Словарь начинающего инвестора

сли говорить про накопления через инвестиционные инструменты, то давайте вспомним, что такое инвестиции и как на этом зарабатывают.

Инвестиции – вложение средств с целью получения прибыли. Это значит, что вначале вкладываем (инвестируем) мы, а потом вложения (инвестиции) начинают работать на нас и приносить доход. Это аксиома!

Существует много факторов, которые влияют на создание капитала. Основные из них: ваш возраст, время и сумма, которую вы готовы инвестировать. Давайте рассмотрим несколько возможностей вложения средств.

Фонды III пенсионной ступени

III ступень – один из наиболее выгодных способов для долгосрочного накопления.

Благодаря налоговым льготам вы получаете возврат 20% подоходного налога от суммы взносов.

Например, инвестируя 100 евро ежемесячно, вы через год получите обратно 240 евро. А при инвестициях в размере 6000 евро в год налоговый возврат составит 1200 евро.

При этом 6000 евро остается непосредственно в инвестициях, капитал растет, полученные 1200 евро от налоговой реинвестируете обратно в III ступень и зарабатываете ещё больше

ПЛЮСЫ:

 возврат подоходного налога;

 низкие комиссии;

 прозрачность: в фондах нет скрытых дополнительных платежей.

МИНУСЫ:

 Накопления в III ступень подходят для работающих в Эстонии, кто платит налоги. Если вы работаете за рубежом, платите налоги в другой стране, то налоговые льготы на вас не распространяются. Лучше рассмотреть другие возможности накоплений и увеличения капитала.

Депозит

Депозитный счет в банке – это вложение денежных средств под фиксированный процент, предлагаемый банком. В зависимости от банка процентная ставка может меняться. Депозит является наименее рискованным инструментом, единственный риск – это не получить фиксированный банком процент.

Пример: те же 650 евро вкладываем на фиксированный срок под фиксированный процент, т. е. на 1 год под 4% годовых. Получаем в итоге 650 евро * 4: 100 = 26 евро прибыли за год.

Результат: 650 евро вложили, 676 евро получили. Каждый человек

решает для себя сам, насколько ему это подходит.

ПЛЮСЫ:

 простота вложения средств (можно сделать вклад в любом банке);

 менее рискованный инструмент;

 фиксированный процент дохода.

МИНУСЫ:

 нет регулярного роста капитала;

 маленький доход.

Облигации

Это, по сути, долговая расписка, вложение средств под фиксированный доход с заранее определенным сроком погашения. Средняя фиксированная доходность от облигаций – 6% годовых. Облигации можно продать до срока, но в этом случае цена продажи облигации будет зависеть от рыночной стоимости и уровня процентной ставки.

Минимальная стоимость облигации в банке 1000 евро. Срок погашения: 2028 год.

Выплаты процентов (купоны) – раз в квартал.

Облигации и условия бывают разные, всю подробную информацию можно получить непосредственно в финансовом учреждении.

ПЛЮСЫ:

 заранее известный доход (купоны);

 сохраняя облигацию до погашения срока, вы получаете обратно все свои средства, этот вариант хорошо подходит для сохранения капитала и получения пассивного дохода (для более крупных сумм вложений).

МИНУСЫ:

 облигации обычно имеют длинный срок погашения;

 риск банкротства эмитета;

 риск изменения процентной ставки и номинальной стоимости;

 низкая доходность.

Банковские инвестиционные фонды

Это готовые решения для любого типа инвесторов и широкий выбор возможностей для инвестирования. Вашему выбору предоставлены фонды облигаций, фонды денежного рынка, фонды акций, в том числе – из различных стран, регионов и секторов экономики.

Специалисты по инвестициям финансовых учреждений управляют каждым фондом в соответствии с его проспектом, что позволяет предлагать разные типы фондов для разных инвесторов.

ПЛЮСЫ:

 можно выбирать любую готовую стратегию инвестирования. Например, инвестиции с низкой доходностью и низкими рисками или инвестиции в фонды с высоким риском и более высокой доходностью;

МИНУСЫ:

 инвестиции в фонды подходят для долгосрочного инвестирования, и при выборе подходящей стратегии важны цель инвестирования, срок и уровень риска, с которым вы готовы справиться.

Биржевые фонды ETF

Это набор активов с определёнными характеристиками, продаваемых на бирже. ETF фонды не имеют фиксированной доходности. Доход от инвестиций в ETF фонды зависит от колебаний рынка. Инвестируя в этот инструмент, вы больше или меньше поддаетесь влиянию рынка в зависимости от диверсификации инвестиционного портфеля, выбранных активов, секторов и стратегии инвестирования.

ПЛЮСЫ:

 низкие комиссии

фондом;

 ликвидность, можно купить и

продать в любой время;

 низкий порог входа;

 исторически средняя доходность 10–15% годовых (не фиксированная);

 доход от дивидендов,

 инвестиции в фонды ETF хорошо подходят для долгосрочного инвестирования, накоплений, создания капитала.

МИНУСЫ:

 рискованный инструмент, в зависимости от выбранного фонда;

 нет фиксированной процентной ставки, можно как потерять, так и получить прибыль;

 исторические показатели доходности не распространяются на следующие периоды; доход, прибыль, процент, варьируются в зависимости от колебаний рынка. управления

ДЕЛАЙТЕ ПРАВИЛЬНЫЙ ВЫБОР: в зависимости от способа инвестирования можно получить как 26 евро, так и 1036.

Сложный процент – это «начисление процента на процент». Его используют в инвестициях и на накопительных счетах. Сначала проценты начисляются на сумму вклада, а затем на получившуюся сумму после начисления процентов. Доход от инвестиций на росте активов – прибыль, полученная от инвестиций за определённый период времени. Это абсолютная величина, выраженная в евро, которая представляет собой разницу между текущим и начальным капиталом.

Дивиденды – доход, который компания распределяет между акционерами.

Как приумножить капитал?

Основные факторы, помогающие создать большой капитал:

 срок инвестирования – от 5 лет и более;

 регулярное инвестирование (ежемесячные вклады).

На помощь придет усреднение цены – это план защиты от колебаний рынка. Идея заключается в регулярной покупке одного и того же актива на постоянную сумму. Многие начинающие инвесторы покупают активы, когда их стоимость на пике, и потом терпят убытки, когда цены падают после роста.

Вывод: начинайте инвестировать на регулярной основе, в менее рискованные инструменты – например, обратите внимание на ETF фонды. Начать инвестировать можно, внеся стартовый капитал (в случае читательницы – 650 евро), и продолжать инвестировать на регулярной основе, стартуя с любой комфортной суммы.

Выбор инвестиционного инструмента зависит от поставленной цели, плана действий, срока, суммы вложений, рисков, которые готовы принять. У каждого свои возможности и принятие решений: даже сумма в 650 евро вполне может стать прекрасным стартовым капиталом для того, чтобы начать инвестировать, получать проценты, создать пассивный доход – особенно если она будет сопровождаться последующими регулярными вложениями.

Это – первый шаг к финансовой свободе! Приумножайте свои деньги!

евро можно получать каждый год от государства, инвестируя деньги в III ступень.