كيف تفاعلت البنوك مع قرار خفض الفائدة
بنوك تخفض العائد عىل أوعيتها االدخارية.. وبنك واحد يخفض قروض التجزئة مسئول: مبادرات البنك املركزى لتنشيط االقتصاد توفر اإلقراض منخفض التكلفة دون إجراء املزيد من التخفيضات
وجاءت حتركات البنوك بطيئة خالل االسبوع خلفضالبنكاملركزىأسعارالفائدة فى اجتماع جلنة السياسات النقدية اخلميس قبل املـاضـى، وخفض بنوك فقط أسعار الفائدة على بعض أوعيتها االدخارية، فيما رفع املصرف املتحد الفائدة على الشهادات االدخارية، وقرر تخفيض بعض منتجات قروض التجزئة
وخفض البنك املركزى سعر العائد على اإليداع واإلقراض فى آلية الكوريدور لليلة واحدة ليصبح علىالترتيب،وذلك بعد أيــام قليلة من وقـف بنكى األهلى املصرى ومصر إصــدار الشهادة أجـل عـام بعائد وخفض العائد على بعض شهادات بنك االستثمار القومى بجميع فئاتها.
ووفـــًقـــا ملـسـح أجــــراه «بــنــوك ومتـــويـــل» على ميزانيات بنًكا من بنوك القطاع اخلـاص، تـراجـعـت احلــصــص الـسـوقـيـة بشكل جماعى مبعدالت تراوحت ما بني ومنـــت الـــودائـــع لـــدى بـنـًكـا بــني
فيما انكمشت ودائع بنوك مبعدالت تراوحتبني %و فىالوقتالذى منت فيه ودائع القطاع املصرفى مبعدل
وارتفعت ودائع البنوك نحو مليار جنيه، فى النصف األول من لتصل إلـى تريليون جنيه بنهاية يونيو املاضى، مقابل تريليون جنيه بنهاية ديسمبر بدعم من ارتفاع ودائع القطاع العائلى بالعملة املحلية مليارجنيهلتصلإلى تريليونجنيهمقابل
تريليون جنيه فى ديسمبر املاضى. وقاد بنكا األهلى ومصر عملية تثبيت الفوائد على الشهادات االدخارية فى القطاع، حيث قرر أكبر بنكني حكوميني تثبيت فـائـدة الشهادات الثالثيةعند ولميقررالبنكانبعدمصير فائدة حسابات التوفير والودائع ألجل.
وثبت البنك التجارى الدولى أسعار الفائدة على شهادات االدخار فيما خفض فائدة حسابات التوفير املميزة ذات العائد اليومى لألرصدة أكبر منمليونجنيه، وخفضالفائدةذات دورية العائد الشهرية والربع سنوى لألرصدة أكثر من ألفجنيه
وقـــال عــالء فــــاروق، رئـيـس البنك الــزراعــى املصرى، إن مصرفه أبقى على أسعار العائد فى احلسابات وشهادات التوفير.
وأوضــح فــاروق، أن الفائدة تبلغ على الشهادة الثالثية وهى أعلى فائدة فى السوق،
على حسابات التوفير وذلــك العتبارات املنافسة والنمو بقاعدة ودائع العمالء لديه.
قـرر بنك «اتــش اس بـى سـي» خفض اسعار الفائدة على شهادات االدخار ذات العائد الثابت، بحسب ممثل خدمة العمالء بالبنك، ويقدم البنك شهادة االدخار مدتها سنوات، ويبلغ سعر العائد نحو بدالًمن وفىالبنكاملصرى لتنمية الصادرات، انخفض العائد على الشهادات واحلسابات اجلارية
فى الوقت نفسه، قرر البنك اإلبقاء على فوائد حساب التوفير دون تغيير، كما قـرر بنك قناة السويسخفضالفائدة علىحسابات التوفير والودائع، وأبقت جلنة األليكو الفائدة على شهادات الثالث سنوات ذات العائد الثابت دون تغييرعند شهرًيا، للعائدربع السنوى، للعائدالسنوى.
وخفض بنك عوده مصر الفائدة على شهادة العائد الثابت لثالث سنوات بنسبة لتصل إلى للعائدالشهرىو للعائدربع السنوى، كما قرر خفض الفوائد على حسابات التوفير والودائع بنسب متفاوتة من شريحة إلى أخرى حسب قيمة احلساب.
وقــال أشــرف القاضى، رئيس مجلس إدارة املصرف املتحد، ، إن جلنة األصــول واخلصوم قـــررت رفــع الـفـائـدة على الـشـهـادة االدخــاريــة الثالثية بنسبة القروض بنسبة وأضاف أن الفائدة ارتفعت على الشهادة أجل سنواتللعائدالثابتإلى سنوياًبدالً من للشهادةذاتالدوريةالشهريةلصرف العائد،وإلــى سنوياًمـن للشهادة ذات الدورية ربع السنوية لصرف العائد، وذلــك بهدف إعـطـاء عائد مربح للعمالء على مدخراتهم باجلنيه.
وأرجع القاضى مخالفة املصرف اجتاه السوق بعد قرار املركزى األخير إلى أن أسعار الفائدة اجلديدة على الشهادات تتماشى مع السوق بعد
وخفض الفائدة على
إيقاف الشهادة على جذب الودائع.
واستبعد أن يؤثر ذلــك على تكلفة األمــوال فى البنك، خاصة أن اجلزء األكبر من محفظة الودائع، متغيرة العائد، بجانب احلصة املرتفعة للودائع وحسابات التوفير، مشيراً إلى أن فرص البنك اآلن أفضل فى جذب ودائـع العمالء بعد إلغاءالشهاداتذاتالعائد وباتتالفائدة التى يقدمها تنافسية، متوقًعا أن تكون اخلدمات الرقمية املقدمة للعمالء والفروع الرقمية التى يفتتحها عامل جذب اضافى للعمالء.
وكشف القاضى، أن املصرف املتحد خفض
وحتقيق منافسة متوازنة
أسعارالفائدة علىالقروضببعضبرامج التجزئة املصرفية، وكـذلـك قــروض الشركات املرتبطة بسعر الكوريدور لتقليل تكلفة اإلقراض على العمالء مبـا ينعكس على زيـــادة معدالت اإلقراض ومعدالت منو اإلنتاج.
وقـــال مـديـر قـطـاع اخلــزانــة بـأحـد البنوك اخلاصة، إن املنافسة التى فرضها تثبيت أسعار الفائدة على الشهادات الثالثية لدى أكبر بنكني حكوميني السبب الرئيسى فـى بــطء تخفيض الفائدة، بجانب أن اصدارات وزارة املالية املرتفعة من الدين تسمح للبنوك باحلفاظ على هامش العائد لديها حتى مع االحتفاظ بالفائدة املرتفعة
لألوعية االدخارية.
أوضــح أنـه حينما تتساوى فائدة الشهادات يبدأ العمالء النظر إلى جودة اخلدمات األخرى املقدمة من البنوك، واملنتجات االئتمانية املرتبطة باألوعية االدخارية الختيار أفضل فرصة لتوظيف أموالهم.
ولفت إلى أن هامش فائدة البنوك بني الودائع والقروض لألفراد ليست كبيرة، وأن ذلك جزء من اختالط املصطلحات املصرفية، موضًحا أن الفائدة الثابتة للقروض فى حدود ما بني
على متوسط القطاع املصرفى، تتحدد وفق نوع البرنامج ونوع الضمان، وتصنيف الشركة التى يعمل بها العميل، ومدى انتظامه فى السداد.
وأشار إلى أن مقارنة الفائدة الثابتة للشهادات بالفوائد املتناقصة-وهى الفائدة التى حتتسب على أعلى رصيد مدين ويقل الرصيد بعد سداد كل قسط وبالتالى قيمة الفوائد املدفوعة يجعل العمالء يظنون أن البنك يـدفـع فـوائـد ويتحصل على فوائد كما يشاع، بجانب ان العميل يوظف أمواله فى البنك بصفر مخاطرة، لكن البنك حينما يوظف لدى العميل هناك تكلفة للمخاطرة تتحكم فى تسعير العائد.
ومن جانبه، قال مدير خزانة فى أحد البنوك اخلاصة أن حتركات البنوك نحو تغيير أسعار الفائدة على أوعيتها االدخـاريـة وأسعار فوائد القروض بعد قرار البنك املركزى بخفض الفائدة جاءت محدودة، نظراً لعدة أسباب وهو ان جميع البنوك باستثناء بنكى احلكومة األهلى ومصر كـانـت تسعر الـفـائـدة عند مــعــدالت منخفضة وتتماشى مع تكلفة األموال.
وأضاف أن اختالفات سعر الفائدة بني البنوك حالياً محدودة وحتـدد وفـق مستويات السيوله واالستهدافات فى كل بنك، مشيراً إلى أن خفض سـعـر الـفـائـدة نـصـف فــى املـئـة عـلـى الـقـروض ليس املحفز الذى ينتظره السوق لنمو اإلقراض وتنشيط االستثمار، ولكن هناك متغيرات أخرى ينتظرها االقتصاد حلدوث هذا التحفيز.
وأشار إلى أن مبادرات البنك املركزى لتنشيط مختلف قطاعات االقتصاد عبر توفير قروض بأسعار مخفضة، حتقق الهدف املرجو لتنشيط االستثمار دون احلاجه لتخفيضات جديدة فى فائدة البنوك.