليار جنيه خالل 5 أشهر لتصل إلى 315 مليار جنيه مقابل 245 مليار جنيه بنهاية العام املاضى بنمو

.%28.6 فيما ارتفعت التزاماتها لدى البنوك فى اخلارج إلى 251.5 مليار جنيه مقابل 224 مليار جنيه فى ديسمبر، بنمو %12.3 وزيادة قدرها 27.5 مليار جنيه.

وزادت االلتزامات قبل البنوك فى مصر 4.7 مليار جنيه لتصل إلى 125.7 مليار جنيه مقابل

120 مليار جنيه فى ديسمبر. ويقارب النمو فى املركز املالى املستويات التى حققها فى الشهور اخلمسة األولى من 2017 حيث وصـلـت الــزيــادة إلــى %12.35 بقيمة

489.7 مليار جنيه، وجاء النمو حينها مدعوماً بالودائع أيضاً.

وتـعـد الــشــهــادات مرتفعة الـعـائـد العامل املشترك فى استجابة البنوك خاصة احلكومية الحتواء تداعيات التعومي وكذلك تفشى فيروس كورونا؛ حيث طرحت شهادات ذات فائدة %20 أعقاب التعومي وشهادات ذات فائدة .%15

قال يحيى أبوالفتوح، نائب رئيس البنك األهلى، إَّن حصيلة الشهادات االدخارية ذات العائد %15 جتاوزت 252 مليار جنيه وذلك منذ إصدارها فى مارس املاضى وحتى الوقت الراهن.

وأضاف «أبوالفتوح»، أن هناك إقباالً كبيراً على شراء الشهادات عبر القنوات اإللكترونية، وأن عدد العمالء املكتتبني جتـاوز 1.5 مليون عميل.

ويـرى عبدالغنى بـدوى، خبير مصرفى، أَّن طرح البنوك العامة شهادات فى األوقات التى تتعرض فيها الدخول احلقيقية للتآكل سواء

بفعل ارتفاع األسعار كما حدث فى التعومي أو خفض األجور وفقدان الوظائف كما حدث فى تداعيات كورونا حترك ذكى، استطاعت البنوك تطبيقه فى ظل قدرتها على توليد ربحية جيدة، خاصة أن البنك املركزى يراعى فى سياسته النقدية اخلاصة بالسوق املفتوح وضع البنوك وسالمتها املالية.

أوضح أن البنوك تضع دورية صرف العائد لتناسب احتياجات الشرائح املستهدفة من الشهادات، ولذلك طرحت العائد الشهرى ليكون متناسباً مـع احتياجات احلـصـول على دخل

شهرى، بجانب أنها تسمح للعميل بإصدار بطاقة ائتمان من خاللها يستطيع إمتام مشترياته حال تأخر الراتب دون فوائد خالل فترة السماح، ما يعنى أيضاً تعزيز فدرة العميل على االستهالك وتعويض تأخر الرواتب وبالتالى احلد من األثر على االستهالك واالقتصاد.

وقال املركز اإلعالمى ملجلس الوزراء، إَّن بنك مصر مستمر فى طرح الشهادة مرتفعة العائد (ابن مصر)، وذكر أن حصيلة بيع تلك الشهادات تخطت 90 مليار جنيه.

وأضـــــاف عــمــالء الــقــطــاع املــصــرفــى إلــى مدخراتهم نحو 297 مليار جنيه فى الشهور الثالثة مارس وأبريل ومايو.

وقال البنك املركزى، إَّن الزيادة فى املدخرات مدعومة بـارتـفـاع مــدخــرات القطاع العائلى

168.2 مـلـيـار جنيه خـــالل الـشـهـور الثالثة األخيرة، وخالل الشهور الثالثة األخيرة زادت الــودائــع بالعملة املحلية نحو 243.4 مليار

جنيه، بينها 88.4 مليار جنيه لصالح احلكومة،

154.8و مـلـيـار جنيه لـصـالـح اجلــهــات غير احلكومية، فيما زادت الودائع بالعملة األجنبية

53.8 مليار جنيه بواقع 25.7 مليار جنيه لصالح اجلهات غير احلكومية و82 ملياراً للحكومة.

وفى الوقت نفسه، كثقت البنوك تعاونها مع املؤسسات الدولية، وحصل البنك األهلى على قرض بقيمة 800 مليون يورو من بنك االستثمار األوروبى لتمويل استجابته فى مواجهة تداعيات فيروس كورونا، وكذلك حصل على 100 مليون دوالر مــن الـبـنـك األوروبـــــى إلعــــادة اإلعـمـار والـتـنـمـيـة ورفـــع احلـــد االئـتـمـانـى لتمويالت التجارة 100 مليون دوالر ليصبح 300 مليون دوالر للمساعدة على تلبية الطلب املتزايد على صفقات االستيراد والتصدير. وكذلك حصل البنك التجارى الدولى على

300 مليون دوالر، موزعة بواقع 100 مليون دوالر بالتساوى ما بني مؤسسة التمويل الدولية والـبـنـك األوروبــــى إلعـــادة اإلعــمــار والتنمية ومؤسسة سى دى سى البريطانية.

وحــصــل بـنـك مـصـر عـلـى قـــرض مــن بنك االستثمار األوروبـــى بقيمة 750 مليون يورو وكذلك على حزمة بقيمة قيمة 100 مليون دوالر إلعادة اإلقراض للمشاريع الصغيرة واملتوسطة والــشــركــات اخلــاصــة (اجلــــزء الـرئـيـسـى من االقتصاد املحلى) املتأثرة؛ بسبب أزمة فيروس كورونا املستجد (كوفيد- .)19

كما رفـع حد متويل التجارة احلالى لبنك مصر مبقدار 100 مليون دوالر أمريكى فى إطار برنامج تسهيل التجارة التابع للبنك األوروبـى إلعادة اإلعمار والتنمية، من أجل املساعدة فى تلبية الطلب املتزايد على معامالت االستيراد والتصدير، وحصل بنك قطر الوطنى األهلى على احلزمة نفسها، وكذلك الكويت الوطنى واألهلى الكويتى.

يحيي أبو الفتوح